Flexi Loan VS Conventional loan

Ah_Meng

HSBC Homesmart (conventional) or homesmart-i (islamic) 是 个 真真的 flexi loan。

customer 会有个 all in 1 户口 （house loan + current acc), 可以有 ATM 卡， cheque book。
(要强调的是，顾客只有一个户口而已，不像 other banks 有 loan 户口 link 来往户口）
多余的钱,随时随地可以直接放进去，直接扣principle。（没有minimun amount，RM1 也可以）
户口里多余的钱(extra payment) 可以随时随地拿出来，用 ATM 卡，internet transfer, cheque, phone banking。（没有minimun amount，RM1 也可以）

进钱或出钱都没有限制或收费。

唯一的费用就是
monthly acc fee = RM10 per month
ATM 卡 = RM8 per annum (可以不要拿卡)
cheque book = RM12.50 (stamp duty) + RM5 (courier service charge) [upon request]

[ 本帖最后由 Ah_Meng 于 17-3-2009 12:45 AM 编辑 ]

dexin

我的loan批了
PBB offer 我 150K conventional loan ZERO TRANFER BLR - 2%
HSBC offer我 150K flexi loan BLR - 2 不过没有ZERO TRANSFER

请给点意见

阿S

原帖由 MonkeYsua 于 14-3-2009 02:34 AM 发表
是可以提出不过他们是从advance payment那边抽出来的。。。
重点是没有deduct pricipal罢了。。。

没有deduct principal也没关系, 只要是多还的可以省利息就OK了.

等到一天你的advance payment够完完全全cover principal才一次过要求settlement.

贷款不就是注重利息吗, 其他东西都是银行的花招, LPPL而已啦.

阿S

原帖由 dexin 于 18-3-2009 11:24 PM 发表
我的loan批了
PBB offer 我 150K conventional loan ZERO TRANFER BLR - 2%
HSBC offer我 150K flexi loan BLR - 2 不过没有ZERO TRANSFER

请给点意见

拿PBB的吧!

1. 还钱方便, PBB到处都有.
2. zero cost, 马上让你省下千几块.
3. conventional loan 提钱较不方便, 但也不就让你省更多利息, 不随随便便把钱提出来吗?
4. flex loan 很好吗? 你真的有那么多钱丢进去, 然后又提出来用, 真的那么得空吗? 如果你是做生意的, 经常有一大笔钱进来, 又一大笔钱出去就OK.

MonkeYsua

可是问题不是每个人都有那么多储蓄嘛

dexin

没有储惜拿flexi loan 有什么不好？反正有钱就放进去

Ah_Meng

我个人认为，如果你不是 月光族， 拿 HSBC的 flexi loan 比较好。
因为每个月可以把你的月薪放进 loan acc 里，等要用到的时候才慢慢提出来。这样可以省蛮多钱的。
因为利息是 daily calculate 的。

阿S

原帖由 dexin 于 20-3-2009 12:01 AM 发表
没有储惜拿flexi loan 有什么不好？反正有钱就放进去

如果没有储蓄拿那一个都一样。

问题是，另一个是zero cost啊，光这点就让你省了千多块。

如果你一年只有1000块（因为你说你是没有储蓄的，没多余的钱的）可以放进去，贷款利息是BLR - 2，也就是说是5.55% - 2% = 3.55%.

1000 x 3.55% = RM35.50.

你那一千多块的手续费，你要用多少个RM35.50才赚得回？

再说，就算你把1000块放进conventional loan也是一样可以省利息，难道才那么一点钱你又打算提出来用？

[ 本帖最后由 阿S 于 20-3-2009 12:16 PM 编辑 ]

阿S

原帖由 Ah_Meng 于 20-3-2009 12:22 AM 发表
我个人认为，如果你不是 月光族， 拿 HSBC的 flexi loan 比较好。
因为每个月可以把你的月薪放进 loan acc 里，等要用到的时候才慢慢提出来。这样可以省蛮多钱的。
因为利息是 daily calculate 的。

试想，如果你的薪资不是HSBC，而是其他银行。
如果你提现钱出来进HSBC，你会面对被抢的风险。
如果你开支票，你还得确定你附近就有HSBC，不然光是存支票的车油，parking钱都不划了。

如果你还是很喜欢flexi loan，也OK，但最好银行都很方便你的，不然，真的，要到老远去提钱最后还是划不来的。

Ah_Meng

你还有 phone banking 和 internet banking 的 service 的。
善用这些服务会让你得到很多的方便。
如果不懂这些服务，可以讯问你的personal banker。

dexin

现在PBB offer 我semi flexi 150K free moving cost BLR - 2 (没有maintenes fee)

HSBC offer 150K Flexi free moving cost BLR - 1.9 (每个有 RM 10) 不确定有没有setup fee. (我问那个agent, 他说没有hidden cost 乐）

C@sp3R

没办法，部分人好像中了flexi loan的毒，哈哈。其实如果有一大笔可以存在银行里省housing loan的利息，不如拿那笔钱做投资，1年赚个5%，就已经赚了，好过放在银行里省那3%++。

银行也不是傻的，贷款者有一笔钱在银行，银行可以利用那些钱去做投资，或借出去再赚利息，到头来也是银行赚，哈哈

[ 本帖最后由 C@sp3R 于 22-3-2009 01:14 PM 编辑 ]

C@sp3R

可以的话，去问下有hsbc loan的人，我听很多人说过oversea bank有hidden charge，不过是不是真的我就不清楚，很少接触hsbc。

hurtedheart

hidden charge 是指没有在 letter of offer 里写的？有没有例子？

Nic_1314

说的也是，但是如果可以使每个月的供款少一些那就不同。。。。。
因为现在的市场，还蛮多赚钱的机会的，怕临时你给那些loan绑死了，没多余的钱，有机会也跑掉

Ah_Meng

在还没签合约前，要好好了解合约里的条款哦。
不管是local 或 foreign bank， 都要小心hidden cost 和 charge。

例子，Mxybank， 如果 default payment 一次，利息就自动调去 BLR + 0.5%
or, 说是 flexi loan, 但每一次提款都会被 charge RM25 per withdrawal。
或是，extra payment 或 提钱 都要是 1000 的 multiple。
或， notice 等。

dexin

最新

PBB offer 我free moving BLR - 2　（conventional)
HSBC offer 我free moving BLR - 1.9 (flexi)

拿那个比较好

C@sp3R

原帖由 hurtedheart 于 22-3-2009 07:59 PM 发表
hidden charge 是指没有在 letter of offer 里写的？有没有例子？

hidden charge就当然是没写出来啦，例子就不知道咯，我本身都没有拿过loan，哈哈

hurtedheart

哈哈..就是hidden才要懂它是什么嘛... ， 在行的大大们，可以分享吗？
zmc 的利息比 nzmc高，因为 loan 的费用由银行负责， 对吗？
如果拿flexi loan, 然后将一笔和贷款额一样的钱放进current a/c 里来抵消房贷利息，那就等于interest free 了， 那么试问，loan 的费用是否也等于‘免费’了呢？ 不过银行哪里会做这样亏本的事呢？谁可以解答？

Ah_Meng

如果是HSBC的 loan，你可以这样做。因为它可以zerorize loan amount。
zerorize 了，银行就没有赚你的利息。

有些银行的 loan 是不可以 zerorize 的。
所以不要为了一个 0.1 的差别 而选错茶。