保险和理财规划

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【理财，不就是为了让生活更保险吗？】

也许，大多数人都会选择理财。因为只要提到理财，就感觉自己的钱就可以变多；而每当提到保险，总感觉自己要花钱，不划算。

在许多人的眼里，除了储蓄存钱，其他理财产品都是投资赚钱的工具，这就造成了一种怪象：“找理财产品的人多，懂理财的人少”。

其实，保险和理财之间有一种关系：

保险是理财的基石
中国有句古话：“留得青山在，不怕没柴烧”。所以理财之前，要保证自己有钱，钱都没保住，你拿啥理财？

也许有人会问：“我的钱在我手里啊，怎么会没保住呢？”

因为在你手里的钱不一定是你的，看看下边你就知道了！

1.被意外吞了

意外无处不在，无孔不入，无法无天，无所不为。谁都保不定哪一天出点啥事，结果各种费用大把大把的从你的口袋中逃跑了！

2.被疾病蚕食了

有啥别有病，但是病这东西啥时候找上门来，却由不得我们！一旦生病，自己忍受折磨不说，花钱如流水，大把大把的往外飞。

这年头没有保险，你说说看，到底行还是不行？一旦有这种突发性的大额支出，什么银行、股市，所有投资的钱统统上缴到人民医院买床位。心疼不？心疼就提前做准备，拿出点钱买保险，理财的钱就可以踏踏实实的给你赚收益了！反正你的钱存银行也缩水，不如拿出来买保险，绝对的防灾减损。

保险是理财的基石！

理财是为了“保险”

问题一：为啥要理财？获取高收益。

问题二：为啥获取高收益？为了生活更好。

问题三：什么样的生活更好？有钱的生活更好。

问题四：怎么样才能更有钱？理财。

说白了，就是一切向钱看。因为在我们的意识中，只要有了钱，就可以抵挡所有的风险。所以没有保险的时候，我们不停的存钱，不停的赚钱，就是怕有一天发生什么变故，用这些钱来救命。简单通俗点说，你要钱，就是给未来的自己“保险”。

时代在变，思维在变，世界也在变。如果世界在变而你不变，那么你就会被世界淘汰！你确定自己赚的钱可以为自己的未来做好一切保障吗？

别说我们普通人，就连身价几十亿的富豪，资产在一夜之间说没就没了。这告诉我们一个道理：有钱也没用，抵御不了风险！

所以，理财出现在我们的生活中。理财不仅是投资，还包括保险，就是为了保证资本能够持续赚钱，收益自己享，风险别人扛！这么划算的买卖，好多人却算不懂这笔账。

理财的目的是风险最低时，收益最大化！所以，保险在你的理财规划中，必不可少！

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http://www.orientaldaily.com.my/central/zm60500

60岁前退休，月存500恐不够

kimo

从什么时候开始？理财＝投资（基金，股票）了？

我个人的理解是，理财＝清楚知道自己的财物流向，懂得开源节流。至于开源的方向，不是只有区区的几样产品罢了。

当然，可能把钱丢给agent去赚钱比较简单，所以很多人就那样跟着做吧。

回一回主题，保险是非常重要的，可是我说的是人寿以及医药卡，至于那些有回酬的，还是免了。

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kimo 发表于 14-6-2016 02:31 PM
从什么时候开始？理财＝投资（基金，股票）了？

我个人的理解是，理财＝清楚知道自己的财物流向，懂得开源节流。至于开源的方向，不是只有区区的几样产品罢了。

当然，可能把钱丢给agent去赚钱比较简单，所以 ...

理财不一定是投资，但是往往两者却有着密切的关系。
无论如何，怎样运用资金总是个人的决定。找agent不一定错，但也不一定对，找对了帮你理财的人才是难得。
保险公司的产品总有它们各自的好处和短处，真正了解了才购买就不会有被骗的感觉，也不会亏损。

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【工薪阶层如何把握好理财与保障规划】

在日常生活中，一些收入不高的家庭一谈起理财，就觉得那是一种奢侈品，他们大都认为自己收入微薄，无“财”可理。但是，理财专家却不以为然，中大金融个人理财研究中心副主任毛丹萍博士指出，理财不是有钱人的“特权”，而是每个人都需要。只要安排得当，“工薪族”家庭亦有可能“聚沙成塔”，达到“财务自由”的境界。

保险与理财密不可分

专家指出，个人理财规划是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，对赚回来的钱和未来赚回来的钱做合理安排，科学客观制定一整套互相协调的计划。所以，从这点来说，有钱与没钱根本不是个人理财规划的标准。

