【CIMB 1023 交流专区】 联昌国际

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印尼高拨备拖累　联昌首3季净利挫30%

财经  2015年11月25日
（吉隆坡25日讯）继续受印尼业务的高拨备影响，联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）2015財政年首9个月（截至9月30日止）净利按年下挫30%，从去年同期的29亿零649万令吉，降低至20亿2377万令吉，转化为每股净利23.9仙。

该公司首9个月营业额按年起8.4%，至113亿5423万令吉，去年同期为104亿7382万令吉。这主要因为非利息收入和净利息收入分別增加12.8%和6.6%。

今年第3季而言，该公司的净利从去年同期的8亿9027万令吉，按年下滑9.7%，至8亿零389万令吉。营业额则按年上升9.7%，至38亿4047万令吉，相比去年同期为35亿2860万令吉。

此外，该公司首9个月，不包括重组及互惠离职计划造成的特殊开销的平均股本回酬率（ROE）为8.8%，第3季不包括特殊开销的净利按季上涨2.9%，达9亿零200万令吉。成本对收入比例为56.2%，相比去年同期的57.8%，主要受到成本管理的影响。

营运支出按年上扬5.5%，主要因为印尼市场的通胀效应，导致较高的员工成本，促使公司拨备前营运净利（PPOP）提高12.4%；而印尼较高的企业贷款拨备，也导致其税前盈利（PBT）减少11.7%，至34亿3400万令吉。

非大马业务的税前盈利贡献仅25%，比去年同期的32%为低；当中印尼业务税前盈利按年下滑67.8%，至2亿8300万令吉，主要因为印尼联昌商业银行（CIMBNiaga）较低的盈利贡献。

相反，泰国业务的税前盈利按年上升22%，至2亿3300万令吉，主要是银行营运在首9个月获得改善。

虽然如此，该公司新加坡业务的税前盈利，按年增加21.3%，至3亿1900万令吉，归功於银行营运交出更好的表现。

此外，联昌国际总贷款（不包括银行坏账）按年扩大19.7%，排除外匯波动则扩大10.7%；总存款增加17.7%，排除外匯波动增加10%；而贷款对存款比例（LDR），则上涨至94.9%，相比去年同期的93.5%。

总减值比率提升

截至9月30日止，该公司总减值比率提升至3.4%，因更高的84.9%拨备覆盖率所致。另外，该公司净利息赚幅（NIM）为2.65%；总资本比例为13.4%；普通股权一级（CET1）资本达9.3%。

此外，该公司伊斯兰业务税前盈利，则按年下滑5.3%，至3亿7800万令吉，因伊斯兰资本市场活动放缓。而伊斯兰总资產融资按年提升13.6%，占总贷款的13.4%；总存款增3.6%，至432亿令吉。

对此，联昌国际首席执行员东姑扎夫鲁在文告中指出，在目前经济不確定性和挑战下，该公司持续通过业务重组和节约成本，来改善季度业绩表现。

「印尼联昌商业银行成长势头持续，公司也將专注其资產素质；而国內业务前景则充满挑战。」

展望未来，东姑扎夫鲁指出，隨著年初展开为期3年的T18重组计划，该公司將通过结构调整和成本管理，以做好准备，面对市场的不利因素。儘管考虑到疲弱的区域经济和资本市场，该公司仍坚持继续完成T18重组计划所设定的目標。【东方网财经】

SUMMARY OF KEY FINANCIAL INFORMATION 30 Sep 2015

		INDIVIDUAL PERIOD		CUMULATIVE PERIOD
		CURRENT YEAR QUARTER	PRECEDING YEAR CORRESPONDING QUARTER	CURRENT YEAR TO DATE	PRECEDING YEAR CORRESPONDING PERIOD
		30 Sep 2015	30 Sep 2014	30 Sep 2015	30 Sep 2014
		$$'000	$$'000	$$'000	$$'000

