寻求refinance和买屋子的求助与问题希望大大们能给意见

zeroox

小弟本身因为不善于理财搞到现在欠债累累，再加上刚刚结婚又用了一大笔。
现在我父亲有间旧屋市价应该是60-80千左右，已经和父亲谈了割名给我去refinance来还我现有的债。
personal loan大约RM1500/月；车贷RM500/月；信用卡RM3000-RM4000；保险RM350；有些0%installment。

现在和家人住可是老婆要买屋，又不要我爸的老屋因为很旧了。
本身入息RM6500。

打算Refinance RM60-70千来还大约40-45千的债务，然后拿些钱来修理好间旧屋看看能租RM200-RM400。
过后拿RM10-15k头期加EPF和老婆（入息RM1500)买间大约RM100-RM150千的屋子来住。

如果我不还完我的债务，我储蓄不到因为每个月还债一大笔，更不必说买屋搬出去住，加上女儿才出世。
还完了我算算扣除个人开销和refinance的installemnt大约有RM2000能储蓄。如果买间RM100-150千的屋子，月供RM500都还有RM1500。

这样的我银行会批吗？
如果批了我就拥有两件屋子和放贷，以后是否很难在买产业？
refinance不必将屋子割名给我都能批吗？想省回几千块的手续费。

u0508950

先把债务解决掉,拿REFINANCE的钱盖,割名费就可以省了,那间屋子应该不需要你的名,你父亲同意就可以了.

老屋那ＲＭ２００－４００就省了吧，把屋子留着比较好，装修费远远超过你的几年租金．

你的ＣＯＭＢＩＮＥＤ　ＩＮＣＯＭＥ过ＲＭ８Ｋ，只要把债务解决了，买ＲＭ２００－３００Ｋ的房子没问题，最主要是ＰＥＲＳＯＮＡＬ跟ＣＡＲＤ　ＬＯＡＮ要先清．银行看你COMMITMENT低,就比较肯借钱了.

还有生活方面省一点吧,以你的收入,可以买到比较贵还有好的房地产的.

希望可以帮到你.

zeroox

u0508950 发表于 20-11-2012 12:46 AM
先把债务解决掉,拿REFINANCE的钱盖,割名费就可以省了,那间屋子应该不需要你的名,你父亲同意就可以了.

老 ...

不必割名也能refinance?可是我老爸已经65岁了。
都怪年轻时好玩不储蓄，看到能免利息就刷卡，现在哭都没用！
老屋怎样都要几千块来修好不然就会开始烂。

u0508950

zeroox 发表于 20-11-2012 12:49 AM
不必割名也能refinance?可是我老爸已经65岁了。

贷款用你的名,屋子押上去,应该可以.我不太懂,不过我知道贷款跟屋子可以不一样名.

zeroox

u0508950 发表于 20-11-2012 12:51 AM
贷款用你的名,屋子押上去,应该可以.我不太懂,不过我知道贷款跟屋子可以不一样名.

谢谢你的提醒！
我正担心如果割了我的名在买间屋子，我的名字就拥有2间屋子，以后第三间就很麻烦了。
这样也能省回几千块的割名手续！
很好。

u0508950

zeroox 发表于 20-11-2012 12:54 AM
谢谢你的提醒！
我正担心如果割了我的名在买间屋子，我的名字就拥有2间屋子，以后第三间就很麻烦了。
这 ...

要去银行问问吧,你开另外一个贴,说你要寻求ＲＥＦＩＮＡＮＣＥ协助，就会有BANKER跟你联络了,你在说说你的状况,就可以了.只要你父亲肯帮,就没问题了.

先把第一间买下来装修美美了,再想别的吧!一下子想太多,超贷后果很严重的.

zeroox

u0508950 发表于 20-11-2012 12:57 AM
要去银行问问吧,你开另外一个贴,说你要寻求ＲＥＦＩＮＡＮＣＥ协助，就会有BANKER跟你联络了,你在说说你的 ...

就是现在担心的是refinance了一间然后再买一间又loan，害怕银行不批。
两间的loan总数希望不要超过250k。

u0508950

zeroox 发表于 20-11-2012 12:59 AM
就是现在担心的是refinance了一间然后再买一间又loan，害怕银行不批。
两间的loan总数希望不要超过250k。 ...

应该可以的,联名吧! 不要自己打一间.

21岁人。。。

入息6500搞到这样...
你做过什么来？

ss24

1) 如果理財能力不好, 很会花钱而欠不少的债务, 那么首先要确定自己改善自己的理財, 不然无论你怎样做, 最后还是走回同一条路...

2) 我个人不建议你拿你老爸的屋子来还你的债务, 不然这和啃老族有什么分别? 那间屋子应该做为你老爸的养老费, 除非你能够确定你能够照顧到你老爸的生活起居医药费用?而你和老婆又打算买新家搬出去住..头期+装修费+家私费和其它额外的家居开销...我怀疑你是否真的能够还那re-finance的钱还是你在朝更深的财务沼泽挺进?

3) 你目前债务40-45千, 如果你从现在开始搞好你的理財方面, 同時得到你老婆的体谅的话, 相信2-3年内可以请还. 其中一个办法是通过AKPK协助..如果真的不舍得给比較高利息而要老爸协助的话, 要严格规定自己能在2-3年内清掉re-finance的房贷....我认为这是做为子女保障老爸的养老费所应该做的..

