最近碰到两个典型的理财个案，值得和大家探讨分享。

个案一，是人人称羡的打工皇帝A。

A是土木工程界的人才，所以机会不断，去年更被伯乐邀约到吉隆坡工作，收入水涨船高。

但是他最近却表示要减少定期定额投资，更坦承赚多了却看不到钱。这是典型高薪陷阱，到底是怎麽一回事？

这个人才赚钱很厉害，但投资就不太行，常常买炒股，后来遇到我，讲到我口水都干了，几年后才答应每个月定期定额投资信托基金。

但自从他去了吉隆坡，就开始不对路，那天突然打电话给我，说一定要投资可以扣税的退休基金（PRS)，其它基金看看可不可以降低定投数目。

我捉狭问他，“今年赚比较多，所以这么紧张要扣税啊？”

他无奈地回答，是。

但不对咧，赚多了，却要减少定投数目，应该是要增加才对呀？

他叹了一口气，钱的确赚多了，但不知道为何还是没有看到多少钱，生活压力很大。

这就是典型的高薪陷阱。

许多人月入过万，却存不了几百令吉，所以很多时候存不了钱，不是收入的问题，而是你的理财思维明显出问题，让你陷入老鼠圈里，却跳不出来。

老鼠圈这个名词，是《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特青崎在书里提出的概念。

他说，每个人都需要工作来养活自己，但当我们辛勤工作后，我们就会觉得人生苦短，一定要犒赏一下自己。

然后我们就开始热爱旅游，买奢侈品，开好一点的车子，住好一点的房子。

这时再仔细一想，不行啊，每个月花费这么大，我要更努力工作啊，不然供不了这些东西怎么办？

然后我们就更努力工作，又再更努力犒赏自己，接着又继续恐慌，更更卖力工作。

就像宠物盒里那只宠物鼠一样，踏进滚轮里跑啊跑啊跑啊，永远都没有尽头。

所以他把每个人的财务分成两个部分，一个是收入与开销，俗称现金流，另一个是资产与负债，也就是平衡表。

当我们工作有了收入后，大部分人想的是怎么花钱，而不是怎么继续把收入滚大。

所以我们会开始想换好一点的车，美一点的房子，上等一点的电话，外加出国旅游享受人生。

但这些基本上都是在创造负债，而不是资产。

负债的定义，就是把钱从你的口袋拿走，资产则是把钱放入你的口袋。

所以当你不断想着花钱买快乐，你就必须不断工作填补空洞，但人的欲望怎么能够填满呢？

反之当你懂得要把钱投入资产里，慢慢地资产会越变越大，创造的被动收入也越来越多，那你的收入就跟着膨胀起来，到时候一样可以用被动收入去买快乐，重点是不用再诚惶诚恐，担心入不敷出而要更加卖命工作。

那你才可以从老鼠圈里跳出来，实现有钱有闲，想要做什么就做什么的财务自由人生。

所以当个案二的B，听到原来可以这样规划她的人生时，不禁恍然大悟，叹自己太慢觉悟。

她和老公本来不打算生小孩，所以挥金如土，赚多少就花多少，但一年多前孩子无预警到来，让两夫妻乱了阵脚，财务状况越来越混沌。

因为家里多了一张嘴，但两人的消费习惯却没有改变，结果收入一样，但开支明显增加，他们就像负荷不了的老爷车，越走越辛苦，却不知道问题出在哪里。

一个月入过万的家庭，却一点储蓄也没有，再不改变，以后孩子要怎么上大学？

B听后若有所思，终于愿意开始正视自己买的一大堆保险，还有高额的吃饭开支。

黃春梅理財專欄─资深新闻从业员，中途换跑道，成为理财专员。
用尖锐笔触，分享理财心得，希望启发自己，启发读者。
本栏内容是作者个人意见，不代表《九点股票》立场。