1	Revenue	3,840,473	3,528,596	11,354,227	10,473,823
2	Profit/(loss) before tax	1,074,508	1,179,263	2,781,832	3,891,485
3	Profit/(loss) for the period	818,202	902,943	2,060,340	2,949,236
4	Profit/(loss) attributable to ordinary equity holders of the parent	803,892	890,270	2,023,770	2,906,490
5	Basic earnings/(loss) per share (Subunit)	9.52	10.62	23.92	35.22
6	Proposed/Declared dividend per share (Subunit)	0.00	0.00	3.00	10.00
		AS AT END OF CURRENT QUARTER		AS AT PRECEDING FINANCIAL YEAR END
7	Net assets per share attributable to ordinary equity holders of the parent ($$)	4.6800		4.4400

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商业和回银强稳 RAM 重申联昌稳定评级

财经新闻 财经  2015-12-05 10:56
（吉隆坡4日讯）大马评估机构（RAM）重申联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）的“AA1/稳定/P1”信贷评级。

该机构在文告中指出，联昌国际取得AA1的信贷评级，和子公司的AAA评级相差1级，以反映出该集团的结构性从属地位和举债水平。

联昌国际以资产计为东盟第5大银行，尽管一些主要市场的经济充满挑战，促使资产素质受压，但在国内仍拥有强稳的商业和回教银行分行，以及区域投资银行的立足点。

由于印尼和泰国业务面对艰巨的营运环境，促使联昌国际的资产素质指标恶化。不过，该机构估计该行的储备金会在近期稍微好转，因估计艰巨的环境或会持久。

联昌国际的的盈利表现，受到印尼子公司的拨备金走高拖累，而该行已积极采取削减成本措施，估计从2016年开始可每年省下5亿令吉的成本。

展望未来，这些节约成本可缓冲扩大的信贷成本、缓慢的贷款增长和市场相关活动。

该机构认为联昌国际的资本，虽然比其他同行低但仍充足。

股息再投资获好评

该银行截至9月杪的一级资本比率（CET1）达9.3%，估计会下跌20个基点至30个基点。

“无论如何，该行的盈利和股息再投资计划备受好评，足以支撑资本化。同时，该行放眼目标在2018财年，将一级资本比率提升至11%以上。”【南洋网财经】

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呆账率和信贷成本走扬 联昌末季拨备居高不下

财经新闻 财经  2015-12-08 12:20
（吉隆坡7日讯）由于联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）第三季的呆账率（NPL）和信贷成本走扬，分析员担忧，末季的拨备水平仍会居高不下。

马银行投行分析员指出，联昌国际首9个月的核心净利录得25亿6000万令吉，符合预期，占该行和市场全年预期的75%。

该分析员说，该公司呆账率按季上扬10%，今年至今涨幅达24%，加上印尼和泰国的资产素质恶化，NPL分别按季增23%和7%。整体而言，联昌国际截至9月杪的呆账率达3.4%，较6月杪的3.3%高。

大华继显研究分析员说，第三季的信贷成本，已从第二季的76个基点稍微降低至70个基点，尽管如此，贷款减值覆盖率在第三季却趋恶化，从次季的86.1%跌至84.9%，因此，估计信贷成本会在近期内持续处在高水平。

“我们预测，2016财年的信贷成本顶多只会缓和至65个基点的水平。”

马银行投行分析员则说，首9个月的平均信贷成本企于71个基点，而我们预算全年的成本为64个基点。

另外，联昌国际预测，本财年净利息赚幅（NIM）将收窄20个基点，意味着末季的净利息赚幅，将会萎缩约8个基点，同时，也预估信贷成本仍会在末季走高，抵消当季部分和平离职方案（MSS）节约的成本。

