中小企业永恒的融资窘境

tco911

由于经常撰写与经济和金融有关的文章，这几年留意了不少有关本地融资的讯息。尤其是中小企业的融资难题，不管在国内外都一直存在。然而，资金一直是企业最需要又最缺乏的东西，没有足够资金，再多的概念和计划都无法执行。

问题是，缺乏融资条件的中小企业，一般都被金融机构拒于门外，导致很多企业发展不良，或者被迫非法借贷。其实，政府在融资方面，一直给予本地企业支援，包括针对各种新兴行业的贷款、微型小额贷款、担保计划，有的给予优惠，有的无需抵押，有的利率虽较高，但是融资设施较好，并且有政府担保。每项都有一定数额发放，不时会推出

新的贷款计划，而且，很多时候，这些贷款额度都没有很多企业前去申请。

这是因为，很多时候中小企业业者，都抱着这种心态：这么好康的事，怎么会轮到我？于是他们继续向金融机构投奔，重复遭遇拒绝。

举例来说，很多人都听过马华的自立合作社（Kojadi），很多人一听，就退缩，怕涉及到政治因素，或因为不相信，而不去了解它，因而失去了成功贷款发展企业的机会。政府也通过自立合作社，发放5000万令吉贷款给中小企业，可以说是政府和华社之间的融资桥梁。

据知，自立合作社的华裔中小型企业贷款计划自2015年推行以来，已经让535名华裔中小型企业的业者受惠，贷款总额达到9815万令吉。但是这个数额，还没有达到每年的饱和度，表示还有贷款等着中小企业去申请。

其实，自立合作社的贷款率和条件，比很多金融机构的私人贷款利率要低得多。例如其中小型企业贷款，年利息是4%，按平率计算，不是复利率。贷款额最低5万令吉，最高25万令吉，最长可以分5年摊还。由于属于官方合作社，可信度高。自立合作社也严重声明，不会透过第三方和代理进行，而是直接与贷款者接洽，避免发生误解。据知，自立合作社中小企业贷款的不良贷款率保持偏低，这显示自立合作社对贷款者申请条件，有严格评估和严谨的信贷管理方法。

要申请自立合作社贷款，您无需是什么大企业，只要符合特定条件就可以去尝试申请。对于事业刚起步的商家来说，成功申请5万令吉的贷款的话，分5年摊还，每月供款是1千令吉，如果公司已经有基础营收，并且制定了发展计划和目标，相信这个贷款对他来说，是可行的办法，能用在关键的营运支出，或解决公司燃眉之急。但前提是，公司必须处于向上、发展和成长的阶段，才有能力还款。

这只是众多政府融资便利的其中一个例子，中小企业可以考虑各种融资方式，只要不是违法的管道，都可以尝试，但一定要记得，不管是什么融资，在获得贷款后，都要守信用，必须为贷款肩负起还款的义务和责任，企业才能有正面发展效应！

空中说话

要找担保人就是其中一个死穴。