房屋贷款配套之～贷款转换银行（Refinance）

Consultant

黃貫中 发表于 10-6-2015 02:20 PM
一間已經供完了的low cost house，可以cash out嗎？

你好，
谢谢你的询问。


供完了的廉价屋是还可以Refinance的，只要薪水足够，现有的债务供期准时，那么是可以再Refinance来cash out的。

至于可以cash out多少就必须看两点：

1）银行对于屋子的估价；

2）你的每月的总债务和净收入是多少？

希望我的解答能帮到你，如果你有其他疑问，或者是想申请贷款，可以随时联络我。

谢谢你。

Best Regards,
Kelvin Pang
Financial Consultant

黃貫中

Consultant 发表于 11-6-2015 02:34 AM
你好，
谢谢你的询问。

如果屋主是父親，兒子想refinance需要什麼程序？

y2ksaw18

Consultant 发表于 11-6-2015 02:13 AM
你好，

谢谢你的询问。

你好，

如果我没有理解错误的话，你的意思是10年的限制只是发生在评估的阶段，如果客户过了评估的阶段，实际Loan的时候就可以做30年。

如果一个人他的85%的收入为5K，要Refinance借600K就不会过，如果可以有两间房子，可以分第一次借400K，评估阶段过，就可以做30年的贷款，Commiment就是大概2K。

85%的收入还有3K可以用，第二次再借200K。

我的理解有错误吗？

LittleBibi

请让我知道如果我要refinance或cash out10-20k的程序是怎样？

Consultant

黃貫中 发表于 11-6-2015 08:13 AM
如果屋主是父親，兒子想refinance需要什麼程序？

你好，

如果屋子是你爸的名字，那么也至少需要你爸的IC，一下是Refinance所需的资料：

1）你和你爸的复印IC（前后复印）；
2）你最近三个月的薪水单，如果是有OT或Allowance的话，那么就需要6个月的薪水单；
3）你最近EPF Statement ；
4）屋子的地契复印（TITLE/Geran）；

当然还需要你帮忙让我知道你和你爸的联络电话、屋子的地址、想借的贷款额和年份，还有就是你公司的联络号码，好让我可以帮你填表格申请。

如果你有任何其他的疑问，或者准备好资料后，可以随时联络我。

谢谢你。

Best Regards,
Kelvin Pang
Financial Consultant

Consultant

y2ksaw18 发表于 11-6-2015 10:12 AM
你好，

如果我没有理解错误的话，你的意思是10年的限制只是发生在评估的阶段，如果客户过了评估的阶段 ...

你好，

谢谢你的回复。

是的，你真的很聪明，一说就通，的确是这样的算法，所以如果是想Refinance的话，贷款年份方面你是还能够借到最长的，主要是要看薪水、贷款额和现有的负债。

希望我的解答有帮到你，也希望如果你想Refinance的话，可以通知我，我会尽力尽快帮你处理向银行申请到贷款批准。

谢谢你。

Best Regards,
Kelvin Pang
Financial Consultant

Consultant

LittleBibi 发表于 11-6-2015 09:58 PM
请让我知道如果我要refinance或cash out10-20k的程序是怎样？

你好，

谢谢你的询问。

如果你是想要Refinance with cash out的话，主要是要看你现在的薪水（净收入）、现有的总负债、屋子的市价和所有的供期记录。如果是所有的条件都符合的话，那么就没有什么问题让你可以cash out RM 10-20K。

以下是Refinance所需要的资料：
1）IC 前后复印 （如果是屋子的主人是两个人的名字，就需要提供两个人的IC）；
2）最近三个月的薪水单，如果有OT或Allowance的话，就需要6个月的薪水单；
3）最近的EPF Statement，如果OT和Allowance是没有呈报EPF的话，那么就需要3到6个月的Bank Statement来与薪水单对照；
4）如果是新加坡工作的话，就需要提供Working Permit或PR；
5）最近一年的贷款余额年结单；
6）屋子的地契（Title/Geran）

如果可以的话，你可以先让我知道你现有的负债情况、每月的薪水净收入、贷款余额、屋子类型和地址 （要知道屋子类型和地址是为了要向银行的估价师问问看价钱是否能借到你想要的数额），那么我就能先帮你大概算一算是否符合条件让你再Cash out RM 10-20K。