重申不必融资

联昌国际将本财年的投资回酬率（ROE）目标，在排除一次性项目下，从原定的11%，下修至8.5%至9%，而马银行投行分析员预估为8.9%，和管理层的预测符合。

联昌国际截至9月杪的一级资本比率（CET1）企于9.3%，相信在年底会走高至9.5%至9.75%，不过，该公司重申，目前没有筹资的必要。

随着2016财年有望受到成本协同效应的推动，分析员因此维持财测不变。鉴于下财年的ROE预估为10%，因此，该分析员认为1倍的股价对账面价值（PBV）目标相当合理。【南洋网财经】

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联昌委回银执董兼CEO

财经新闻 财经  2015-12-15 13:47
（吉隆坡14日讯）联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）宣布，委任莫哈末拉菲莫哈末哈尼夫，为联昌回教银行的执行董事兼总执行长，以及集团回教银行业务的总执行长。

根据文告，这项委任将在明年1月4日正式生效。

联昌国际总执行长东姑再鲁阿都阿兹在文告中指出，莫哈末拉菲是一名公认的领导者，对回教银行领域有深入的了解，以及丰富的经验。

在莫哈末拉菲20年的职业生涯里，过去的15年均专注于回教银行领域。

同时，他也曾在世界各地不同的金融机构工作，包括伦敦、迪拜和吉隆坡。

“我相信，他能够为集团带来巨大的价值，因为他是领导联昌国际主要业务的先锋之一。”

再鲁阿都阿兹放眼与莫哈末拉菲密切合作，进一步巩固旗下的回教银行业务，以在全球的回教银行领域占有领导地位。

莫哈末拉毕业于大马国际回教大学法律系，随后在美国的哈佛法学院进修国际金融和证券法律，取得硕士学位。【南洋网财经】

Type	Announcement
Subject	OTHERS
Description	CIMB appoints Mohamed Rafe bin Mohamed Haneef as Chief Executive Officer / Executive Director of CIMB Islamic Bank Berhad and Chief Executive Officer of Group Islamic Banking Division
The press release on the above is attached; This announcement is dated 14 December 2015.

http://www.bursamalaysia.com/market/listed-companies/company-announcements/4949581

Attachments CIMB announces the appointment of Mohamed Rafe.pdf

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联昌获印尼150亿发债计划

财经  2015年12月16日
（吉隆坡16日讯）联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）在送走2015年前夕，取得一笔债券大生意。

该公司在一项文告中指出，將替印尼政府发行一笔高达35亿美元（约150亿令吉）的债券，联昌国际將会是这笔债券的联合主理经理与联合包销机构。

这也是新兴主权市场今年下半年最大规模的债券发行。

文告表示，上述债券是一种优先无担保固定利率债券（Senior Unsecured Fixed Rate Notes），共分成2批，首批为总值22亿5000万美元的10年期债券，另一批则是总值12亿5000万美元的30年期债券。

10年期债券定价在99.599%，票息（coupon）和收益率分別为4.75%和4.8%；而30年期定价则为99.299%，票息和收益率分別为5.95%和6%。这两批债券的截止日期分別为，2026年1月8日和2046年1月8日。

「上述两批债券的定价比初始参阅价低了5%和6.125%。」

联昌国际首席执行员东姑查夫鲁在文告中表示，「该公司是东盟里主理以上债券的唯一银行，说明该公司在东盟债券市场的专业知识和能力获得认可。」

文告也说，儘管本区域12月发债冷淡，但以上债券却获得热烈反应，总认购额达81亿美元，比发售额高出2.3倍。

投资者看好印尼前景

这显示投资者的信心，並看好印尼前景，主要因为获得標普正面的评级，和穆迪及惠誉重申稳定的评级。

10年期债券买家超过164个，而30年期债券则超过151个，主要来自美国、欧洲和亚洲。

10年期债券超过一半配售给美国投资者（62%）、其余则为欧洲（14%）、亚洲（10%，排除印尼）、以及剩余14%为印尼投资者，这些投资类型包括资產管理公司（75%）、银行（18%）、保险和养老基金（4%）、私人银行（1%）及主权財富基金（2%）。

