|
|
帮我看下给我意见分析如何处理（卡债，贷款）。谢谢
[复制链接]
|
|
|
发表于 21-12-2015 11:19 PM
|
显示全部楼层
看看AEON的BT资料 http://www.aeonmalaysia.com.my/a ... ansfer_TC_OCT15.pdf
当妳把HLB卡债转移去AEON的0%，那么在这段限期内，只要你每次statement能还min 5%，就能享有0% 利息。
拿个例子
BT 3200
第一个月3200账单，还min5%，160，balance 3200-160=3040
| Statement | Open | MinPayment | Balance | | 1st month | 3200.00 | 160.00 | 3040.00 | | 2nd month | 3040.00 | 152.00 | 2888.00 | | 3rd month | 2888.00 | 144.40 | 2743.60 | | 4th month | 2743.60 | 137.18 | 2606.42 | | 5th month | 2606.42 | 130.32 | 2476.10 | | 6th month | 2476.10 | 123.80 | 2352.29 |
当第六个月，妳还未能还清的话，就用HLB的cash on call来把这笔卡债转移回去（六个月plan的利息算法是6.99%）
当HLB的COC的户口号码有了，妳又重新启动AEON的BT把这边卡债转回去0%利息。记得HLB的COC/BT early settlemet是有中RM70罚款，为了避免罚款，妳可以选择只BT HLB COC户口的95% （或者剩下RM300，慢慢还六个月（50，50慢慢还），利息算法是6.99%罢了，利息一个月不到RM4）。
|
评分
-
查看全部评分
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 21-12-2015 11:24 PM
|
显示全部楼层
哇，好强的资讯。感恩大大的解释。
真的获益良多阿
但是我现在看到hlb三balance transfer 6.99% 没有COC 6.99哦。COC利息好像比较高是吗？
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 21-12-2015 11:24 PM
|
显示全部楼层
哇，大大好强。我也是被逼学回来的。。。。。。因为家家有本难念的经
举个例子，现在我 aeon BT 去 hlb rm3200..
我只是还min payment,然后我还是享有6个月 0%利息对吗？ 我上面的帖子回答了你，最好是自己读熟每家银行的terms and conditions
我pbb BT transfer去 HLB ,一个月fullpayment 千多块，
但只要我还min payment就还可以继续享有0%利息。
然后在6个月后如果还没还清就变18%p.a我再转这个数目去别边对吗？PBB的BT应该是installment还钱方式，比如你BT 12K，分成12期来还，每个月需要还1K，如果一期没有还清，利息就会开始计算的。。。。。。。所以要好好安排还钱方式。
如果有一期min payment没有还的话就全部直接回到18%p.a对吗？建议参考银行的tnc
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 21-12-2015 11:27 PM
|
显示全部楼层
HLB一直以来都有类似COC，或者你问问看balance transfer plus
BTW，你的HLB卡是正统的HLBcard还是以前EON卡的HLB卡，它们有分别于balance transfer的，ex-EON卡都是分期（installment payment来还钱），而HLB正统的就reducing balance，min payment。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 21-12-2015 11:36 PM
|
显示全部楼层
本帖最后由 假装坚强 于 22-12-2015 02:48 AM 编辑
我爸爸的卡是这样的，https://ringgitplus.com/en/credi ... old-MasterCard.html
6.99[size=0.7em]% p.a. and no one-time upfront handling fee
怎样看是reducing还是installment? reducing一定没有 upfront fee的吗？
如果pbb已经BT 去hlb，还欠千多快，HLB再办balance transfer/COC,千多块和BT/COC的加付账单是分开的对吗 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 22-12-2015 03:44 AM
|
显示全部楼层
大大你帮我看下这样对吗？
现在手上
<a>
HLB,CL10k
还欠RM1300++
cash on call RM7600出来
12个月 6.99%p.a 每个月reducing balance
PBB,CL8k
BT去hlb 6400/6个月=1067/个月
AMBANK CL4K
欠RM2500 *拿hlb cash on call的settle完
RHB CL14.4k
欠rm11000+
*RHB我看不懂他的BT/cash on call算法..应该吧cash on call的钱还这个再用available limit还其他？
他的还法不是installment的吗？ 每个月月定定要还的不是不要拿比较好？
还是利息方便算法更好？大大可以解释下吗？
UOB-CL16K
欠Rm3952*拿hlb cash on call的settle完
loan欠 4K
--------------------------------------------
<b>
HLB CL4K
还欠RM860*拿<A>hlb cash on call的settle完
cash on call RM3600出来
12个月 6.99%p.a 每个月reducing balance
AEON CL3K
BT去hlb 2400/6个月=400/个月
UOB CL6K
欠5200拿hlb cash on call的settle半
-----------------------------------------
<c>
Aeon CL4K
BT去hlb 3200/6个月=534/个月
HLB CL4K
cash on call3600出来
UOB CL9k
欠 Rm3500+拿hlb cash on call的settle完
----
这样用法对吗？还是这些cash on call可以更好转？
cash on call出来总数
<A>7600，《B〉3600，<c>3600
请指点指点.gif)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 22-12-2015 06:22 AM
|
显示全部楼层
怎样看是reducing还是installment? reducing一定没有 upfront fee的吗？
