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发表于 12-9-2008 12:53 PM
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发表于 12-9-2008 01:49 PM
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原帖由 Mr.Business 于 11-9-2008 02:51 PM 发表 
他不要留下证据哦。可能连租金单据也没发给你吧？
没有发单据，连租约也没有。。 有时候，我们忘了交租金，他也忘了来收。。。 曾经试过两个月没缴。。。
我们讲要银行自动转帐，会快一点。他讲不要。。。他宁愿从sg long赶来ｄａｍａｎｓａｒａ收租。。。 很奇怪的一个ｕｎｃｌｅ．．． |
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发表于 12-9-2008 01:50 PM
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回复 41# ericme 的帖子
某非你是我的屋主ｕｎｃｌｅ？？？  |
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发表于 12-9-2008 02:04 PM
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楼主 |
发表于 12-9-2008 05:21 PM
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回复 39# kitkatlow 的帖子
(RM16,000 - 11933)是为了计算需缴税务。算了税缴后11933的租金还是放进自己口袋（其实是给银行赚去）。
[ 本帖最后由 祥华 于 12-9-2008 05:40 PM 编辑 ] |
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楼主 |
发表于 12-9-2008 05:37 PM
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回复 40# Mr.Business 的帖子
没错，借钱有风险，投资也有风险。
房子租不出，投资失利。。“亏损”较多的是选择1。
如果投资者愿意及有能力承担风险，选择1让他可以获得更高的潜在回酬，这就由他决定了。
没有绝对的答案。
选择适合自己口味、胃口、能力的贷款配套，贷款数目、贷款期，就不单考考虑“零利息”。 |
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楼主 |
发表于 12-9-2008 05:59 PM
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再看这个例子,可能比较能表达我要说的“利息不是唯一考量”。
（希望不是更乱，仓促举例，竟然是论坛，如有错漏或不认同，不妨纠正）
A :只有资本RM20,000，房屋贷款RM200,000。
房屋价钱 ：RM220,000
头期 ：RM20,000
贷款 ：RM200,000
摊还期 ：30 年
年利息 ：6%
每月供款 ：RM1199.10
B：拥有资本ＲＭ２２０，０００，用现钱购买，无需付任何贷款利息。
第一年：
扣除地方税收、管理费等的租金是：RM16,000
假设买主是最高收入人士，租金收入的课税率是27%
选择 1 选择 2
租金 RM16,000 RM16,000
房贷利息 RM11,933 RM0
租金收入
（扣除利息开销） RM4,067 RM16,000
课税27% (RM1,098) (RM4,320)
(A)税后租金收入 RM14,902 RM11,680
(B) 一年后房贷结欠 RM197,544 0
(C) 房屋资产
房价-（B） RM22,456 RM220,000
(D) 一年供款 RM14,389.20 0
(E) 净现金流入（流出）
(A) - (D) RM512.80 RM11,680
(F) 投资金额
头期 + （D）
RM34,389.20 RM220,000
(G) (A) 除于(F) 43.3% 5.3%
(N) 净资产增幅
(A) + (C) –(F) RM2,968.80 RM11,680
(O) (N) / (F) 8.6% 5.3%
房价没有起落
(G) 及(O)的比例，A大过B。
（A所投资的每RM1,带来RM0.43 （G）或 RM0.086（O）的回酬）
（B的RM1只带来RM0.053的回酬）
这说明A“本小利大”（虽然银行赚了大笔利息钱）。
[ 本帖最后由 祥华 于 12-9-2008 06:05 PM 编辑 ] |
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发表于 12-9-2008 06:13 PM
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回复 47# 祥华 的帖子
唉，这个例子更乱。
而且我觉得你的假设对象是可以不借钱买房屋的人，这类人人数相比不多，你要证明的理论其实没多大意义。 |
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发表于 12-9-2008 06:15 PM
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原帖由 祥华 于 12-9-2008 05:21 PM 发表 
(RM16,000 - 11933)是为了计算需缴税务。算了税缴后11933的租金还是放进自己口袋（其实是给银行赚去）。
那这RM11933的租金到底是放进自己口袋还是给银行赚去？ |
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发表于 13-9-2008 12:06 AM
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原以为承上我的租约,
可以借到更高贷款额, 怎知道  |
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发表于 13-9-2008 01:04 AM
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發生什麼事情？之前都市人這個佳禮的大業主也講加進租約
會比較容易讓銀行借錢咧！ |
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发表于 13-9-2008 01:27 AM
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我也不知道叻..
