急！急！急！请高手帮帮忙！对于房贷我实在乱！只懂一点点。（更新，贷款终于搞定啦）

cyntia009

急！急！急！请高手帮忙解答！谢谢！
我买under const的房子330千。已向数间银行呈交贷款。
若我每月的贷款额：RM1300
若我每个月有能力多DUMP IN：RM1500
像我这种情况，应该贷款怎样的配套才能有效地缩短供期，早点供屋完？！（这是最主要的问题！！！）
今天收到A银行的offer，90%，BLR-2.4，Lock in period 5年。
Flexi loan ，每个月DUMP IN多余的钱进C/A，A银行只会给回利息我。但不会扣除我的principal。
这样我就只是一直加减利息，何时才能供完啊？
我向A银行反映了，对方说若Flexi Loan DUMP IN多余的钱要扣principal的话“可以”，不过要签署一份说明，这样Dump in 进去多余的钱会进去一个叫“ADVANCE ACC”里面，就可以扣除principal。若要拿钱出来必须提早向银行申请。但我还是照样每个月扣除RM10，RM200的set up fees。
我想说，DUMP IN 进ADVANCE ACC的配套，到底和TERM LOAN的一样吗？这样我又何须每个月多给银行RM10呢！
这样的配套是否适合我拿？（我要求的是每个月我多DUMP IN的RM1500能够缩短我的供期）
其实我真的不懂该拿怎样的配套才能符合我缩短供期的状况？！请大家帮忙！感激别尽。

u0508950

你要多给就多给咯, 一定提早供完的.

cyntia009

u0508950 发表于 3-7-2013 01:56 AM
你要多给就多给咯, 一定提早供完的.

请大大说明，你说的话我还是get不到。我对房贷的认识有限。我还是一知半解。我想知道的是，要有效地缩短供期，多余放进去的钱，银行必须是扣母钱才能减少供期吗？像我每个月可以多放RM1500进去，我以上说的这种配套适合我拿吗？谢谢！

ahdar

如果想直接扣母金,去 counter 还钱时添 form 就可以了,但是以后决不能拿钱出来,只能 refinance

FLexi loan 你把多余钱放进去,银行会给回你利息,那你每个月供的利息会减少一点,母金占多数一点。好处是cash flow 有弹性,随时都可以拿钱出来

gb_kee766

现在的bank 多数是semi flexi 的， 如果要丢钱进母钱，只要和cashier 讲就可以了，钱不够用要拿出来需要三天通知罢了

JBCC

如果是投资的话，拿flexi loan会比较好，不需要直接还母金，反正这笔多余的钱可以拿来offset利息，好处是这笔钱可以随时拿来做其他投资用途。

Dragoon

问你，你放钱进银行的原因是什么？
是为了扣利息，不是吗？
不明白你为何那么执著于扣principal..

试想想，如果你今天向银行借了500k,
500k credit 进你的户口，银行charge你的利息是(500k - 500k) x 4% = RM 0， 你亏什么？
而500k (如果不扣principle的话）就是你银行的fresh and liquidated cash!
如果有什么重要事情，可以拿出来用，不是吗？
那你又为何那么执著于扣principal呢？

cyntia009

ahdar 发表于 3-7-2013 07:15 AM
如果想直接扣母金,去 counter 还钱时添 form 就可以了,但是以后决不能拿钱出来,只能 refinance

FLexi lo ...

您说的也对哦！若要动用到cash比较方便，只是母钱多一些而已。。。如果说我现在拿BLR-2.4，条件是以后BLR跌的话，我还是-2.4.那请问这对我来说，有保障吗？另个选择是BLR-2.3是浮动的。您觉得呢？谢谢！

cyntia009

gb_kee766 发表于 3-7-2013 08:32 AM
现在的bank 多数是semi flexi 的， 如果要丢钱进母钱，只要和cashier 讲就可以了，钱不够用要拿出来需要三天 ...

对，有些银行也是这样做。只是拿钱出来比较麻烦一些。

cyntia009

JBCC 发表于 3-7-2013 08:40 AM
如果是投资的话，拿flexi loan会比较好，不需要直接还母金，反正这笔多余的钱可以拿来offset利息，好处是这 ...

不是投资，是自住。不过你这么一说，我现在心中也有了一些概念。以后我投资其他方面的话，这flexi loan比较适合。

cyntia009

Dragoon 发表于 3-7-2013 09:04 AM
问你，你放钱进银行的原因是什么？
是为了扣利息，不是吗？
不明白你为何那么执著于扣principal..

哈哈，你真是一言惊醒我。我之前执着要扣母钱的原因是，母钱扣了，利息也相对减少嘛！现在我明白了你说的话。
再问你一个小问题：如果说我现在拿BLR-2.4，条件是以后BLR跌的话，我还是-2.4。那请问这对我来说，有保障吗？
另个选择是给BLR-2.3，浮动的。您觉得呢？谢谢！

elmond

cyntia009 发表于 3-7-2013 09:24 AM
哈哈，你真是一言惊醒我。我之前执着要扣母钱的原因是，母钱扣了，利息也相对减少嘛！现在我明白了你说的 ...

BLR 以前都到过 ~12%，如果有到那高峰，很多人会破产了。
有些人怕这个 BLR 无限的提高， 可以拿 islamic loan, 有一个上限。或者 fixed rate loan 好像INx

kuroi_yan

不好意思.. 借用楼主的楼..
我还是不大明白大大们的解释..
假如我拿fixed rate loan的话, 是不是不应该还多呢??

真的没去研究这些home loan.
直到现在要买超贵的condo, 开始紧张了..

请大大们费心指教了..

chew_f264

kuroi_yan 发表于 3-7-2013 11:11 AM
不好意思.. 借用楼主的楼..
我还是不大明白大大们的解释..
假如我拿fixed rate loan的话, 是不 ...

Fixed rate 是不能多還的。
Flexi rate 的特點好處你自己在房產這裡找找吧，不少人解釋過了。

btw,最近很難找fixed rate,找到的利息又很高，結果又被逼回去拿flexi,唉

cyntia009

我拿到的offer是：

大众offer 85%， BLR -2.3， Term loan，35年
UOBoffer90%， BLR-2.4，Morgage OD，37年
Hong Leong offer 89%， BLR-2.35-2.4，Flexi loan，30年

最后的我拿了HLB的flexi loan。
我的贷款终于告一段落啦！下星期一正式签offer letter及loan agreement。
在等待贷款批的那几个星期，完全坐立不安，压力太大了！感觉就像当年等待STPM成绩出炉那样。
刚看了今天的新闻说，以后的房贷会更难，更严格，要银行批90%，或许需要更多资料。
其实买房子，想要成为房奴，这条路也真的不好走。
不管怎样，大家一起为将来努力吧！我今晚终于可以睡个好觉。
谢谢大大们之前的帮忙。祝大家周末愉快！
晚安~