打工一族拿flexi loan 有什么好处？？？

abcdz

原帖由 streamleaf 于 22-9-2009 16:27 发表
请问 ”zerolize" 是什么意思？ 谢谢！

zerolize" 意思是“零化”（i.e.变成零的意思）。

PropertyAgent

原帖由 abcdz 于 24-9-2009 06:03 PM 发表
1）你的房屋贷款每个月扣 RM1000 principle，然后 charge 你利息 RM800;那么供期＝RM1,800。
2）你的房屋贷款每个月扣 RM500 principle，然后 charge 你利息 RM0;那么供期＝RM??
这个例子有点怪怪的。 ...

不好意思
这个例子是在完全没有计算下给的
因为答案很明确，不需要任何的计算

hurtedheart 说
他的 outstanding balance = RM0
那么银行 charge 的利息等于是 RM0 了
既然都没有亏任何的利息，那么有没有扣 principle 还重要吗？

Flexi loan 最大的好处就是
能够在节省利息之余，保持手头上的流动资金
Prepayment 除了没有好处，还要浪费自己的时间。。。

都市人

原帖由 kevinchow1888 于 24-9-2009 16:17 发表
亲爱的朋友，小弟现在是 Public Bank (大众银行) 的房屋贷款代理员，如果有什么我可以帮到你的请联络我
Kevin 012-2899256. 谢谢!

这个是谁？发几个无所谓，这种做法太过分。

[ 本帖最后由 都市人 于 24-9-2009 07:19 PM 编辑 ]

PropertyAgent

原帖由 都市人 于 24-9-2009 07:18 PM 发表
这个是谁？发几个无所谓，这种做法太过分。

我顶不顺很久了。。。
最近很多这样的人
按了报告都没用
有没有哪个好心人可以做版主？

National

本人在这几年需要钱，储蓄的钱也不多。。 可不可以先选择term loan, 多五年后在refinance 用flexi loan 呢？？？

jackchp

原帖由 都市人 于 24-9-2009 07:18 PM 发表


这个是谁？发几个无所谓，这种做法太过分。

这条友连续发了大越20-30个广告贴。。。。
真的是气死人。。。
最近越来越多这样的人。。。。
在这样下去的话，佳丽迟早没人来。。。

PropertyAgent

原帖由 jackchp 于 24-9-2009 09:29 PM 发表
这条友连续发了大越20-30个广告贴。。。。
真的是气死人。。。
最近越来越多这样的人。。。。
在这样下去的话，佳丽迟早没人来。。。

已经有不少前辈离开了。。。

jackchp

原帖由 PropertyAgent 于 25-9-2009 01:54 AM 发表
已经有不少前辈离开了。。。

这条友今天1200临晨又来发广告帖。。。。:@:@:@
建议版主以后直接 ban 这样子的户口
简直想要招生意而已。。。。都不是来交流的。。。:@:@:@

abcdz

原帖由 National 于 24-9-2009 20:52 发表
本人在这几年需要钱，储蓄的钱也不多。。 可不可以先选择term loan, 多五年后在refinance 用flexi loan 呢？？？

如果没有需要，拿flexible term loan会比较好。

hurtedheart

回复14# abcdz的帖子
zerolize 了又做pre-payment目的是要赶快共完
虽然说zerolize了等于零利息， 但若blr上升, 本来享有的零利息就没有了，
反而必须加更多钱进去户口来zerolise （有点杞人忧天？）

我的共期是m, 我就以为既然zerolise了那么m就是完全的principle
statement 来的时候，才发现原来m2是利息， m1才是principle
吓死我了，原来zerolise了的确是可以省利息， 但每个月的供期却不等于principle
每个月从loan amount扣除m1罢了，扣到及时哦？
如此一说，就是zerolise是零利息， 但不是省时间！！

过后，我到银行去了解， 银行职员说可以省时间（越快共完）的办法就是做pre-payment
所以我说要pre-payment咯...

[ 本帖最后由 hurtedheart 于 5-10-2009 09:24 PM 编辑 ]

hurtedheart

回复17# PropertyAgent的帖子
我会选择: 2）你的房屋贷款每个月扣 RM500 principle，然后 charge 你利息 RM0
拿flexi loan不能做pre-payment??????? 我不明白

回复22# PropertyAgent的帖子
我想要扣principle多一点是因为
1) 怕blr上升时应付不来 (很多顾虑...)
2) 至于流动资金，尽量不用那笔钱，毕竟自己还有点存款
3) 我希望property完全属于我的
怎么浪费时间呢？不好意思我太差劲了...
请赐教....

ape12

原帖由 hurtedheart 于 26-9-2009 12:08 AM 发表
回复17# PropertyAgent的帖子
我会选择: 2）你的房屋贷款每个月扣 RM500 principle，然后 charge 你利息 RM0
拿flexi loan不能做pre-payment??????? 我不明白

回复22# PropertyAgent的帖子
我想要扣pri ...

