房屋贷款配套之～贷款转换银行（Refinance）

Consultant

大家好，

想藉由此平台，跟大家介绍和分析一下关于贷款转换银行（REFINANCE) 的一些资讯。

可能很多人还是对贷款转换银行一知半解或者有些疑问，相信当您看完了这则解释后，将会更加了解贷款转换银行(refinance)的理由和好处。

贷款转换银行（Refinance）的意思是将您现有的房屋贷款从现有的银行转至另一间银行。

为何要转换银行？转换银行的理由？
1）主要是觉得现有的利息不好，配套不够灵活，供期太高，不管怎么还也都很难扣到贷款母钱；
2）需要一笔储备金做生意扩充、孩子的教育金、装修或任何紧急用途；
3）因为屋子拥有权需要转名或割名，而必须重新做贷款，所以转换银行以享有更好的配套和利息；

现在是转换银行的时机吗？
其实也没有指定什么时候才是转换银行的时机，只是现在新的贷款配套和利息大部分会比起以往的配套和利息来得好，只要您认同以上转换一行的理由，而且正面对相同的情况，那么您就是时候可以考虑转换银行。

转换银行的手续和费用
转换银行的手续其实并不难，大部分所需的资料应该很容易就会找到，比如像是：IC，3个月薪水单，3个月薪水进的户口，地契和现在的贷款银行年结单，就能尝试申请贷款转换银行，银行批准后将由律师安排签约文件（如同您之前买屋子申请贷款的手续），所有手续将依据您的产业类型在在3至6个月完成。

而费用方面，由于必须重新做贷款合约，所以会需要到律师费，印花税和估价费等，可是这无需担心，因为您能选择性的要求银行帮忙借贷这笔款项，在每月的供期内还回给银行。可能您会问到底有没有划算，其实如果您现有的配套不好，而且利息高的话，就算您把律师费加入转换银行的贷款内，您所需还的供期还是会比您现有的供期来得更低。所以只是需要简单的几个步骤，您就能轻松的省去一大笔的利息钱，一劳永逸。

希望我的解说能帮到大家，如果有任何其他疑问或者想要申请转换银行，欢迎您随时联络我。

Best Regards,
Kelvin Pang

lykfong83

谢谢分享。。。

Consultant

lykfong83 发表于 17-5-2013 03:17 PM
谢谢分享。。。

谢谢赞赏。

shirleykee

谢谢分享！

Song.Wai

请问如果一个人和家人，联名买了一间屋，以后那个人做生意破产了，那间屋会被收的吗？还是怎样？或冻结一半？

Consultant

Song.Wai 发表于 13-10-2013 01:47 PM
请问如果一个人和家人，联名买了一间屋，以后那个人做生意破产了，那间屋会被收的吗？还是怎样？或冻结一半 ...

您好，

谢谢您的询问。

如果是其中一个人破产了，那么银行将有权拍卖屋子来偿还银行的债务。

希望我的解答能帮到您。

谢谢。

Best Regards，
Kelvin Pang
Financial Consultant

Song.Wai

Consultant 发表于 13-10-2013 05:04 PM
您好，

谢谢您的询问。

如果那间屋还在起着呢？

Engineer

国家银行已经出了REFINANCE供期不能超过１０年的条件，看来决大多数的借贷者不会再REFINANCE

bursamalaysia

转贴：

我在寻找Refinance/Cash Out我的一间已建好的屋子。刚刚询问过MAYBANK，这间屋子开始买时跟MAYBANK借90％，是我第二个屋子。现在如果在Cash Out算超过３间了，别的银行只是给70％借。现在还要新加坡CBRIS，我有两个贷款咯。银行员告诉我应该超出70％DEBT SERVICE RATIO了。。我自己算了一下，也是的。已经超标了，因为我老婆之前没有DECLARE TAX，所以我帮她借贷一个款项，在加上我新加坡屋子，我老婆又没有参与贷款，使到我的DSR很高。不过我新加坡屋子是用CPF来给一大部分的。

您对我的例子有何建议？我现在想找不用交CBRIS DECLARE TAX的银行，还可以有机会。70％的话也无妨，不过要拿到很高的VALUATION PRICE。欢迎有银行员来联络我。 可以PM我。。谢谢

范尼二世

Engineer 发表于 13-10-2013 06:41 PM
国家银行已经出了REFINANCE供期不能超过１０年的条件，看来决大多数的借贷者不会再REFINANCE

只是cash out portion 10年罢了

在 previous bank 的loan balance还可以去到maximum tenure...

achock

Review interest Rate 和 Refinance 是一样process吗？

b21

请问下店拿来refinance也要给律师费，印花税和估价费的吗。。。

han80

问下，现在的屋子是第一间，做refinance的话是会变第二间吗？

josal0909

请问： 目前我供着5年多的屋子，利息很高(-1.6%)，目前市值起了一倍，如果只是refinance 市值的50%，加上stamp fee 等各项費用，请问我多久以后卖屋子就会breakeven 呢？