你爸爸的卡应该是正统的HLB卡，不过最正确还是打电话去银行apply BT的时候确认是不是reducing balance的。如果是reducing balance，银行会制造一个新的信用卡户口（8702-xxxx-xxxx-xxxx）。我比较喜欢这样的BT户口，因为好好monitor outstanding还有多少。也不会掺在principal card（尤其是 principal card还拿着来用，比如principal cad的平常消费优惠cash back 高）
如果pbb已经BT 去hlb，还欠千多快，HLB再办balance transfer/COC,千多块和BT/COC的加付账单是分开的对吗无可否认，只要你有credit limit就能BT。。。。。。。但是一定要记得就是BT只是短期利用credit limit（它是属于银行的钱）来转一转把卡债利息降低，你们一定要自律（把之前每个月拿来还卡债的钱来还卡债，自己的钱）
你们每个月一定要做的事情
第一，把固定的收入（原本拿来还卡债的）集中在一个储蓄户口，它是专门拿来还卡债的。善用IBG的功能，不用跑来跑去银行。
第二，一开始BT之后，你们可能觉得cash flow多了。。。。。。其实那个是银行的钱（洗衣机credit limit转出来罢了），那些cash flow一定，一定要把它们放在“第一条件的储蓄户口”里面。。。。。。。。不能拿来做其他用途。
|
评分
-
查看全部评分
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 22-12-2015 06:34 AM
|
显示全部楼层
今晚再帮妳看，记得。。。。。。。我上一个帖子的“劝告”
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 22-12-2015 09:22 AM
|
显示全部楼层
饼干兄大大
能分享你的excel file吗？
我不会做excel formula
所以想跟你借来参考研究那个BT
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 22-12-2015 09:38 AM
|
显示全部楼层
我自己做的excel worksheet也是普普通通那种
column不外是
1.date start
2.amount
3.expire date
4. balance
5-N.......Payment
Balance那边一直2减5-N罢了。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 22-12-2015 11:24 AM
|
显示全部楼层
为什么我没有觉得BT 后 cash flow了的感觉.gif)
我BT了3家都是installment的，每个月一定要找2千多出来还
你的劝告我一定会记得的。
那就等你今晚帮我分析下了，谢谢你
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 22-12-2015 11:26 AM
|
显示全部楼层
有sample看吗
之前爬贴都有看到大大的回复
真的很感激你抽空回复我的帖子
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 22-12-2015 11:44 AM
|
显示全部楼层
謝謝餅乾兄~上了一堂寶貴的課~雖然還不是很明白. 還是先學起來，以後可能會用到.gif)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 22-12-2015 03:43 PM
|
显示全部楼层
饼干大大
什么是 Balance那边一直2减5-N罢了 ？
做么要一直2减5-N？
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 22-12-2015 03:48 PM
|
显示全部楼层
今天uob邀请我accept increse credit limit rm4000
就是9k+4k
有意申请hlb wise的，还有cimb..
已经有3张卡了，
aeon4k,hlb,4k,uob9k...
income tax total income是35千左右，这里limit会影响吗？
那天我申请hlb wise,想说拿到卡了就砍掉hlb mtv那张，可是银行通知我以前申请时的收入只符合2张卡要交过资料。
能不能直接换wise的
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 22-12-2015 04:05 PM
|
显示全部楼层
本帖最后由 wjleong15 于 22-12-2015 04:42 PM 编辑
年薪少过36k不能持有超过2家银行的卡
不限多少张
|
评分
-
查看全部评分
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 22-12-2015 05:32 PM
|
显示全部楼层
我要提醒一下
Balance transfer 的钱，不是Cash flow !
Balance transfer 的钱，不是Cash flow !
Balance transfer 的钱，不是Cash flow !
这只是流动性 Liquidity, 而且是负债。
Cash flow 是正面现金流，就是盈利。
你以为有多出的钱，心理上就会花费更大。砍卡是明智做法。
另一个减少债务的方法，就是砍掉一些“假投资”。比如说一些“投资保险” 或储蓄保险。 把保险换去定期保险（避开所谓的传统保险， 要term life , 不要traditional). 你会发现更轻松。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
楼主 |
发表于 22-12-2015 07:24 PM
|
显示全部楼层
对哦，我指那个cash flow是没有欠卡债的人，每个月拿cash rebate的
你说的保险学问还是很深
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 22-12-2015 08:13 PM
|
显示全部楼层
本帖最后由 moot 于 22-12-2015 08:25 PM 编辑
太简单了。
Term life = 纯保险。
saving plan/ILP/traditional plan/endowment/insurance with surrender value = 借钱给保险公司，自己损失利息和管理那笔钱的活动。尤其是你欠卡债的情形下, 问题更加严重。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
发表于 28-12-2015 12:07 AM
|
显示全部楼层
请问大大 ， tradisional insurans 和 term insurans 有什么分别， 出来价钱？
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
 本周最热论坛帖子
|
9372 
344
