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楼主: moot

中低收入打工族不不适合买储蓄保险/投资保险

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发表于 29-10-2015 06:04 PM | 显示全部楼层
囧小子 发表于 29-10-2015 09:49 AM
赞成,觉得要以医药卡和term life为主。不过国家银行已经注意到了投资计划的commission太高/sum assured太 ...

减少agent的commission有这回事吗?

那么,之后的保单数额会提高吗
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发表于 29-10-2015 06:06 PM | 显示全部楼层
qiqimon5566 发表于 29-10-2015 01:00 AM
如果说我一个24岁的人
投资股票总亏了 75 千...
再给我重新选择机会的话...

想请问你,怎么亏75千在股票里。

本人想为投资股票的人说话。别误解人家以为股票是赌博
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发表于 29-10-2015 06:35 PM | 显示全部楼层
kenhong87 发表于 29-10-2015 06:04 PM
减少agent的commission有这回事吗?

那么,之后的保单数额会提高吗

http://www.bnm.gov.my/files/2013 ... oncept_Paper_v2.pdf

可以参考7.4,就是说保险公司至少要放那么多%的保费进investment account。这多多少少影响了保险公司的一部分现有保单,如果需要对出新的保单,要保持利润的话就要砍commissions了。

这个只是concept paper,还没实行。
就算实行了也不会影响已经买了的保单,只是以后的新Product要跟着。


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 楼主| 发表于 29-10-2015 06:43 PM | 显示全部楼层
kenhong87 发表于 29-10-2015 06:01 PM
我女朋友已经买了3年的保险存钱计划。。。是否应该叫她退回钱,把钱放经基金等。。。

3 年的话,可以拿回一点Surrender Value, 你会学到一个个叫做 Sunk cost fallacy 沉没成本谬误。这一课非常重要。
储蓄保险的诱导就是从"拿回钱“让你上讨厌损失的钩。接下来买term life 的时候,小心经纪介绍你有surrender value 的。  

规划好要“下雨天”的储蓄。 投资可以慢慢来。 如果家里不是有几千万身家的人,别奢望“赚大钱”把钱丢进大海。 中等收入的人亏最多的就是被“有赚”懵了眼儿不看风险。

学好基金知识, 才来看你可以承担的风险, 开贴问问题, 找适合你的基金投资手法,
http://cn.cari.com.my/forum.php? ... eid%26typeid%3D4666



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 楼主| 发表于 29-10-2015 07:09 PM | 显示全部楼层
tekimori 发表于 29-10-2015 05:51 PM
朋友,我明白裁员或失业。但是不等于永久性没工作,除非失去工作能力。就算没有裁员或失业,人的一生不可 ...

你没发现你自己很矛盾吗。
首先你理想化来你的顾客失业的风险(不是保险,而是一厢情愿), 然后妖魔化失业保险(里头有科学数据和leverage )的功能,亏你还是做保险的。
失业保险是分担去给许多保险公司和再保, 政府政策不断的修正。 比如说德国,没工作过缴过失业险的,就没有保险发放, 基本社会福利是够温饱让你不需要去抢劫,别奢望像英国那样可以翘脚享受。
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发表于 29-10-2015 07:11 PM | 显示全部楼层
kenhong87 发表于 29-10-2015 06:01 PM
我女朋友已经买了3年的保险存钱计划。。。是否应该叫她退回钱,把钱放经基金等。。。

说说看那份保险存钱计划是占了她的收入的多少巴仙?



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发表于 29-10-2015 07:45 PM | 显示全部楼层
middleagegirl 发表于 29-10-2015 07:11 PM
说说看那份保险存钱计划是占了她的收入的多少巴仙?


1个月300,大概是收入1/10的比率吧。她的目的只是单纯的---存钱。其实我是想让她以退休计划为目的。。agent告诉她存了30年后(存放15年+15年不需缴付)可以获得双倍的盈额
我想不要浪费。像楼上所说的,withdraw value只是很少,字面上是亏。但起码往后的12年货27年可以获得更高的回报。

其实本身是有投资股票,是位追怂基本面也不到1年的新手。。但为她做个合格/有经验的分析者/financial planner尚早。。个人想着推荐她转去大众基金为合适?

请教各位。。
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发表于 29-10-2015 08:12 PM | 显示全部楼层
kenhong87 发表于 29-10-2015 06:06 PM
想请问你,怎么亏75千在股票里。

本人想为投资股票的人说话。别误解人家以为股票是赌博

75千很大吗?
是你才会误解吧老兄。。。
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 楼主| 发表于 29-10-2015 08:45 PM | 显示全部楼层
kenhong87 发表于 29-10-2015 06:04 PM
减少agent的commission有这回事吗?

那么,之后的保单数额会提高吗

落后国家的人不习惯给咨询费用(但是却乖乖给律师费,会计费)。要不然就不会搞到好像直销公司那样一大堆奖励趴的保险业。




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 楼主| 发表于 29-10-2015 09:18 PM | 显示全部楼层
kenhong87 发表于 29-10-2015 07:45 PM
1个月300,大概是收入1/10的比率吧。她的目的只是单纯的---存钱。其实我是想让她以退休计划为目的。。age ...