据悉，保险作为一种保障计划以及在子女教育规划、养老规划的不可替代性与其他理财工具具备攻守平衡的互补性，因此在个人理财占据重要位置。我们为什么需要保险？很多人抱着避免意外事故的发生而去买意外险，防止疾病侵袭而去买重大疾病险。其实，这个买保险举动并没有错，但他们却弄错了买保险的真正原因。

专家认为，风险事故、疾病是通过买保险避免不了的，但买保险是为了防止生活中发生各种不确定性的波动而给自己以及家庭带来的财务危机，所以买保险其实就是一种理财，一种对生活的财务规划。工薪家族不仅要买保险，更要会买。

工薪家族更需购买保险

重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，对于工薪家族在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

因此，专家建议：选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出方面，保险支出以不超过家庭总收入10%为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。

工薪家族投资需谨慎

对于工薪家族来说，薪水往往不高，经不住“大出血”，因此，在投资之前首先要了解投资与回报的评估，也就是投资回报率，要基本了解不同投资方式的运作，对于低收入家庭来说，安全性应该是最重要的。喜欢投资什么，或者认为投资什么好，除了看投资对象有无投资价值外，还要看自己的知识和专长。只有结合自己的知识专长投资，风险才能得到有效控制。

因此，工薪家族每月要做好支出计划，除了正常开支之外，将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低，可投资人民币理财产品、货币市场基金和国债，这样既能享受相应的利率，又可积少成多。

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【银行存款和保险的三大差异】

银行、证券、保险，被称为“金融界的三驾马车”。同属于金融行业，它们发挥着不同的功能，承担着不同的责任。在三者中，听到最多的就是银行与保险两者之间的关系。那么，银行存款与保险有何差异？

社会上不少人对银行销售的保险产品存在一些误区，比如说去银行存钱变成了买保险、有的人将保险产品的收益与银行定期存款利息收入进行比较等……为了帮助市民了解保险知识，正确认识保险产品的功能，不妨一起来看看保险产品和银行产品有哪些区别。

1、保障功能不同
银行理财产品不具备保障功能，保险理财则有死亡保险的保障功能。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险这三种产品。一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户。前者主要负责实现保单的保障功能，后者实现投资功能。

2、资金收益情况不同
银行理财产品采取的主要是单利，而且一般期限固定收益相对稳定。而保险理财产品大都采取复利计算，收益也不固定。如分红险除了保底收益，在每期末保险公司还会根据盈利情况分红。

3、支取的灵活程度不同
银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失，但损失一般不大，支取较为灵活。保险理财产品无论是可否灵活支取都给客户造成有较大的损失。

购买时应该注意事项：

A、要考虑个险或银代产品哪个更符合目前的选择需求；

B、在选择银代产品的同时，银代销售人员是否真的如实告知其产品的特点和收益性。

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大部份人沒辦法得到他們想要的東西，
最大的原因是他們不知道自己想要什麼。

想成為有錢人，就必須改變大腦的思考方式，

一分鐘學會這十三個有錢人思維

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一、沒有人一出生就是理財天才，每一個有錢人都是經由學習才知道如何在金錢遊戲裡獲勝，所以你也可以。

二、記住，錢就是精力。大部份人投入工作精力，換得金錢。在財務上取得了自由的人，學會了用其他形式的精力來取代他們投入工作中的精力。

三、有錢人努力工作，並且深信，他們因為自己的努力和所提供給別人的價值而得到好的報償，是完全合理的事。

四、如果你不是全心全意、真心真意想創造財富，那麼你很可能創造不出多大的財富。

五、你的收入只能增加到你最願意做到的程度！

六、如果你潛意識裡的「金錢藍圖」不是把目標「設定」在成功，那麼你不論學了什麼，懂了什麼，做了什麼，都不會有任何效果。

七、如果你只願意做輕鬆的事，人生就會困難重重。但如果你願意做困難的事，那麼人生就會變得輕鬆。

八、有錢人相信自己，相信自己的價值，也相信自己有能力發揮價值。窮人不是這樣，所以他們需要「保證書」。

九、如果你說你有價值，你就有價值。如果你說你沒有價值，那麼你就沒有。然後你就會依照你的故事版本而活。

十、成功的秘訣，就是不要逃避問題，不要在問題面前退縮；成功的秘訣就在於你要成長，讓自己大於一切的問題。

十一、如果你的目標是過得舒服就好，你就很可能永遠也不會有錢。但是如果你的目標是賺大錢，那麼你最後很有可能會舒服得不得了。

十二、錢，在它能發揮效用的地方實在太重要了；而在它不能發揮作用的地方，它就完全不重要了。

十三、不管你得到的結果是什麼，是窮是富，是好是壞，是正面還是負面，你都應該永遠記住一個道理：你的外在世界，只不過是你內在世界的反映罷了

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80、90后的新手父母们还要问：既然都全免了，那孩子的教育金还要买吗？

