|
|
发表于 4-8-2016 09:45 PM
|
显示全部楼层
其实evilpky大大已经解释的很清楚了。
只是semi flexi和fully flexi还是不一样~
Semi Flexi是不能fully pay的，不然它就算你还完钱然后auto close case了，但是fully flexi即使你把钱全部放进银行里，它还是还在你的户口里，你不用还利息也不用还供期了，但是每个月要还maintainer fee，一年120，每个月10块钱。
当然这是方便生意人需要常常transfer钱进出，如果不是常常需要钱进出，基本flexi就够了，毕竟不需要每年给他120块。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 4-8-2016 10:54 PM
来自手机
|
显示全部楼层
evilpky 发表于 4-8-2016 02:42 PM
你可以直接问你的public bank最准，问他们你的house loan是不是 semi flexi loan / full flexi loan， 然后叫他们解释给你听。我这里大概解释一下就是
如果你的house loan还欠 110k，而你有110k 现金在手，要确 ...
这种做法会中所得税吗?以你的看法，其实我放进你所谓的AP好，还是拿去做FD比较值得? |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 6-8-2016 10:00 AM
|
显示全部楼层
calt 发表于 4-8-2016 09:45 PM
其实evilpky大大已经解释的很清楚了。
只是semi flexi和fully flexi还是不一样~
Semi Flexi是不能fully pay的，不然它就算你还完钱然后auto close case了，但是fully flexi即使你把钱全部放进银行里，它还是 ...
这个我就不清楚会不会auto close case，我的banker没有跟我说 lol
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 6-8-2016 10:06 AM
|
显示全部楼层
会不会中所得税我就不清楚，最好问专家。我的看法是放AP好过FD，因为FD的利息不够loan的利息高，而且FD是不能动的，如果你需要应急，利息就burn掉，放AP可以省给loan的利息，如果需要应急又可以拿出来，但是要注意,semi flexi loan要拿AP钱，一次提款charge 你 RM50，最好问你的bank charge多少，可能不同 chargers, full flexi loan 可以随时拿钱因为它是link with current account，又有cheque book，方便生意人，但是每一年有一个chargers，这个你也问你的banker比较好
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 6-8-2016 07:09 PM
来自手机
|
显示全部楼层
现钱留着慢慢用呗。。。现在的时式现钱才是王道。管他定存利率什么的。
以后搞不好有更好的投资计划或有什么急事需要用到大笔钱，那你就不用搞到买房子。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 16-8-2016 09:24 AM
|
显示全部楼层
建议你下次放FD时，拆成很多份来放..
比如我放80千，分成了8份10千..
突然需要用钱，也不怕没了利息，最多没了一个10千的利息而已，方便多了
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 17-8-2016 09:40 PM
|
显示全部楼层
酱也对，但是分散来FD，利息好像比较低。take and give， 利息低但可以自由流动
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 18-8-2016 08:29 AM
|
显示全部楼层
我看到的是一样，只是放久一些就比较高，比如1-3个月3%,3-6个月3.1%,6-12个月3.15%通常为了高流动性，都是放一个月，利息设定进principal，每个月不动就自己滚进去除非一些优惠时段，最少几十千放几个月那种就很难说
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
 本周最热论坛帖子
|
2453 
86
