ING Medical Card

faren142

我本身已经买了ing的医药卡好多年了， claim过两次， 都完全没问题（很快通过）， 我觉得ING的医药卡是我见过这么多个最好的一个， 因为它是fully payment 的， 不像有些医药卡这样， 要自己付医药费的多少巴仙。。。
我全家人都是ING的支持者， 我也介绍很多人买这件公司的保单，
我父亲是一位得过三次癌症的病患， （现在好了）， 他几年前买医药卡的时候， 不到一年就的了癌症， 我们都知道， 是没有得claim 的， 所以钱我们自己出， 但是过了一年以后的复诊费用， （到现在）， 依然还是能交给他们， 一两个星期支票就到手了， 我觉得很好呀！ 为什么你们要重伤某些保险公司呢？
为什么不要让这样好的东西继续下去呢？
我爸的病出了第一次的化疗没法获得claim以外， 之后的化疗费用全部都是要靠这张医药卡我们才能让我爸的生命延续。
可是医院简直是狮子开大口！！！ 我们通过主治医生那里知道， 如果在化疗时我们用医药卡付费的话， 医药费是7000++， 但是我们付现金的话， 医药费是5000++， 你们来评评理， 这是什么道理？
而我们为了让我爸的医药卡能把多余的前省起来， 以便日后有需要用到， 每次化疗时都是自己先付费， ， 不然我爸的保额早就用完了 ， 我觉得其实任何一间保险公司（不管是否需要自己付费）， 都是没错的， 错是在于医院， 当病人要用医药卡来缴付医药费时， 就漫天开价， 这样做是否正确呢？ 今天有这样好的医药卡， 我们就对它诸多批评， 反而那些要你们自己付10-20%不等的医药卡， 我反而少听到批评， 这是一个什么样的社会呀？？？

ELZONE

是属于投资保单。

我明白medical card是会起价，但在个别保单产生前应当已经计算了它的赢亏要不然贵公司花那么多钱来请精算师干什么？

最重要的一点是要求我们消费者每月付多RM１００就享有目前的一切及加多一点在其他的riders上。老板们，是增加RM１２００一年，不觉得太过分了吗？ 你们的每年的保费已经不便宜了，如今还加上这一腿，你们我们是白痴或者是会印钱吗？


Fare142,
这不是诸多批评或企图重伤，这是FACT（事实）。你们家有钱当然能给现金但请记住不是每个人都那么幸运。对你们这些人增加多少是小儿科，但对别人，每月RM５０可以助养二个贫穷的小孩了。

对事应该于事实为根据，不清楚就别乱下结论。


保险基本的原则上是保护我们最基本的财务管理，但在这事件上我觉得贵公司已经背叛以上的原则。在这只是搜寻一点儿对策，不是来争论或像FARE１４２所说的来重伤或什么的。我想，应该也是选择不付出更多及等现金值（CASH VALUE）ok时砍除掉及购买其他公司的为上策吧。

sstsy

你的保单，是属于投资保单。

希望你可以明白，在投资联结保单里面，不止医药卡，连任何RIDER都是会起价的。

“我明白medical card是会起价，但在个别保单产生前应当已经计算了它的赢亏要不然贵公司花那么多钱来请精算师干什么？”
~~~既然你明白医药卡会起价，但是为何还会质疑？？？？

如果以传统保单的医药卡
~~~精算师已经计算了，医药卡一定会起价，也有PRICE LIST列明了到70岁的价格。
~~~如果，真正依照精算师的预算，收一个LEVER的价格到保客70岁，那么医药卡就不会我们年纪轻时卖得那么便宜，因为必须先收未来的保费。。。。。

以投资联结保单的医药卡
~~~同样的，精算师已经计算了，医药卡一定会起价，也有PRICE LIST列明了到80岁的价格。
~~~同样的，如果，真正依照精算师的预算，收一个LEVER的价格到保客80岁，那么医药卡就不会我们年纪轻时卖得那么便宜，因为必须先收未来的保费。。。。。
~~~而且，投资联结保单里面的人寿、疾病、意外、住院。。。。所有的附加保障，都是会起价的。。。。。

希望你的AGENT当初有真正的向你解释清楚。。。。。。

因为，医药卡在年老的时候，不是普通的贵。。。。

ELZONE

请不要将全部的责任推给Agent。 在这事件上可以说完全是ING公司本身的问题。Agent只是跟从公司的指示来作事。

为什么？ 很简单，是因为ING亏损了一大块所以拿我们开刀。为什么其他的保险公司又没有如此的行动？我本身还有其他的公司的保单如PRXDENT ＆ GE ＆ AXA的，为何不见这些公司如此做？？？？