我banker告诉应该是个别bank的问题
刚好他那间不行..
他说如果让银行知道是investment purpose
Max loan amount 只可以拿到70% of the property market value..
比我现在可以拿到的还少.. 晕 |
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发表于 13-9-2008 09:42 AM
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电子狗，
银行是很奇怪的。
如果一个人他第一次贷款，之前没有任何贷款，包括房子汽车都没有贷款。
Standchart 会认为，这是唯一的贷款，表示commitment 很少，是安全的顾客。
但 CIMB 会认为，这个人一个贷款也没有，表示经济能力不好，是高风险顾客。
这是真的。
所以，多尝试几家银行。 |
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发表于 13-9-2008 10:43 PM
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巧克力哥哥,
我的refinancing
只尝试了2间银行
因为我只要Flexi, 且要ZMC
一间是UOB咯, 就是之前我放LO上来的那个咯..
有3个户口的, 一个housing loan, 一个current, 一个OD..
弄到我晕晕..
一间是SC咯,
就是我所说的, 如果是investment purpose,
最多只能借我70%..
[ 本帖最后由 el/leepy 于 13-9-2008 10:46 PM 编辑 ] |
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发表于 14-9-2008 11:38 AM
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原帖由 el/leepy 于 13-9-2008 10:43 PM 发表
巧克力哥哥,
我的refinancing
只尝试了2间银行
因为我只要Flexi, 且要ZMC
一间是UOB咯, 就是之前我放LO上来的那个咯..
有3个户口的, 一个housing loan, 一个current, 一个OD..
弄到我晕晕..
一间是SC ...
Banker 不是说80% 吗? |
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发表于 14-9-2008 05:01 PM
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原帖由 sh1tEE 于 14-9-2008 11:38 AM 发表
Banker 不是说80% 吗?
Banker 不是跟我说 investment purpose 只能借70%咩?? |
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楼主 |
发表于 15-9-2008 04:16 PM
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例子更乱？真不好意思。
比较起用现钱买，或拿Flexi Loan又有能力“零利息”的人，或头期给多多借少少的房产投资者，
贷款多的，利息自然被银行赚得多。
但是，租金的收入，将缴较少的个人所得税。（由于利息是可扣税开销）。
一年后，贷款多的Return of Invesment却更高。（每投资的RM1获得较高的回酬）。 |
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楼主 |
发表于 15-9-2008 04:33 PM
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回复 48# Mr.Business 的帖子
如果换成这样的情况呢？应该也很普遍吧？
店铺RM400,000，投资者考虑以下贷款配套：
A: 90%贷款，10%头期，还20年，6%
B: 70%贷款，30%头期，还20年，6%
若要减少让银行赚利息，B肯定省。
但若考虑租金、课税率后，A可为投资者带来较高的回酬率（这是投资的目的，不是更重要过“省利息吗”？），是不是该选A呢？
又回到这“贴”讨论的命题，投资房产不应只考虑零利息\省利息（重申：若一个5%，一个6%，其他情况一样，当然选5%） |
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发表于 15-9-2008 11:45 PM
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这也要看那人的税额时多少
好像我这种small potato, 就算declare我的租金,
每年需要给的税(包括租金收入, 薪水),
肯定不会比我从银行那里省利息的多.. |
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发表于 18-9-2008 12:28 AM
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