【佳礼专栏】（庄国辉）一文钱逼死许多英雄好汉

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钱虽不是万能，没有钱却是万万不能。不是吗? 假设我们停在收费站前，突然发现少了一角钱给过路费，请问门会打开让你过吗？



小女儿闹情绪不愿意……

很无奈，但却是残酷的事实。我们纵有一身本领和周身是刀，但面对生活的“柴米油盐酱醋茶”真的感觉像“老鼠拉龟”，无从下手。重点在于找出财漏的地方，用每日记账的方式让自己知道到底钱去了那里。做金钱真正的主人而不是成为他的奴隶。


You must gain control over your money or the lack of it will forever control you. –Dave Ramsey


每一天重复的生活

有时候，需要停下脚步，回想当初刚踏入社会的雄心勃勃的要改变世界。是不是已经随着岁月的流逝，变得过一天得一天。生活的忙碌让我们只想把今天的工作做完，然后等着月尾出粮。


到底是世界改变了我，还是我已经臣服予现实了。

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别再迟疑了……开始每月财务评估

准备每月个人或家庭开支预算和追踪现金。再来，把个人或家庭资产净值每年估算一次以寻找积极的方法减低家庭负担及找出具创意的方式来增加家庭收入。




英雄好汉如何面对负债


一旦债务成为你主要负担，即被视为过度负债。债务会导致你入不敷出，必须动用存款与投资来还债。与其怨天尤人，不如找出主因。从过去所辅导和帮助的案例，我总结了导致债务缠身的主因是GLC (Greed, Lifestyle & Circumstance)

贪婪 (Greedy)


甘地说过：“地球足以供应所有人类的需求，但却满足不了一个人的贪婪与欲望。”
有些人有了贪婪，想快速致富而参与计划而最后导致损失惨重。更糟糕的是，有些人还贷款来参与这些计划，这种行为只会让他们负债更深。


奢侈的生活方式 (Lifestyle)

有些人喜欢过上奢侈生活、购买自己无法承担的贵重物品。他往往认为需要保持一定的个人形象以满足他人的期许。这类人士往往以信用卡购买所有物品并只偿还每月最低数额。他们陷入过于负债状态，因他们过着自己能力以外的挥霍生活。


突发事件         （Lifestyle）

有些人陷入负债状态乃由于无可避免的突发事件。虽然你已经在贷款上多加留意，确保在自我能力内贷款，但你的偿还能力往往受某些无法控制的事件影响。这些超越我们控制范围的事件包括失业、身陷残废、严重疾病以及其它无法预见的紧急事件。若你没有储蓄，这些事件的发生将使情况更严重。


不幸的，某些人士虽然身陷困境，但却一味否定其财务危机，导致其情况一天比一天严重。

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英雄好汉要如何处理债务失控

承认、分析与行动 （3个A）


1.承认你不能管理债务 （Acknowledge）

• 承认你面对问题
• 停止增加新债务
  

2.分析你的处境以评估你的财务状况 (Analysis)

• 整理与分析你的贷款清单以估计你实际负债额
• 比较总负债额与总收入
• 优先处理某些债务，先付清延迟缴还之贷款以及高额利率的债务
  

3.采取及时纠正行动 (Action)

• 拟定个人开支预算
• 考虑动用你所持有的投资或储蓄来减低债务
• 减低开销
• 寻找增加收入的机会，如兼职工作
• 重新与你的金融机构洽谈贷款条例，拟出适合你现金流的偿还计划
  

根据信贷咨询与债务管理机构(AKPK)，总共有130,000 人参与了债务重组计划。以下就是各种原因导致债务失控，例如24%参与债务重组的人士或30,000人是因为财务规划不当而导致欠债累累。

【下一期：现金流表指点迷津。让我们学习如何把钱“留”下来。】