假如现在ING没有亏损，经济没有那样差我看这种事可能不会发生。

我先澄清我不是保险业的人，我只是一个小小的用户。我只期望Agent或其他能反映我们的问题的人去向有关部门讨论讨论。是否能不增加我们消费人的负担尤其目前这全球危机时？如此策略有如乘火打劫，在别人伤口上洒盐。。。Agent们以后还容易的找到客户吗？

买保险是为了防护财务的风险，在这问题上，我们这些薄弱的消费者只期望大企业在执行决策时多想想后果影响，假如还是硬来那么迟早会两败巨伤，得不尝吃。

vios12345

我都买PACIFIX 的36 种疾病和医药卡。。。

有问题吗？请给意见。。

charleswong28

你好!我是Charles Wong
住院及膳宿 R&B 400
我们医药卡保证更新至到年龄80
一年保障RM150,000.00-全年总限额
终生保障RM 1,500,000.00至到年龄80- 终身总限额
10倍保障是指一年保障RM 150,000 X 10倍至到年龄80
B4是RM 150,000 X 3倍=RM 450,000.00 也是至到年龄80
一供10年
不用付10%和deposit
大马90间Hospital ( sabah & sarawak)
门诊癌症治疗----所需支付的费用
门诊洗肾治疗----所需支付的费用

Life Insurance 不是General Insurance 。
所以保证更新至到年龄80（10倍）
请PM我
charleswong28@gmail.com.my
012 - 333 4313
Allianz Life Insurance (M)　Ｂｈｄ

sstsy

既然，你也有其他保险公司的保单，你就可以比较。
但是，比较的前提是，是同类型，同样PREMIUM，同样保障，同样年份买。。。

sstsy

重要的，你的是投资联结保单，里面的人寿，医药卡，疾病。。。。。任何保障，都是会起价的，不是单单只有医药卡会起。

剩余的钱是投资UNIT的，UNIT PRICE会起，也会跌，INSURANCE FEES就肯定会起。

其中的上上落落，影响甚大，其中是有很多细则的。AGENT有告诉你其中的影响吗？


你的PREMIUM，一年增加1200，有说明是增加在哪方面吗？多少是医药卡方面？
重要的，请问你今年几岁？


“请不要将全部的责任推给Agent。”

我本身也是AGENT，我会把不必要的责任往身上扛吗？

AGENT身为代理员，除了为客户设计保单，也必须解释清楚其中利与弊。(尤其是投资联结保单)

所以，我的最终目的，不是希望说服你改变任何想法，只是想你了解“为何这样”。

ELZONE

其实我是刚好差不多在同一时间买了两份投资保险不过各自每年的保险费都不很高。一份是P的＆另外一份是ING的，两者的细节都差别不多只是一些RIDER多一些少。买两份是因为一个是为人情另一个为实际（当初听朋友说ING的MEDICAL CARD不错）。需要比较的话ING的就已经是较昂贵了。二份保单都索赔过。不过如今只有ING的有如此的毒招。还有一份GE的是在更年青时买的。在这不说。

我已经早说过了，在任何的新保险谁出前，肯定的精算师是考虑了各种要素包括了通货膨胀，GDP，代理人的commissions及其他种种的赚亏分析。你是代理人也应该知道你不可能如精算师那样专业的能在每一个细节上从头到尾解释的清清楚楚。你本身也是依赖贵公司的专家们给你们解说你们才出去销售你们的产品。但是问题来了，为什么只有ING有这样的的手段但其他的公司都没有？难到其他的公司（问过同事，朋友，亲戚的其他公司的保单有没有这样的问题）不是为了赚钱吗？？？

最重要的是起了差不多１／３percent。每年起了RM１２００，那样的价格RM１２００基本上可以购买其他的新保单了。所以说就算起也不应该起到这样的高。真不懂ING在做些什么，在这危机时还做这种没脑的事。。。觉得有一点儿幼稚。