答案是：当然要！

虽然现在义务教育有国家政策的补助，但是孩子大学教育需要家长们提前规划。由于子女资质不同，大学教育费用差距很大。尤其越来越多的父母希望孩子能享受到国际化的教育，送孩子出国留学。

《教育保险金的功能》
1、身故返还功能
保单有效期内，若被保险人身故，无论是否已领取教育金，均返还已交保费。

2、强制储蓄的功能
父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

3、理财分红功能
通常教育金保险在领取时间内每年返一次，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

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买保险之前，这些原则你必须看！

人生阶段不同，财力不同，需求保障也不同。如果按照我们人生经历的各个阶段来考虑，要根据不同的时期安排购买保险的先后顺序。

1、先考虑意外险+定期寿险，小保费+大保额。
出初社会，没有什么积蓄，但是为了工作东奔西跑，发生风险的概率非常高，所以第一份保险要考虑意外险。
但是由于意外险只承担意外伤害责任，不承担因疾病死亡等其它保险事故的给付义务，这就使保险范围具有局限性，而寿险则相对全面一些。它是一种以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，将由保险人根据契约规定给付保险金。而定期寿险相比于终身寿险而言，缴费要少得多。

2、考虑重疾险，先是消费型的，后是储蓄型的。
因为消费型保险的保费在初期购买的时候相对来说比较低，这符合初入社会的人进行购买。但是消费型重疾险会随着年龄的增加和身体的变化，费率有所提升，所以在有了一定的经济基础之后，就需要买储蓄型的重疾险。
储蓄型重疾险的最大特点就是“有病治病，没病养老”。

3、小孩出生，考虑小孩意外险+重疾险。
对于小孩的保险，应该以意外险和重疾险为首选，因为小孩发生意外的概率比较高，同时儿童大病发病率也因为环境污染在不断的提高。
所以我们最先考虑的应该是小孩的意外险+重疾险，而不是教育金。

4、前面都OK了，可以考虑养老险。
养老险就是为自己预备的养老钱，让自己可以在晚年安度时光。

保费支出一般为年收入的10%，身故保额为年收入的10倍。

今天就开始规划您的保障保险和储蓄计划吧！

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保险是什么？为什么买保险？

穷人买保险，那是救命的钱；一般人买保险，那是保障的钱；中层阶级买保险，那是投资理财的钱；富人买保险，那是节税的钱；所以我们应该学会：晴带雨伞，饱带饥粮。有一种安排，叫未雨绸缪。进可攻、退可守乃是一种人生境界。

1、保险是智慧的象征
“穷人买彩票，富人买保险”，一句耳熟能详的流行语道出了穷人和富人之间的财商。穷人太想改变命运了，总想着“万一”而不想“一万”，热衷于这种“一夜暴富”的赌博，而富人通过保险保障把极端不确定性的风险规避，然后再去积极的投资和开创事业。

2、保险是身份的资本
有保险的人总比没有保险的人尊贵。因为，一旦因意外需改变生活的时候，保险给你带来的是身份和尊严，给你带来的是更多的选择和主动。所以，拥有保险是我们每一个人能力和地位提升的体现。

3、保险是青春的补给
根据美容医院的一项调查显示，除了一向热门的割双眼皮、隆鼻等小手术外，吸脂、隆胸、修改脸型等高难度大手术的需求正在不断扩大。但美容手术毕竟有风险，如果能事先投保相关的保险产品，就可以让自己更安心地去寻找美丽。

4、保险是长期的存折
尽管很多人都会预留一部分积蓄，但人生漫漫，到临用时那点钱却是杯水车薪。一张保单就是一张会长大的银行存折，把平时省下的钱全部“存”起来，平时点滴投入，真正需要时，账号上的钱就会是原来的5倍、10倍，甚至更多。

5、保险是家庭的屏障
保险最大的含义是保障。当自己和家庭的生活出现不可控的风险时，保险这一道屏障，可以保障家庭的生活质量不被改变。尤其是对丁克家庭来说，两个人的经济保障需要自己积累，未来的生活品质需要自己维持。但外来的疾病、意外风险很可能中断所有的积累、侵蚀原本的资产。所以，千万不能忽视保险这一道家庭经济最后的屏障。

6、保险能规避风险
世界卫生组织调查显示，各类重大疾病的存活率男性60%，女性70%，仅20%的患者能存活10年以上。手术治疗、放疗、免疫治疗等相结合的综合疗法，需要支付高额的医疗和住院费用，少则8万10万，多则几十万。除去自身的病痛，这样高昂的代价让家庭“因病致穷”的情况也屡见不鲜，为了规避这些风险，保险必不可少。