30年期债券也有一半配售给美国投资者（50%）、欧洲（26%）、亚洲（22%，排除印尼）和印尼2%。【东方网财经】

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聯昌發行20億次級附屬債券
  
2015年12月23日
（吉隆坡23日訊）聯昌集團（CIMB，1023，主要板金融）宣布，發行總值20億令吉巴塞爾III（Basel III）次級附屬債券。

該公司向馬證交所報備指出，該計劃今日在總值100億令吉次級附屬債券發行計劃下完成，用以贖回聯昌銀行債券。

文告指出，該批債為期10年，2025年12月23日屆滿，5年后可先行付款贖回（callable），首個贖回期限為2020年12月23日。

該公司指出，這項債券票息率為每年5.15%，獲大馬評級機構給予AA評級。【中国报财经】

Type	Announcement
Subject	OTHERS
Description	Issuance of RM2 Billion Basel 3-compliant Tier 2 Subordinated Debt by CIMB Group Holdings Berhad and CIMB Bank Berhad.
CIMB Group Holdings Berhad ("CIMBGH") wishes to announce that it has issued RM2 Billion of Basel 3-compliant Tier 2 Subordinated Debt ("CIMBGH Subordinated Debt") pursuant to its Tier 2 Subordinated Debt Programme of RM10 Billion in nominal value on 23 December 2015. Proceeds from CIMBGH Subordinated Debt was used to subscribe for RM2 Billion of Basel 3-compliant Tier 2 Subordinated Debt ("CIMB Bank Subordinated Debt") issued by its 99.99% owned subsidiary, CIMB Bank Berhad ("CIMB Bank") on even date. The CIMB Bank Subordinated Debt was issued pursuant to CIMB Bank's Tier 2 Subordinated Debt Programme of RM10 Billion in nominal value. Some of the salient terms of the CIMBGH Subordinated Debt is as follows: 1. Issuer: CIMB GROUP HOLDINGS BERHAD (Company No. 50841-W) 2.  Nominal Value: Ringgit Malaysia Two Billion (RM2,000,000,000.00). 3. Issue Date: 23 December 2015. 4. Tenure: 10 years, on a non-callable 5-years basis. 5. Maturity Date: 23 December 2025. 6. Call Date(s): Callable on the fifth anniversary date from the Issue Date and on every coupon payment date thereafter with the first call date falling on 23 December 2020. 7. Coupon Rate: 5.15% per annum. 8. Frequency of Coupon payment: Semi-annual. 9. Rating of the Subordinated Debt Programme: The Subordinated Debt Programme have been rated AA by Malaysian Rating Corporation Berhad. 10. Lead Arranger/Lead Manager: CIMB Investment Bank Berhad. 11. Utilisation of proceeds: The entire proceeds of the CIMBGH Subordinated Debt was used to subscribe for the CIMB Bank Subordinated Debt having similar terms, the proceeds of which is in turn utilised to fund CIMB Bank's working capital requirements, general banking and other corporate purposes and the refinancing of CIMB Bank's existing subordinated debt. This announcement is dated 23 December 2015.

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聯昌售債券及票據籌44.5億

2015-12-29 15:16      
（吉隆坡29日訊）聯昌集團（CIMB，1023，主板金融組）在過去幾週通過發售債券及商業票據，共籌集44億5千萬令吉資金。

根據《路透社》報道，聯昌集團週一發售年利率4.5%的1年中期票據，總值為2億令吉，以及2億5千萬令吉的商業票據；商業票據分別是3月期票，利率4.18%，6月期票據利率為4.25%，總值分別為1億令吉及1億5千萬令吉。

此外，聯昌集團在12月23日，已經發售了10年期5年內不可贖回的次級債券，該批債券總值為20億令吉，大馬債券評估機構（MARC）給予該批債券評級為“AA”評級，利率為5.15%。

