fully flexi 和 semi flexi (来帮忙投票)

kookk

什么时候都可以， 不过有一些是charge administration fee 的

而且rate 会比 market 贵 0.2 ~0.3% 左 ...
勇者无惧 发表于 19/3/2012 15:27

哦哦。多谢你的解释。

所以通常也是会多lock in多几年不能跟别的银行refinance吧。

fallen_pegasus

我拿了HXXC full flexi, 为了以后随时有多余的钱随时丢进去，不用去银行酱麻烦

yongkiat

我想問下 比如  我拿full FLEXI 是不是我貸款 200k 可是我又放200k cash 進去  那請問 還會扣我利息嗎？？ 還是只是放到他自己扣完就好？？

Dragoon

就让小弟来解释给大家关于full flexi loan 的好处吧！
首先让我们来明白下什么是full flexi loan
(我知道的是based on 我最近的loan如果有错请纠正)，
基本上,full flexi loan的rate 是跟着BLR 减一定的% 来浮动的，
当然你的rate 是BLR 的减多少，也要看你借多少，还有你买什么，和地点，风险等等的因素
full flexi loan一定要你开一个current account, (你可以完完全全把这户口当成你来往户口，申请atm card linked directly to 你的户口等,好处过后告诉你)

好，我们来明白full flexi 是怎么算利息的:
full flexi loan 是based on 你欠银行多少钱来乘他以天数算的利息，
算法如下：
现在的RATE是BLR = 6.6,
假设你loan是BLR-2.4 = 4.2%, 而你loan amount = 400k
假设到今天你应该还的钱+利息是100k, 而你借钱起就已经放了300k进current account,
你的current account 就by default 100k 被银行拿掉as 你的供期，
你看到你current account 里面的只有cash = 300k - 100k = 200k
而银行算利息是这样的：
400k - 100k (已经还了） - 200k (在户口里的） = 100k
而利息 = 100k x 4.2%/365 = RM 11.50/day

full flexi 的好处就它是以天数来算利息：
意思就是说你早一天和迟一天把钱放进户口都有分别，
所以我们如果拿full flexi,最最省利息的方法就是一有钱就把它放进户口。
而之前一位网友说的full flexi > FD，也不是全错
毕竟你向银行借钱，你每个月要亏4.2%的利息，
要是你家人有很多钱放在FD (FD 据我说知有4%你可以偷笑了)，
而他们又相信你的话，你不如叫他们把那钱放进你的户口里，
毕竟那钱可以帮你抵消4.2%的利息，而你过后在另外还他们3% as FD 的利息就好，
这就是他说的双赢

再来，某网友问说full flexi 只适合生意人，这是错的
基本上只要你有足够的定力，不会乱挖户口来花钱，
我都 一定赞同你用full flexi的
虽然说他每个月会charge你RM10 （每年=RM120）,
可是倒算回去， RM120 / 0.042 =  RM 2857罢了,
如果你把所有有用的没用的都放进户口，一年下来难道没有 RM 3000?
还有你敢确定你semi flexi是完全不会从户口拿钱？
一年你拿上三次你的semi flexi就比full flexi不值得了

还有某个网友问，要供多就久好，
如果你拿的是flexi  or  semi flexi loan,
那就是供期越久越好，为何呢？
因为你自己决定要换多少的啊，
如果你和约供期四十年，
而你每个月放进户口的是给供期十年的钱，
到了第十年，你的net loan = RM 0
银行要算你什么利息呢？ 0 x 100% = RM 0 啊！

再来under以上的condition,
假设你真的十年供完四十年的loan,
你先不要cut掉那个loan 和约，
反正那笔钱你都还能拿出来的，基本上就是你的钱（只是每个月会被扣供期），
假设你要买其他产业或是你急需要钱你能直接从户口拿钱啊，
更本不必refinance来凑钱 ，不要忘记refinance 也要亏loan的律师费
所以我说供期越久越好

小弟很少回帖，如果有错请纠正！！

kerukeru

@Dragoon

I have 400K cash in hand right now, and i plan to purchase an 650K apartment .... Which of the following will be the best for me?

1. Pay 400k as downpayment | 10 years loan | Full Flexi | pump in money if i have extra
2. Pay 10% 65K | max loan period | Full Flexi | pump in the remaining 335K into current account

Dragoon

kerukeru 发表于 31-1-2013 10:14 PM
@Dragoon

I have 400K cash in hand right now, and i plan to purchase an 650K apartment .... Which  ...

If i am in your position, given both loan is same rate, i will go for option 2.
Of course still paying the installment as in option 1.

With this the total interest amount earn by bank is still the same, and the nett money owed to bank will eventually become 0 after 10 years.
but i have the flexibility of using the 335k in my current account where necessary.

P/S: You shall go for flexi if this is the first flexi loan, if you already have another flexi account for other property. I rather you go for fixed loan and pump money only in another account... Like this in case if BNM raise the BLR then at least it doesn't affect you too much..

sweety1982

明明明 发表于 20-4-2011 03:59 PM
其实我都不明白为什么flexi loan都被标签成生意人拿的呢？

只要您是有多余的钱，自律的话，无论是生 ...