希望我的解答能帮到你，如果你有其他问题，或者是想申请贷款，请务必随时联络我。

谢谢你。

Best Regards,
Kelvin Pang
Financial Consultant

黃貫中

Consultant 发表于 12-6-2015 03:13 AM
你好，

如果屋子是你爸的名字，那么也至少需要你爸的IC，一下是Refinance所需的资料：

如果refinance minimum loan tenure是多少年？

Consultant

黃貫中 发表于 12-6-2015 07:12 AM
如果refinance minimum loan tenure是多少年？

你好，

谢谢你的回复。

不管是Refinance或是购买产业的新贷款，最少的贷款年份是3年，当然这不是说顾客想借3年就一定可以申请拿到3年的贷款年份，主要还是要看顾客的薪水（净收入）是否能够负担高供期数目，因为越短的年份，需要还的供期数目就越多。

其实也不是说借了3年、10年或任何年份，顾客就不能提早还清贷款，顾客还是有权利在任何年份还清贷款的，只不过银行通常会锁定贷款3年，如果在3年内，顾客还清贷款、转银行、买屋子，银行将会依据一开始的贷款额征收3-5%的罚款。

希望我的解释能帮到你，如果你有任何其他的问题，或者是想申请贷款，请随时联络我。

谢谢你。

Best Regards,
Kelvin Pang
Financial Consultanrt

Consultant

大家好，

如果有任何贷款的问题，请随时联络我，会尽力为你分析或想解决方法。

谢谢。

Best Regards,
Kelvin PANG
Financial Consultant

Consultant

大家好，

如果有任何贷款的问题，请随时联络我，会尽力为你分析或想解决方法。

谢谢。

Best Regards,
Kelvin PANG
Financial Consultant

propertydanny

请问如果没有粮单可以直接放fd吗?

Consultant

大家好，

是否不知道您现有的贷款配套是否划算？是不是觉得供的贷款利息太高？还是想缩短贷款年份？

只要提供以下的一些讯息给我，我就能够帮忙您计算：

之前的贷款额：
之前的贷款年份：
之前的贷款利息：
现在所欠的余额：
现在所还的供期数目：

欢迎大家尽管来询问，我会尽可能在短时间里帮忙计算和分析。

谢谢您。

Best Regards,
Kelvin Pang
Financial Consultant

Consultant

大家好，

在这里我拿一个贷款例子来做个解说：

Mr. Lee在6年前向A银行申请了RM 338K的房屋贷款，贷款详情如下：

之前的贷款额：RM 338,000
之前的贷款年份：30年
之前的贷款利息：5.5%
现在所欠的余额：RM 306,526
现在所还的供期数目：24年左右（大概288个月）

Mr. Lee在A银行的每月供期是RM 1,920，可是以他现在的贷款余额，如果转换银行的话，贷款利息会比A银行的来得便宜，大概是4.55%到4.5%左右， 所以新的供期数目将会减少至RM 1,751，每月能省去RM 169。

每月省去RM 169 x 24年 x 12个月 = RM 48,672

但是如果Mr. Lee觉得每月想供回一样的数目RM 1,920，那么贷款年份可以直接从24年，缩短至18年8个月（也等于224个月），提早64个月供完贷款。

试想想，如果Mr. Lee没有转银行，那么他需要以每月供期RM 1,920供多288个月，可是如果他转银行后还是供回一样的贷款数目，贷款年份省去了64个月，也就等于省去了 RM 1,920 x 64个月 = RM 122,880

希望我以上的贷款例子可以帮到大家更了解关于转银行的利益和算法，如果有其他任何疑问，或者是想申请贷款，请随时联络我。

谢谢了。

Best Regards,
Kelvin Pang
Financial Consultant

Consultant

大家好，

想藉由此平台，跟大家介绍和分析一下关于贷款转换银行（REFINANCE) 的一些资讯。

可能很多人还是对贷款转换银行一知半解或者有些疑问，相信当您看完了这则解释后，将会更加了解贷款转换银行(refinance)的理由和好处。

贷款转换银行（Refinance）的意思是将您现有的房屋贷款从现有的银行转至另一间银行。

为何要转换银行？转换银行的理由？
1）主要是觉得现有的利息不好，配套不够灵活，供期太高，不管怎么还也都很难扣到贷款母钱；
2）需要一笔储备金做债务重组、生意扩充、孩子的教育金、装修或任何紧急用途；
3）因为屋子拥有权需要转名或割名，而必须重新做贷款，所以转换银行以享有更好的配套和利息；