旗下子公司聯昌銀行同日也發售了同樣的債券，獲得大馬評估機構和大馬債券評估機構給於“AA1”評級。

上述債券及票據的包銷者為聯昌投資銀行，（星洲日報／財經）

唇唇欲动

一片红海

APULA

唇唇欲动 发表于 11-1-2016 05:13 PM
一片红海

RM4.14 历史新低。。。。。

唇唇欲动

APULA 发表于 11-1-2016 11:22 PM
RM4.14 历史新低。。。。。

跌到惨兮兮

annng70

<3 together up down down

唇唇欲动

4.11

APULA

唇唇欲动 发表于 13-1-2016 01:19 PM
4.11

Rm4.07.......

唇唇欲动

APULA 发表于 13-1-2016 04:36 PM
Rm4.07.......

买了没有？跌到这样低了阿

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东姑查夫鲁 兼掌管联昌银行

经济新闻
14/01/201619:39
（吉隆坡14日讯）联昌集团控股有限公司（CIMB，1023，金融组）总执行长东姑拿督斯里查夫鲁将兼任联昌银行有限公司（CIMB Bank Bhd）总执行长的职位，此人事变动将于1月20日起生效。

联昌集团控股发布一项文告称，查夫鲁将卸下联昌投资银行（CIMB Investment Bank Bhd）总执行长的职务，此人事变动也在本月20日生效。

“在这期间，联昌集团董事部已委任拿督龚瑞玲担任联昌投资银行的负责人。”

联昌集团控股主席拿督斯里纳西尔表示，由于查夫鲁引领集团走过转型的挑战时期，查夫鲁受委为联昌国际银行的总执行长也反映出董事部对他充满信心。

“联昌银行是我们旗下最大的营运机构，此举也巩固与奠定了他（指查夫鲁）身为总执行长的地位。”

查夫鲁在同一份文告中指出，他放眼与联昌银行的领导团队以及其他员工密切合作。

“被委以重任确实是一种荣耀，我也放眼与集团上下员工紧密合作，引领联昌银行成为东盟区域首屈一指的银行集团。”【光华日报财经】

Type	Announcement
Subject	OTHERS
Description	CIMB appoints Tengku Dato' Sri Zafrul as Chief Executive Officer of CIMB Bank
The press release on the above is attached. This announcement is dated 13 January 2016.

http://www.bursamalaysia.com/market/listed-companies/company-announcements/4974581

Attachments CIMB press release.pdf

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联昌香港投行再裁32人

财经新闻 财经  2016-01-17 11:12
（吉隆坡16日讯）由于区域业务低迷，联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）旗下的香港投行和股票业务，已裁掉32人。

彭博社报道，联昌国际总执行长东姑再鲁阿都阿兹指，亚洲的投行及股票行业者均面临资本市场恶化的局面，联昌国际也无法幸免。

去年11月，联昌国际曾预计，区域银行已不再需要进行裁员活动。

当时，再鲁阿都阿兹说：“在未来两年内，都不会再有任何裁员活动，无论是我们，还是领域。”

他续称，许多业者都已经采取上述举措，且情况也已逐步稳定。

由于经济环境变得不利，联昌国际在三大银行合并案告吹后，宣布展开削减成本计划。

其中包括，退出澳洲业务，并从香港、台湾和韩国裁去50名海外员工，将投行成本削减30%。

随后，也在马印推出和平离职方案，获3599名员工参与其中。【南洋网财经】

小小菌

今天已经低过ＲＭ４,买了吗？

APULA

小小菌 发表于 18-1-2016 11:30 PM
今天已经低过ＲＭ４,买了吗？

RM3.95......买了一点。。。。。。

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刚减香港人力&#8231;专注提升效率 联昌国际今年不再裁员

财经新闻 财经  2016-01-19 13:01
（吉隆坡18日讯）刚刚宣布在香港裁员的联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）承诺，今年不会再对大马和印尼业务进行裁员。