我再澄清我不是想重伤谁，重伤谁都对我没有任何的好处，我只是普通的消费者。在这只想听听大家有任何解决的好办法。

我也不是责备你们AGENTS，但在这样的情况下希望你们能帮忙我们反映一下，否则迟早你们也很难找到生意。请别小看闲话，假如一传二，二传十的效果是惊人的。在这希望你别生气如我有说过了，站在我们消费者的立场，这样的情况是针针到肉的。

sstsy

我明白，你也不是故意中伤ING保险公司，而是把疑问提出来，想有人解答。

我所写的一切，也是尽力的解答你的疑问。

但是，投资联结保单，比传统保单复杂很多，我试过，面对面的解释给客户至到他可以完全明白的程度，用了2小时，是真的。。。。。

既然，你也说过了，
1)买的时间差不多，可以作某程度的比较。
2)里面包含的RIDER有所不同，可以比较的程度，就更有差别了。
3)ING & PRU 的投资方向会有不同，回酬肯定不同。
4)你所选择的投资风险(高、中、低)，也有影响。
回酬对你的PREMIUM影响很大
重点是：5)投资联结保单，并没有把保客的风险完全转移到保险公司。
保客仍然需要承担保费起价的风险，而且不是普通的起价。

我不是要把责任推到AGENT身上，但是，身为把投资联结保单卖出去的AGENT，本身有责任去清楚了解它的结构，而且把以上5点告诉保客。

如果AGENT没有把以上5点告诉保客的话，或者甚至不知道以上5点的话，将造成保客的损失，象你现在的情况。。。。。。。。

[ 本帖最后由 sstsy 于 24-3-2009 09:50 PM 编辑 ]

sstsy

投资联结保单的设计就是存在着你所面对的问题，精师的工作就是做预算报告。

在投资联结保单，就有你所说的好处，“就是如果保险公司帮你投资的单位有赚，都是进你的口袋的”

但是，前提是，亏的话，你就需要“补钱”。。。。。。。

就是以上所说的5个要点。

sstsy

如果我所写的，还是不能令你相信我诚意的解释。

我希望你给我面对面的机会作清楚的解释。

ELZONE

要拿出２份一模一样terms & conditions的保单而且还需要在同一个年份，再加上不一样的保险公司的才来做比较，我想是极度的困难。就算是你们是内行人也非常难找到，何况是我们这些普通的消费者。如此要求是有诚意吗？

我的问题是说为什么只是贵公司有如此的问题而其他的公司没有？难道只有贵公司会投资亏损，其他的不会？其他公司基本运做应该是相同吧。

我希望听到站在消费者立场的意见，代理人跟ING有利益关系的我不想知道也不想了解。难怪终听人说保险是骗人的，是不是大家心里应该有个数。赚得多的肯定是你们这些公司，亏的你说会是谁？当是买了个教训。

sstsy

不好意思，我说，你可以拿来比较，是可以比较关于相同的保障的INSURANCE FEE。

因为增加了RIDER，就会有不同的FEES。

我是站在专业代理员的角度，希望解释至你明白，“为何会如此”。

sstsy

“我的问题是说为什么只是贵公司有如此的问题而其他的公司没有？难道只有贵公司会投资亏损，其他的不会？其他公司基本运做应该是相同吧。”

你的2份保单，我1眼都没见过，我可以作的解释，就是以上的基本解释。

深入的解说，“为何你的2份保单，只有ING的会这样，而PRU的不会”，至少，我也需要研究过你的保单，才能给你深入的解释。

sstsy

我利用我的时间来为你解释，我并不会得到什么，你也不会损失什么，但是，起码能够了解自己买了的是什么样的保障？

难道，你不想知道，你的这份保单，接下来，还会怎样？

woodtock

涨价当然有原因啦,太多人CLAIM,医药费涨价. 不然国家银行也不会批准咯..

请问:男, 56 岁,没吸烟,健康, 一年保费多少?病房~RM200的PLAN.

比较其它公司,ING有什么特点?有SURVEY过吗?

优精

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[ 本帖最后由 优精 于 26-3-2009 10:53 PM 编辑 ]

云川

原帖由 spirit08 于 9-3-2009 01:15 AM 发表
AIA 已经脱离了AIG了啦。。。

确定吗？

可以刊登一些比较有说服力的文章上来吗？

云川

原帖由 woodtock 于 26-3-2009 09:36 PM 发表
涨价当然有原因啦,太多人CLAIM,医药费涨价. 不然国家银行也不会批准咯..

请问:男, 56 岁,没吸烟,健康, 一年保费多少?病房~RM200的PLAN.

比较其它公司,ING有什么特点?有SURVEY过吗?

我也想知道。。

因为我看过pru的，差不多一年要两千左右。。