即然你已经零化了你的loan,你又何必怕blr升呢?我不明白...

hurtedheart

（已被删除）

[ 本帖最后由 hurtedheart 于 26-9-2009 03:13 AM 编辑 ]

streamleaf

不好意思，想问一个flexi loan 的问题。

如果我借 300K， 利息3.2%，供期 30年，每月供 1300。
一开始我就多把 100K 放进 loan account，当作 capital repayment。

那我每年会省下 3200 的利息，可是我的 monthly instalment 依然是 1300（没有因为利息少了而减少）。那我几时才真正享受到省下的利息？ 是不是就是把 Tenure 缩短而已？

那如果我选择五年后 refinance， 那这五年里的省下的16K 利息，好像是虚拟的。因为之前还的每月供期是不受我多还的 capital repayment影响的。

我哪里想错了？ 请指点。谢谢！

hurtedheart

（已被删除）

[ 本帖最后由 hurtedheart 于 26-9-2009 03:12 AM 编辑 ]

streamleaf

我的 offer letter 这么写，注意有花朵的地方：

- all prepayments whether redrawable or non redrawable will be applied towards reduction of the balance outstanding under the Term Loan Account(s) after settling all overdue interest, instalments, charges or fees.

- The monthly instalment after payment of a redrawable or non-redrawable prepayment remains unchanged.

- after a non-redrawable prepayment, you may reduce the frequency of future monthly instalments to such extent permissible by the bank without incurring default interest.

- after a redrawable prepayment, all future monthly instalments must be settled in full as they fall due , subject always to your right to redraw or reborrow up to the amount prepaid.

我也很乱。。。。。

hurtedheart

（已被删除）

[ 本帖最后由 hurtedheart 于 26-9-2009 03:13 AM 编辑 ]

PropertyAgent

原帖由 hurtedheart 于 26-9-2009 12:08 AM 发表
回复17# PropertyAgent的帖子
我会选择: 2）你的房屋贷款每个月扣 RM500 principle，然后 charge 你利息 RM0
拿flexi loan不能做pre-payment??????? 我不明白

回复22# PropertyAgent的帖子
我想要扣pri ...

等下7点要去朋友的婚礼
今晚不打算回复任何贴了
但是看到这里，却又忍不住了。。。

在我回答之前，请问你方便透露你的贷款配套
贷款多少，monthly installment 多少，你供多少
我必须确定你的是 fully flexi，不然等于是鸡同鸭讲而已

除了我，其他网友也在质疑你的做法，对吗？
我觉得你的只是 semi-flexi loan，而你被 banker 误导了
不然就是你误解了 zerolise 的意思，因为
我的共期是rm7xx, 我就以为既然zerolise了那么rm7xx就是完全的principle
statement 来的时候，才发现原来4xx是利息， 3xx才是principle
银行有 charge 你利息，就表示你还欠着钱


1) 怕blr上升时应付不来 (很多顾虑...)
这是错误的想法
因为零化后完全不必理会利息是多少
当你没有欠银行钱时，贷款利息是 6% 还是 20%，有关系吗？

2) 至于流动资金，尽量不用那笔钱，毕竟自己还有点存款
这也是错误的想法
请问你的存款在什么户口？
房屋贷款的利息比 saving acc or current acc 高
如果在 saving acc or current acc 有钱的话
当然是把它们放进 flexi loan 里节省利息
难道赚银行 0.1% 的利息，然后付 3.5% 的利息？

3) 我希望property完全属于我的
这是你的选择
我比较喜欢放在银行，产业还算是我的
但不用担心弄不见，也不用担心有人偷转名

零化loan是based on 现在的blr, blr 上升会导致outstanding amount上升
若outstanding amount > current a/c 的钱，那么就不是zerolise 了
从这句话看来，你应该是了解 zerolise 的意思
但是为什么 BLR 上升会导致 Outstanding 跟着上升？
既然没有欠银行钱，利息多少有什么关系？

原帖由 hurtedheart 于 26-9-2009 01:07 AM 发表
做么 'monthly instalment 依然是 1300（没有因为利息少了而减少)' 会这样的????
虽然你的offer letter 可能写明1300 montly installment, 但flexi loan 的interest不是根据oustanding balance （300k-100k=200k）  ...