联昌国际总执行长东姑再鲁阿都阿兹，在今天的“联昌国际东盟股票投资竞赛”颁奖典礼后表示，上周香港业务完成裁员后，暂时不会有任何员工成本削减的计划。

“由于经济环境充满挑战，以致公司不得不采取裁员的解决方案来降低成本开支。”

联昌国际上周五宣布，已在香港投行和股票业务裁掉32人。

路透社报道，据不愿透露身分的人指出，联昌国际亚洲研究主任克里斯胡特（ChrisHunt），是向裁员计划点头的高层之一。然而联昌国际和克里斯胡都不愿回应。

另外，被问及是否会对国内和印尼业务的员工开刀，采取二次人力削减时，再鲁阿都阿兹表示，今年不会再“重施故技”。

“目前我们专注提升营业效率，让银行表现稳健增长。”

由于近期经济环境变得不利，联昌国际在三大银行合并案告吹后，宣布展开削减成本计划，包括退出澳洲业务，并从香港、台湾和韩国裁去50名海外员工，将投行成本削减30%。

随后在去年5月15日，也在马印推出和平离职方案，共有3599名员工参与其中，申请人数共占集团在马印两国雇员人数的11.1%。

满意现金流不集资

另外，再鲁阿都阿兹也表示，目前的联昌国际现金流表现仍良好，没有任何集资计划，包括发行附加股等。

“我们满意目前的资金表现，也正进行各种资本优化的措施。”

再鲁阿都阿兹对于上半年的展望，预期将持续面对来自经济窘境的挑战。

“虽然目前市场处在低迷，然银行业务已经开始有起色，从资本与股权比例的表现，我们比其他银行更符合国家银行所要求的水平。”

再鲁阿都阿兹认为，今年的银行领域增长料达到4.5至4.8%。【南洋网财经】

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联昌泰国末季净利攀升6%

财经  2016年01月19日
（吉隆坡19日讯）营运盈利走高和营运成本受控制，联昌国际（CIMB，1023，主板金融股）持股93.71%的联昌泰国银行2015財政年末季（截至12月31日止）净利按年攀升6.4%，至10亿5250万泰銖。

该银行营运盈利达122亿泰銖（约14亿6677万令吉），按年增16.4%；而营运成本则微跌0.2%，当中成本对收入比例改善至58.30%。

不过，联昌泰国银行总裁兼首席执行员昆苏巴指出，隨著该银行拨备上扬77%和银行储备金政策，抵消上述利好因素，进而拖累净利表现。

另一方面，该银行2015年净利息赚幅（NIM）企在3.27%。联昌泰国银行总贷款则按年微涨4.3%至1990亿泰銖，存款按年上扬3.2%至2184亿泰銖；换言之，贷款对存款比例达91.20%，高于2014年的90.10%。

同时，该银行呆账率自2014年的3.3%，改善至3.1%或64亿泰銖，而其贷款拨备覆盖率也走高至106.50%，高于2014年的95.20%。

此外，联昌泰国银行截至去年杪的资本为355亿泰銖，资本適足率达15.70%。【东方网财经】

Type	Announcement
Subject	OTHERS
Description	CIMB Thai Bank Public Company Limited ("CIMB Thai") releases its Unaudited Financial Results for the 4th Quarter ended 31 December 2015
We, CIMB Group Holdings Berhad ("CIMB") are pleased to announce that CIMB Thai, a 93.71% (indirectly held subsidiary of CIMB, had on 19 January 2016 announced its unaudited financial results for the 4th Quarter ended 31 December 2015. The unaudited financial results and the corresponding press release are attached herewith. This announcement is dated 19 January 2016.

http://www.bursamalaysia.com/market/listed-companies/company-announcements/4979361

Attachments CIMBT 4Q15 FS.pdf CIMBT 4Q15 PR.pdf