你一个月收入6500, 一年收入78000, 扣了EPF/socso/税, 大概有60千, 一个月有大概净收入5千.....省点用(我建议你检讨自己的开销)..算你自己一个月1千, 女儿+一些家用=1千, 你老婆叫她自己薪水cover, 那么大概有3千还债, 一年36千, 大概一年多就还完... 然后那时才来买屋子自己住吧...

如果你是买屋子来投资赚钱, 那是asset, 那么我会建议你不用等债务还完就可以买;但你是买屋子来自己住..那是liability, 那么我建议你搞定目前的债务, 才来考虑, 不然可能你又会回到同样情况的....要知道, 自己住的屋子, 有很多额外开销的..

zeroox

我也不是一工作就有6500的。。也是刚一年多而已。。
不善于理财，现在后悔都来不及了。。

zeroox

ss24 发表于 20-11-2012 10:07 AM
1) 如果理財能力不好, 很会花钱而欠不少的债务, 那么首先要确定自己改善自己的理財, 不然无论你怎样做, 最 ...

谢谢你的意见，我个人也是有想过你的方法。
我父母现在吃住又我们兄弟姐妹一起负担，所以你所算的能储蓄3000还没扣除父母开销，我付500，还有保险。
所以我最多能负债大约1500-2000，所以要完全付清要大约4-5年。
就是因为有了老婆和女儿我才想到refinance先把债务还清然后理财方面交给老婆管理。
现在每个月都negative，只想寻求尽快把财务理清变成positive+saving。就算不马上买新屋子，至少能有储蓄。

ss24

zeroox 发表于 20-11-2012 10:31 AM
谢谢你的意见，我个人也是有想过你的方法。
我父母现在吃住又我们兄弟姐妹一起负担，所以你所算的能储蓄 ...

你父母开销你们兄弟姐妹一起分担...那么你这次通过你老爸屋子re-finance协助, 以后就算你还完了, 你其它兄弟姐妹也可能会打你老爸的屋子的主意了(他们会想, 既然你老爸可以帮你, 那么也应该帮帮他们一下吧, 这就是人性!), 这样下去, 这间屋子就不可能做为你父母退休费的后盾了..所以就是为什么我不建议你拿你老爸屋子re-finance协助..除非你和其它兄弟姐妹确定, 父母有什么事情发生需要60-70千你们半年里面(卖屋子/re-finance大概半年搞定)可以筹得到?

你老婆理財好么? 如果和你半斤八两的话那么恶梦还是会重现..再说, 做生意最好赚的就是口和女人钱....要确保你老婆能够管理好而不是一直吵要买屋, 买屋然后买家私啦, 装修啦, 旅游啦等等额外开销..而re-finance的钱债务都还没搞好...

u0508950

zeroox 发表于 20-11-2012 10:31 AM
谢谢你的意见，我个人也是有想过你的方法。
我父母现在吃住又我们兄弟姐妹一起负担，所以你所算的能储蓄 ...

你来CARI问我们好一点,钱财方面这边高手特多.

zeroox

ss24 发表于 20-11-2012 10:39 AM
你父母开销你们兄弟姐妹一起分担...那么你这次通过你老爸屋子re-finance协助, 以后就算你还完了, 你其它兄 ...

谢谢你的宝贵意见。

zeroox

u0508950 发表于 20-11-2012 10:42 AM
你来CARI问我们好一点,钱财方面这边高手特多.

真的真的很多高手。。。

vincentsieng

个人不建议你将老爸的屋子转名字，然后再re-finance.如果真的很需要，我也只是建议你去re-finance50千就好了。毕竟这间屋子是你老爸辛辛苦苦赚回来的，也可以说是他的养老屋。再加上你在银行那里的债务信用，应该不高，万一你有什么问题时，怕会连累到你老爸的屋子中lelong。

re-finance50千已经差不多可以还清你的债务，分10年来还，每个月大概500+。以你2公婆的收入，你每个月还有许多的钱剩下，到时候再储蓄到一笔头期钱，才来计划买一间新家吧！

不要将一大堆的债务往身上扛，旧债还没清还，新债再来，这只会弄到你透不过气，这会压死你自己罢了。买新屋的事，和你老婆好好的商量，最好拖个3，5年，那么你的财政才会有空间让你做你想做的事。

还有re-finance未必要转名字的，有些银行是接受屋子是A名字，借贷人却是A&B或3，4，5个人的名字都可以的。

zeroox

vincentsieng 发表于 20-11-2012 10:49 AM
个人不建议你将老爸的屋子转名字，然后再re-finance.如果真的很需要，我也只是建议你去re-finance50千就好了 ...

谢谢你的意见。。
也真打算储蓄些钱再慢慢物色屋子。。
最重要就是先清完现有的债务，由0开始positive。。不要在negative了。。

vincentsieng

zeroox 发表于 20-11-2012 10:54 AM
谢谢你的意见。。
也真打算储蓄些钱再慢慢物色屋子。。
最重要就是先清完现有的债务，由0开始positive。 ...

不怕慢，只怕站。

财务的规划是慢慢的成长的，千万不要太心急，从中你就能学习到许多连书本也教不到的事情。

zeroox

vincentsieng 发表于 20-11-2012 11:15 AM
不怕慢，只怕站。

财务的规划是慢慢的成长的，千万不要太心急，从中你就能学习到许多连书本也教不到的 ...

谢谢。。真的要认真的学习。。不然我以后会很可怜