赞成。

把全部身家放进CURRENT ACCOUNT减息，可是需要花钱的时候还是可以拿出来。 其实不用多给很多，一个月多那一两百，也可以省回很多利息。而且。。。 还LOAN是几十年的事叻。你的新水一定也会起。

kookk

kerukeru 发表于 31-1-2013 10:14 PM
@Dragoon

I have 400K cash in hand right now, and i plan to purchase an 650K apartment .... Which  ...

当然是第二咯。。。。。。

tiramisu83

我本身的loan是有saving和current的户口，而每个月银行会自动从我的saving扣掉每个月的贷款数目，而且如果我要放进多余的钱，数目至少是RM1k或multiply of RM1k，请问我的loan是full 还是semi的？

我本来也想到把好像RM100k放进去principle减利息，但我会有一个想法，就是减的那个利息我是看不到的。。反而我如果我放在FD还可以每每年拿个3-4%的利息。。当然那个贷款利息长期来看是帮我省了许多。。

sheng6222

对我而言，我本人比较喜欢full flex多过semi flex.

ckkmy

Citibank現在flexi不必每個月給十元管理費，有什麼term and condition嗎？

星际浪子

小弟明白fully flexi 可以赚利息，因为是fully flexi 每个月在loan  account 节省起来的利息可以随时随地领取出来每个月可以随意拿钱进钱，反正都给了maintainance fees 每个月RM10。。而semi flexi 和 fully flexi 基本生利息算法是一样只是semi flexi 不许要给每个月RM10， 而每次要拿钱出来要给一个RM25（老虎）和 RM50（ pb或其他银行），小弟是觉得如果没有什么需要钱进进出出拿semi flexi 也好因为不用麻烦。。。我自己拿老虎的semi flexi 因为如果要拿钱出来是不用给什么几天通知，不需要去branch和precessing fee 只是RM25，只是通过maybank2u就可以了，比pb方便很多

因为刚那loan也想顺便和请问这边有没有谁拿老虎的loan, banker 告诉我每个月如果有多给的钱是自动扣母金的（principle)的吗？
谢谢哦

Dragoon

星际浪子 发表于 17-1-2014 10:45 AM
小弟明白fully flexi 可以赚利息，因为是fully flexi 每个月在loan  account 节省起来的利息可以随时随地领 ...

我也有老虎的semi flexi,
每个月的月供是standing instruction自动扣的，
如果要多还要自己动手转账去loan account的

曾经问过agent,他说如果多还会自动扣principle,
而当你多还后，每个月如果loan account有盈余（total 你曾经还的 - total你该还的）
standing instruction就不会自动扣你的了，
直到你的盈余不够为止它才会自动扣saving account.

因为我本身还有其他银行的flexi,所以我不曾多还过，
从agent那边的资料，如果有错，请纠正.

星际浪子

Dragoon 发表于 17-1-2014 01:08 PM
我也有老虎的semi flexi,
每个月的月供是standing instruction自动扣的，
如果要多还要自己动手转账去l ...

谢谢你的答复，我的banker 也是这样告诉我的，也是要做standing instruction 和自动扣principle ..

b21

现在的refinance不是最多可以十年而已吗。。。

想回到过去

投票成绩很接近!!

小王爷

请问各位老师，美国快升息了，国家银行应该会跟着升息。如果现在拿固定的贷款配套会比较理想吗？
担心多几年，利息跑到10%以上。

ss24

小王爷 发表于 4-11-2014 05:15 PM
请问各位老师，美国快升息了，国家银行应该会跟着升息。如果现在拿固定的贷款配套会比较理想吗？
担心多几 ...

不大可能BLR会跑上超过8%。。。除非马来西亚重返90年代那样的蓬勃发展状况，热钱超多通膨高。

hisa

借用楼主的贴。
请问各位老师，我有2个bank的loan offer，1个是semi flexi，另2个是home loan。
1, HL bank semi flexi acc - 6.85% - 1.7% = 5.15% （loan85%）
2, Alliance bank housing loan - 6.85% - 1.9 = 4.95% （loan89%）
3, ambank home loan - 目前还在等着批准，是BR，banker说可能会拿到3.99% ＋ 0.65% = 4.64%
供期30年
有几个问题 :-
1, 如我拿HL bank的semi flexi acc，如我每个月多还一点，这样是不是会比home loan来的更划算呢？
2, 请问是如何算利息的，如我借100K，利息是多少呢？
3, semi flexi是不是比较好? 如plan要在5～10年里卖，拿semi flexi会比较好，对吗？
4, Home loan不是Fixed rate, 对吗？ 要拿Fixed rate是需要什么条件？
谢谢！

umbrella

我是新手。
爬了很多贴，大概明白了flexi loan和semi flexi的利与弊。
这里有些疑问：
1. 是不是不管flexi loan和 semi flexi，我们都需要开两个户口，loan account和current account 呢？
2. 如果每月还房贷，是进loan account 吗?
3. 利息一直在浮动、我们进钱出钱也一直在变，bank statement 会很清楚记录的吗？
谢谢回复。