房贷的疑问

gsc66_66

先给大家一个例子说明我的疑问：

loan : RM200K
tenure : 30年
parital prepayment :  RM50,000 ( 第十年还）

通常我们认为还partial, 应该是从第十年开始减利息是吗？
但是一个专门帮人减少还房贷利息的agent告诉我， 房贷都有一个amortization schedule,这个schedule 会显示每一个月的所付的贷款，多少还利息，多少还母金。 而前期都在还利息， 后期才开始还母金。
但我们还partial也是为了减少利息对吗？ 如果利息真的减不多， 为何要还阿。

但是那个agent告诉我， 我们所还的partial， 是扣了母金， 但是利息减了多少就不知道， 因为银行是从后期开始扣利息， 这个我听了半信半疑。


请问你们在还partial prepayment 的时候有向银行要“黑白说明“吗？
因为我不知道所还的parital prepayment是否真的会减少多少的利息。
跟银行的officer要求，他们说没有。 但是如果他们没有，他们如何mangement我们的loan?

谢谢！

lamiko

有一点蒙喳喳不知你在说什么
银行的loan是不用人manage的，全部是电脑在算。
当你做一个RM50k prepayment,就要求银行职员给你知道你到底省了多少利息，银行当然没有酱得空layan你，因为如果每个人每年做十多次prepayment，每次都要求银行职员特别算给你看，那银行不是很不得空？
如果你的loan是daily rests的话，一般都是酱算的：-
（oustanding balance - prepayment）/365 × number of days
你还多少prepayment，就直接扣，直接省利息，不用等十年过后的啦！如果你的是islamic loan就不同讲。

superhot

赞同楼上的，通常银行职员没有酱得空layan你。我好奇的是你的agent charge你多少钱？

gsc66_66

通常是这样的算法， 但是我听到的是不大一样的，是银行内部算的。

我们所还的partial， 是有扣母金， 但是利息不知道减了多少，她说银行是从后期开始扣利息，因为后期的利息比较低， 这个我听了半信半疑。

所以想向大家求证。
谢谢

superhot

那就要看你拿什么贷款配套了咯 ~

superhot

如果你真的要知道扣多少，还了不就知道了咯

sanngirl

通常是这样的算法， 但是我听到的是不大一样的，是银行内部算的。

我们所还的partial， 是有扣母金， 但 ...
gsc66_66 发表于 20-9-2011 10:43 AM

lz , 完全没收到statement 的吗？某些银行会一年寄一次。。。
上面会有detail。。。

lamiko

通常是这样的算法， 但是我听到的是不大一样的，是银行内部算的。

我们所还的partial， 是有扣母金， 但 ...
gsc66_66 发表于 20-9-2011 10:43 AM

如果这里有那些consultancy的人，对不起也要讲，楼主，请你不要相信他们所讲的，他们只是要说服你用他们的service而以！
我有遇过其中一间consultancy，不知是怎样对customers洗脑的，白白奉上大银给他们。其实他们所做的，customers本身也可以对银行的，根本不用通过他们的！
他们最厉害的招是，说什么银行会骗你的钱，说只有他们能为你省利息的，然后他们会代你联络银行，说你要做prepayment及调高monthly instalment，就是酱只罢了！大佬！谁都知道做prepayment及调高monthly instalment会省利息及缩短loan tenure，那里需要给他们赚？！
重点是，他们没有为customer要求减利息的！如果能减利息，才能算是真真的有用到他们的service；如果单单做prepayment及调高monthly instalment，我们自己也可以做。现在就连要求减利息，一通电话或是电邮，就可以kaotim，根本不用靠他们！不过，如果楼主是有钱人，当然是可以用钱买service。

最后，要说多一次，我当真不是要打破别人的饭碗，不过当真是看不过眼他们酱只抹黑银行，来争取顾客囖！