现在是转换银行的时机吗？
其实也没有指定什么时候才是转换银行的时机，只是现在新的贷款配套和利息大部分会比起以往的配套和利息来得好，只要您认同以上转换一行的理由，而且正面对相同的情况，那么您就是时候可以考虑转换银行。

转换银行的手续和费用
转换银行的手续其实并不难，大部分所需的资料应该很容易就会找到，比如像是：IC，3个月薪水单，3个月薪水进的户口，地契和现在的贷款银行年结单，就能尝试申请贷款转换银行，银行批准后将由律师安排签约文件（如同您之前买屋子申请贷款的手续），所有手续将依据您的产业类型在在3至6个月完成。

而费用方面，由于必须重新做贷款合约，所以会需要到律师费，印花税和估价费等，可是这无需担心，因为您能选择性的要求银行帮忙借贷这笔款项，在每月的供期内还回给银行。可能您会问到底有没有划算，其实如果您现有的配套不好，而且利息高的话，就算您把律师费加入转换银行的贷款内，您所需还的供期还是会比您现有的供期来得更低。所以只是需要简单的几个步骤，您就能轻松的省去一大笔的利息钱，一劳永逸。

希望我的解说能帮到大家，如果有任何其他疑问或者想要申请转换银行，欢迎您随时联络我。

Best Regards,
Kelvin Pang
Senior Mortgage Consultant

Annkhoo7979

楼主你好，

请问如果屋子还欠银行4万
市价位40万，想要refinance 20万用来装修和换名字，屋子和贷款是两个人的名，如果要移除其中一个人的名再加另一个人的名字进房子和refinance贷款，请问最长可以借多少年？如果refinance 20万一个月大概供多少钱？

Consultant

Annkhoo7979 发表于 13-11-2020 10:47 AM
楼主你好，

请问如果屋子还欠银行4万
市价位40万，想要refinance 20万用来装修和换名字，屋子和贷款是两个人的名，如果要移除其中一个人的名再加另一个人的名字进房子和refinance贷款，请问最长可以借多少年？如 ...

你好，

谢谢你的询问。

如果只是移除一个人再加入一个人的话，通常会做half share transfer，因为这样做的话律师费会比较便宜。

至于贷款能借贷到多少年就要看贷款申请人的年龄，一般上可以贷款到70岁或者最长到35年。而贷款供期方面就要看银行批准的贷款年份和利息才能比较准确的知道是多少。

我这里会大概做个例子让你参考：
如果贷款200K，贷款年份是25年，假设性银行给的利息是2.95%，那么你每个月的供期数额将会是RM 944。

希望我的解答能帮到你，如果有其它疑问或者是想申请贷款，可以随时连络我。

谢谢你 。

Best Regards,
Kelvin Pang

Annkhoo7979

Consultant 发表于 13-11-2020 02:22 PM
你好，

谢谢你的询问。

如果只是移除一个人再加入一个人的话，通常会做half share transfer，因为这样做的话律师费会比较便宜。

至于贷款能借贷到多少年就要看贷款申请人的年龄，一般上可以贷款到70岁 ...

谢谢你，可是现在还欠银行4万，可以直接转名和加名（贷款和屋子）？3个人需要准备什么资料

Consultant

Annkhoo7979 发表于 13-11-2020 02:37 PM
谢谢你，可是现在还欠银行4万，可以直接转名和加名（贷款和屋子）？3个人需要准备什么资料

你好，

贷款和转名手续是同时进行的，但是当然首先是要先申请到贷款批准才会正式处理接下来的转名手续。

资料方面需要：
1）新旧屋子拥有者的IC前后复印；
2）新屋主的最近3个月的薪水单（如果是有ot/commission的话，需要最近6个月的薪水单）；
3）新屋主的最近3个月的薪水进银行的bank statement（如果是有ot/commission的话，需要最近6个月的bank statement）；
4) 新屋主的最近EPF statement（要有show到每个月EPF进账记录的copy);
5) 新屋主的最近一年报税单和还税的单据；
6）屋子的地契复印；
7）现在贷款的年度余额statement （Loan Outstanding Statement);
8) 之前贷款的letter offer

最好是能够先让我知道屋子的地址、类型、大小和装修状况，那么我可以先帮忙你跟银行的估价师查询现在屋子的银行估价是多少。

谢谢你。

Best Regards,
Kelvin Pang