没有收入证明，有FD 可以申请Refinance 50%吗？

vision09

请问REFINANCE RM180K，律师费及印花税需要多少钱？谢谢。

Consultant

大家好，

想藉由此平台，跟大家介绍和分析一下关于贷款转换银行（REFINANCE) 的一些资讯。

可能很多人还是对贷款转换银行一知半解或者有些疑问，相信当您看完了这则解释后，将会更加了解贷款转换银行(refinance)的理由和好处。

贷款转换银行（Refinance）的意思是将您现有的房屋\店屋贷款从现有的银行转至另一间银行。

为何要转换银行？转换银行的理由？
1）主要是觉得现有的利息不好，配套不够灵活，供期太高，不管怎么还也都很难扣到贷款母钱；
2）想要以更有效更省钱的方法来缩短、提早偿还贷款；
3）需要一笔储备金做生意扩充、孩子的教育金、装修或任何紧急用途；
4）因为屋子拥有权需要转名或割名，而必须重新做贷款，所以转换银行以享有更好的配套和利息；

现在是转换银行的时机吗？
其实也没有指定什么时候才是转换银行的时机，只是现在新的贷款配套和利息大部分会比起以往的配套和利息来得好，只要您认同以上转换一行的理由，而且正面对相同的情况，那么您就是时候可以考虑转换银行。

转换银行的手续和费用
转换银行的手续其实并不难，大部分所需的资料应该很容易就会找到，比如像是：IC，3个月薪水单，3个月薪水进的户口，地契和现在的贷款银行年结单，就能尝试申请贷款转换银行，银行批准后将由律师安排签约文件（如同您之前买屋子申请贷款的手续），所有手续将依据您的产业类型在在3至6个月完成。

而费用方面，由于必须重新做贷款合约，所以会需要到律师费，印花税和估价费等，可是这无需担心，因为您能选择性的要求银行帮忙借贷这笔款项，在每月的供期内还回给银行。可能您会问到底有没有划算，其实如果您现有的配套不好，而且利息高的话，就算您把律师费加入转换银行的贷款内，您所需还的供期还是会比您现有的供期来得更低。所以只是需要简单的几个步骤，您就能轻松的省去一大笔的利息钱，一劳永逸。

希望我的解说能帮到大家，如果有任何其他疑问或者想要申请转换银行，欢迎您随时联络我。

Best Regards,
Kelvin Pang

Consultant

大家好，

在这里我拿一个贷款例子来做个解说：

Mr. Lee在6年前向A银行申请了RM 338K的房屋贷款，贷款详情如下：

之前的贷款额：RM 338,000
之前的贷款年份：30年
之前的贷款利息：5.5%
现在所欠的余额：RM 306,526
现在所还的供期数目：24年左右（大概288个月）

Mr. Lee在A银行的每月供期是RM 1,920，可是以他现在的贷款余额，如果转换银行的话，贷款利息会比A银行的来得便宜，大概是4.55%到4.5%左右， 所以新的供期数目将会减少至RM 1,751，每月能省去RM 169。

每月省去RM 169 x 24年 x 12个月 = RM 48,672

但是如果Mr. Lee觉得每月想供回一样的数目RM 1,920，那么贷款年份可以直接从24年，缩短至18年8个月（也等于224个月），提早64个月供完贷款。

试想想，如果Mr. Lee没有转银行，那么他需要以每月供期RM 1,920供多288个月，可是如果他转银行后还是供回一样的贷款数目，贷款年份省去了64个月，也就等于省去了 RM 1,920 x 64个月 = RM 122,880

希望我以上的贷款例子可以帮到大家更了解关于转银行的利益和算法，如果有其他任何疑问，或者是想申请贷款，请随时联络我。

谢谢了。

Best Regards,
Kelvin Pang
Financial Consultant

y2ksaw18

Consultant 发表于 10-6-2015 12:29 AM
大家好，

在这里我拿一个贷款例子来做个解说：

搂主，Refinance 有10年的供期限制，你有办法解决这个问题吗？我有一间没有欠银行的房子，要Finance的话，会有这个10年的限制吗？

黃貫中

一間已經供完了的low cost house，可以cash out嗎？

Consultant

y2ksaw18 发表于 10-6-2015 11:59 AM
搂主，Refinance 有10年的供期限制，你有办法解决这个问题吗？我有一间没有欠银行的房子，要Finance的话 ...

你好，

谢谢你的询问。

其实关于Refinance只能借10年的供期期限是已经有办法解决了。银行那里还是会以10年来计算供期额来当做顾客的负债，但是贷款年份和真正的供期是可以以最长30年来翻借的，所以只要顾客的薪水（净收入）能够符合银行的要求，那么你还是可以借到10年以上的。

以下做个例子让你更了解我所说的情况：
Mr. Ng有一间供完了的双层排楼，市价是RM 500K，而他现在的现有债务供期总额是RM 1,800，每月的净收入是RM 6,500。

如果Mr. Ng想借RM 350K来当做储备金、装修或任何用途，我们所引用的方法是以10年来计算供期来当负债，也就是说这贷款的负债是大概RM 3,636每个月，加上现有的RM 1,800的负债，总数每月负债额是RM 5,436。可是他的净收入有RM 6,500，可以说服银行以85%的净收入来当做支付债务的用途，也就是说可以当做RM 5,525来偿还所有债务。

只要净收入的85%数额可以高过或等于每月负债总额（包括想Refinance的那间屋子负债），那么贷款年份和供期就能够以10年以上来申请（最高至30年）。还有一种情况是当每月负债高过85%的净收入，那么可以做的就是尽量拉低贷款额来符合条件。

希望我的解释能帮你更明白关于Refinance的方法，如果还有任何疑问，或者是想申请贷款，请随时联络我。

谢谢你。

Best Regards,
Kelvin Pang
Financial Consultant