Flexi Loan 的利息是根据 Outstanding 来计算
但还是有一个 fixed 的 monthly installment
而 Overdraft 的利息也是根据 Outstanding 来计算
但 monthly payment 是根据 monthly interest

你想清楚了再回答
我一直以来都是对事不对人
希望你不要介意

原帖由 streamleaf 于 26-9-2009 12:56 AM 发表
如果我借 300K， 利息3.2%，供期 30年，每月供 1300。
一开始我就多把 100K 放进 loan account，当作 capital repayment。

那我每年会省下 3200 的利息，可是我的 mo ...

哈哈~你没有想错
只是一是confuse 而已

以你所说的情况
只需 198 个月就供完所有的贷款
节省的利息等于 1300 x 162 月 = 216k

你说一年省 3200 的利息
那么节省的利息应该是 3200 x 16.5年 = 52.8k
和我说的 216k 有出入，对吗？

请不要忘记
利息是根据你的 Outstanding Balance
你的 Outstanding Balance 每年下降
利息也会跟着下降，所以。。。
明白了没？

PropertyAgent

原帖由 streamleaf 于 26-9-2009 01:24 AM 发表
我的 offer letter 这么写，注意有花朵的地方：
- all prepayments whether redrawable or non redrawable will be applied towards reduction of the balance outstanding under the Term Loan Account(s) after ...

可以知道你的是什么银行贷款吗？
配套的名字知道吗？
银行的Letter Offer 会有很多 Standard 的 T&C
好像 commitment fees 等等等，是无关紧要的。。。

- all prepayments whether redrawable or non redrawable will be appliedtowards reduction of the balance outstanding under the Term LoanAccount(s) after settling all overdue interest, instalments, charges orfees.

它写的是 Term Loan Acc
如果你的是 flexi loan，是不是很废？


我去睡觉了~~~

hurtedheart

原帖由 PropertyAgent 于 26-9-2009 02:35 AM 发表


可以知道你的是什么银行贷款吗？
配套的名字知道吗？
银行的Letter Offer 会有很多 Standard 的 T&C
好像 commitment fees 等等等，是无关紧要的。。。

- all prepayments whether redrawable or non red ...

贷款多少，monthly installment 多少，你供多少
我必须确定你的是 fully flexi，不然等于是鸡同鸭讲而已
uob flexi mortgage, loan k, monthly installment m

不然就是你误解了 zerolise 的意思
的确是我误解了！

银行有 charge 你利息，就表示你还欠着钱
的确有charge利息，但charge了又在current a/c里给回
既monthly installment, 每个月principal扣m1罢了 （忘了exact amount）
m2的利息没算 （其实是算了又给回在current a/c里）
总之 m1 principal+ m2 算了又给回的利息=m

因为零化后完全不必理会利息是多少
想想下也是的 ， 不过做么blr下降时给的利息会下，blr上升时利息不会上吗？
我的意思是，blr是会波动的， 就算zerolise了， 当blr上升没影响吗？
好矛盾

房屋贷款的利息比 saving acc or current acc 高
如果在 saving acc or current acc 有钱的话
当然是把它们放进 flexi loan 里节省利息
难道赚银行 0.1% 的利息，然后付 3.5% 的利息？
我已zerolise. 所以就算要用钱，除非不得已， 不然不会动housing loan a/c 的钱

我比较喜欢放在银行，产业还算是我的


从这句话看来，你应该是了解 zerolise 的意思
但是为什么 BLR 上升会导致 Outstanding 跟着上升？
既然没有欠银行钱，利息多少有什么关系？
我只懂我的观念错了，不过我还是不明白为什么BLR 上升不会导致 Outstanding跟着上升

Flexi Loan 的利息是根据 Outstanding 来计算 -这个我明白
但还是有一个 fixed 的 monthly installment - 不明白
而 Overdraft 的利息也是根据 Outstanding 来计算-这个我明白
但 monthly payment 是根据 monthly interest - 不明白
monthly installment 和 monthly payment不同吗？
fixed是真的不变吗？ （我懂fixed的意思是不变）
但当zerolise后利息=0,monthly installment of m还会是m吗？ （我一开始都酱以为， 到statement来了，再来这里讨论了，我只能说我很乱水....）救命啊！

你想清楚了再回答
我一直以来都是对事不对人
希望你不要介意
我，
在佳礼追求真理
打破沙锅问到底
我会把之前误导性的贴子删除掉

幸亏不是你的婚礼

[ 本帖最后由 hurtedheart 于 5-10-2009 09:23 PM 编辑 ]