100贷款是往向破产之路吗？

dns723

首屋10萬至22萬
貸款100%

“我的首間房屋計劃”主要為在私人界服務至少6個月、月入少過3千令吉的35歲以下年輕受薪者量身訂做，符合資格者可購買的房屋包括建好和興建中的住宅，惟價格必須介於10萬至22萬令吉之間，並可獲得100%的房屋貸款，攤還期長達30年。

若有關人士是公積金局會員，且符合相關條件即可申請，有關銀行將評估申請者的財務狀況和攤還能力來批准，但具備相關條件的自僱人士卻不在考慮範圍內。

同時，這項計劃也允許聯名申請，惟他們必須是夫妻和親屬，如兄弟關係，同時每人必須都是打工一族，且每人月入少過3千令吉，現全國共有25家銀行參與其中。

小心财务陷阱
你可能已经身在其中，迈向破产之路

富爸爸的分析
現全國共有25家銀行參與其中100％的贷款，你是否完全了解当中的金钱游戏规则？如果你不知道你正在玩的游戏规则，你可能正在迈向破产之路。

10万的房屋为例
通常银行会提供以下服务：

• 100%贷款（RM100000债务）
• BLR(Base Lending Rate)基本借貸率为 6.6%
• 借貸率優惠減少至2.2%，借貸率为4.4%(6.6% - 2.2% = 4.4%)
• 每月RM500.80供款，償還期長達30年
• 作自居用途，同時10年內不得轉售

财务陷阱分析

• 4.4％借貸率優惠长达多久？30年或1年？去看一看你的合约，通常是一到三年。（90％的国人认为是30年）
• 4.4％借貸率優惠一年结束后，每月RM500.80的供款会提高吗？答案是会。
• 如果供款数目提高，银行会通知你或重新在为你免费提供新的合约吗？答案是不会。
• 借貸率優惠结束后,如果你依然付RM500.80,银行会再加1.5％到2.0％的罚款。
• 以6.6%借貸率，每月供款更新为RM635.20（RM95供款，RM540利息）
• 6.6%借貸率会提高吗？答案是会。多久提高一次？

1997年借貸率


在1997年的金融危机，基本借貸率最高为12.2％。


即将来临的金融海啸

• 即将来临的金融海啸，我以现在国家借貸率来做最坏打算
• 我国国家借貸率为3.0％，银行基本借貸率为6.6％，银行基本借貸率是国家的借貸率120％差额幅度
• 以安哥拉Angola为例，国家借貸率为20.0％。

你的10万的房屋代款即将是你的噩梦



在美国和欧洲危机还没爆发之前，安哥拉借貸率为20.0％。
如果以其为例我国国家借貸率20.0％，我国的银行基本借貸率应为44.0％（120％的提高差额幅度）。
20.0％的银行基本借貸率

• 你的10万贷款供款为RM500.40,长达12期。（4.4％借貸率優惠）
• 供款提高为RM635.20，以6.6％基本借貸率计算。
• 美国和欧洲危机爆发，导致我国超级通货膨胀，以20.0％为最坏打算。
• 每月供款为RM1626.20！
• RM1619.60为利息！

RM1619.60为利息！
这只是10万的贷款，如果是50万的贷款，只需乘5倍为RM8100的利息。美国的房屋泡沫导致美国7间房屋有1间是破产产业。



八零年代的大马人
在还不知道游戏规则前，别匆匆忙忙的加入了不归路。
[url=http://www.facebook.com/pages/%E5%AF%8C%E7%88%B8%E7%88%B8%E4%B9%8B%E9%A9%AC%E6%9D%A5%E8%A5%BF%E4%BA%9A/227485410635278][/url]

hauzi302

你发错地方了吧？这里是股票专区，你是不是应该发在“房资，房产，地产”？

NeoLife

你这样说是没错。。。会起到20% blr也没错。。但是别忘了，当起到 20%的时候。。你根本没有本事购入任何屋子（尽管你有钱）

前提。。。是需要住～不是投资

piratesinvestor

谢谢分享

prince

你不应该发的，给多点傻佬去买，这样才会加速泡沫破裂，我才可以捡便宜屋！

hereforfun

谁能教我怎样去算那个principal & interest的breakdown?

如果我拿variable loan rate, 而途中的interest rate提高或者减低了，应该要如何算出新的repayment amount?

街坊甲

未来好像难以预料哦。。。。

khokhokho

房屋10年不能轉讓，這一條有問題   

Ticket

等待房屋价格下降才买吧，明智选择。

游子营

你这样说是没错。。。会起到20% blr也没错。。但是别忘了，当起到 20%的时候。。你根本没有本事购入任何屋子 ...
NeoLife 发表于 11-9-2011 10:18 AM

    为什么不肯能？ 如果300万的房子， 被lelong 200万， 我有现金200万， 有问题吗？

NeoLife

为什么不肯能？ 如果300万的房子， 被lelong 200万， 我有现金200万， 有问题吗？
游子营 发表于 11-9-2011 09:38 PM

看来你是还税的能力不错噢

游子营

看来你是还税的能力不错噢
NeoLife 发表于 11-9-2011 09:58 PM

  有很多人股票卖掉赚来的，都不需要还税， 又不是股息。

NeoLife

有很多人股票卖掉赚来的，都不需要还税， 又不是股息。
游子营 发表于 11-9-2011 10:03 PM

一个假设。。。会不会这个时间，股价也在狂跌。。。加上入手的时间。。。都很难说～～
不过我的主要的是说那些没有屋子的人，但却想买间屋子自住的。。。这个可是一个不错的机会


而且。。就算不拿这个package...现在买屋，都要跟随blr的。。如果不跟随。。。那么不是更不公平了嘛

dns723

回复 3# NeoLife

如果你是拿来住，以现在的mortgage vs rent ratio 应该是3.3 到4.0吧。也就是说，你收RM1 的租金来还RM3.3 到RM4.0 的利息。那我会跟你租这间屋子，每个月还有RM2.30到RM4.0 来买黄金，或着我会租3.3间。你用RM3.3来跟银行租屋子，我用RM3.3来租3.3间屋子。

dns723

回复 6# hereforfun
当BLR提高时，你需要去找银行在帮你重新计算。

dns723

你这样说是没错。。。会起到20% blr也没错。。但是别忘了，当起到 20%的时候。。你根本没有本事购入任何屋子 ...
NeoLife 发表于 11-9-2011 10:18 AM

再补充，当BLR升到20％是，downpayment 我估计应该需要50％。这时候就是时候卖屋子了（rent vs mortgage ratio 会是RM0.70到RM1.00吧）！

蓝瓶子

我想问现在那么多人也是给10巴仙买屋，如过blr起到7%，10%或20%，借90%和借100%有什么分别？那些拿flexi配套的也是跟着一起起利息起供款嘛！大家一起死咯！

茗花茗草

当BLR升到20％是国家有难，不是人民。。。
当BLR升到20％当你踏出门口天空是烽火连天。。。
当BLR升到20％马路不会再大塞车。。。

cckk2

如果这样的话， 不买屋子就没得住，买了的话就等破产。

there7788

你这样说是没错。。。会起到20% blr也没错。。但是别忘了，当起到 20%的时候。。你根本没有本事购入任何屋子 ...
NeoLife 发表于 11-9-2011 10:18 AM

你如果在这两年买入的都要面对这样的问题。
因为你买入的优惠最多只有3年，所以一定会中这种毒。