(存放15年+15年不需缴付)是种诱导行销。 真正专业保险代理会告诉你这亏更大 , 15 年后的是用当“借investment unit的钱继续供“,而且利率很高。 比买bare term life 付费高, 保额又低。
你应该读#8 楼 分享的 :储蓄险也有风险
http://nanyang.com.my/node/587963?tid=698

储蓄不够的话(没工作也可以撑6~12月的开支),不建议任何“市场”投资。 巴菲特的“投资你自己”是非常重要的提点(不是投资等退休)。 financial planning 第一就是风险规划,投资是跟风险规划走,而不是反过来。对中低收入来说,用Financial planning 的眼光来看,储蓄保险本身就是风险。这是我主要强调的。

还有开支很大,只能拿10% 做储蓄的中产,拿你的帖子去信托主题那里问,版主恐怕第一个建议就是叫你砍开销,贷款买车的钱你砍掉,以那收入,除非你可以看见未来,任何投资的钱也比不上汽车贷款开销的亏损。 
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发表于 29-10-2015 10:46 PM | 显示全部楼层
qiqimon5566 发表于 29-10-2015 01:00 AM
如果说我一个24岁的人
投资股票总亏了 75 千...
再给我重新选择机会的话...

一个24岁的人如果75千是你自己赚的话,就算买个教训。你的是投机不是投资。亏损是正常的。你没有正确的投资态度,财富是累计的不是大起大落的.

一个24岁的人如果75千是不你自己赚的话,那你应该好好反省凭什么你可以可以运用不是你赚的钱财来赌,我用赌来形容你这种投机心态。没得救了。。。

理财规划不是这样的,如果不会的话花点小钱去上理财课程,学到是自己的好过你乱乱交75k学费在nothing 上。。。


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发表于 29-10-2015 10:49 PM | 显示全部楼层
middleagegirl 发表于 29-10-2015 10:46 PM
一个24岁的人如果75千是你自己赚的话,就算买个教训。你的是投机不是投资。亏损是正常的。你没有正确的投 ...

典型的不懂装懂酸葡萄型
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发表于 29-10-2015 10:54 PM | 显示全部楼层
qiqimon5566 发表于 29-10-2015 10:49 PM
典型的不懂装懂酸葡萄型

典型的富二代。。。你只是投胎投的好而已。。。


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发表于 29-10-2015 11:13 PM | 显示全部楼层
middleagegirl 发表于 29-10-2015 10:54 PM
典型的富二代。。。你只是投胎投的好而已。。。

就说你不懂装懂的葡萄了 自以为是 难怪不能成长
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发表于 29-10-2015 11:15 PM | 显示全部楼层
qiqimon5566 发表于 29-10-2015 11:13 PM
就说你不懂装懂的葡萄了 自以为是 难怪不能成长

我葡萄酸没关系。。。
反正亏的也没我份。
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发表于 29-10-2015 11:22 PM | 显示全部楼层
middleagegirl 发表于 29-10-2015 11:15 PM
我葡萄酸没关系。。。
反正亏的也没我份。

当然啊 毕竟妳连亏的本事与资本都没嘛
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发表于 29-10-2015 11:22 PM | 显示全部楼层
呵呵 遇到不懂装懂的酸葡萄
一时不小心就LCLY过头了
对不起大家 打扰到了真抱歉 请继续争辩
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发表于 29-10-2015 11:29 PM | 显示全部楼层
狂妄无知的多到有如天上的星星。只有在夜晚发出光亮,貌似漂亮却。。。
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发表于 30-10-2015 01:05 AM | 显示全部楼层
qiqimon5566 发表于 29-10-2015 08:12 PM
75千很大吗?
是你才会误解吧老兄。。。

你在说甚鸟话?

这里说投资股票75千亏本,那边说好过放保险。。这里说75千不大,那里又看不开。。矛盾人别在这里撒尿
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发表于 30-10-2015 06:12 AM 来自手机 | 显示全部楼层
本帖最后由 qiqimon5566 于 30-10-2015 06:28 AM 编辑
kenhong87 发表于 30-10-2015 01:05 AM
你在说甚鸟话?

这里说投资股票75千亏本,那边说好过放保险。。这里说75千不大,那里又看不开。。矛 ...

又来一个傻海。。。
问你几个问题
1) 你宁愿拿75k去亏还是放在储蓄赚4%?
2) 输75k很大还是那些输百万百万甚至千万的?
3) 今天钱很多所以亏几十千是不会心痛的?


又来个有问题的
论坛上和网络的人都很悲剧素质很低只会乱写
看来矛盾的不是我,而是你
没看过大鱼连我这小鱼都不如的小鱼
马来西亚会没希望就是因为教不好你们啊
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