7、保险能抵制通胀
虽然，我们谁也无法抵制通胀，但购买保险却能够拥有安全稳健的收益，有些产品采取保额逐年递增或养老金逐年递增的方法，基本上可以抵消通胀。再加之，保险公司产品分红往往高于银行，又是用复利×时间给客户以回报，时间越长，复利带来的效果越大。

8、保险能合理避税
保险避税有两个方面：一是马上避税，二是遗产避税。我国从1999年开始征收20%的利息税，而保险受益人在获得保险金时不需纳税。国外很多富豪都通过购买高额保险来规避因大量资金和财产滞留所产生的利息税及遗产税，国内一些富人也已开始通过购买“富人险”来合理规避遗产税。

9、保险能传承财富
对于打拼积累的财富，虽然大家都倾向于传承给子女，但没有人愿意子女成为只图享乐的“寄生虫”。通过购买保险，资产可以用年金方式给付下一代，这样既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能培养“富二代”独立生活的能力，同时还保证了他们的生活质量。

10、保险帮你减轻负担
调查显示：未来，如果独生子女下一代还是独生子女，那么第三代的年轻夫妇可能就得赡养12位老人。现在的80后、90后正逢适婚年龄，女人怀孕要花钱、生产要花钱、宝宝生病还要花钱……面对上有老、下有小，这一代“上坡路”犹在走，“下坡路”已在眼前，再不购买保险就迟了。

11、保险帮你承担责任
母亲承受着“十月怀胎，一朝分娩”的痛苦，父亲承担了养儿育女的辛劳，所以你能够健康地活着就要对父母无限感恩。所以，买保险不仅是对自己的生命负责，更是对家人负责。一旦自己发生意外或不幸离开，延续的经济便能够继续呵护我们爱的人。

12、保险帮你传递关怀
保险并不是一张小小的保单，而是一种爱与责任的传递。身故保险金的受益人不可能是被保险本人，只能是他所爱的人来受益，签一份保单其实是签了一份受法律保护的爱心合同。它能孝顺父母，让长久的保障陪伴幸福晚年；能珍爱妻女，用永恒的呵护给予幸福生活；能关怀朋友，让真挚的情谊常伴左右。

13、保险帮你规划人生
人生就像拉着车走上坡路，年龄越大，家庭之车的份量就越沉重，万一中间有个什么闪失，都可能车毁人亡。所以，面对人生各个阶段的不同风险不同需求，我们都应当提前做好保险规划。保险，不仅能够满足人生各个阶段的不同需求，而且能够让自己每一步都踏踏实实向上爬，拥有新的高度。

14、保险会显现个人内涵
依靠个人和家庭的积累，自然可以补偿事故带来的损失，展现对家庭的爱。但若在尚未积累到充足的资金时，发生事故或财务困难，个人和家庭的财务就会陷入危机。如果这个人有远见，早已添置了一份高保障的保险，那么他就一定是一个高财商有金钱有爱心且又有责任感的人。

15、保险会兑现爱的诺言
曾经有一段真挚的爱情摆在你面前，你发誓要照顾她一生。可万一你先她而去，又怎能爱她一万年?日常生活的花销，子女不菲的教育开支，年迈父母的养老压力逼迫她得面对，这就是生活的无情现实。假如我们提前对自己、爱人、子女、双亲购买了足够的保险，你便可以大声地宣誓：“不管我在与不在，我都能够照顾好你和家人!”

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怎么储蓄？

談起存錢，常有人會抱怨：
「薪水都不夠花了，哪還有錢存啊！」
這句話確實道出很多人的罩門...花錢。

但很少人會想到，其實就是因為存得不夠多，才會莫名其妙把薪水都花光光。所以，認為自己收入不高，存不到錢的人，都應該先檢討自己的存錢觀念是否正確。

什麼是正確的存錢觀念？
答案是「先存再花」。
先將每月收入扣除儲蓄，剩下來的部分
才屬於日常可動用的花費。

如果「先花再存」，很容易就會不小心透支了儲蓄導致存不了錢。
接著，要找到適合自己的存錢方法。

懶得動筆的，可以利用信用卡記帳或是準備三個信封袋。各寫上妳想存錢的金額、預定目標達到時間直到存到目標金額才能動用這筆錢。

聪明人： 收入 - 储蓄 = 花费
一般人： 收入 - 花费 = 储蓄
笨拙人： 收入 = 花费

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要知道，买不买保险，将来都会发生两件事
买了保险：没出险，当储蓄把钱留住了，还能保值增值！出险了，得到理赔，以一搏百，以小搏大 。

不买保险：没出险，钱不知不觉花了，没留住；出险了，自掏腰包，花自己辛苦积蓄的钱，如果遭遇大的风险甚至债台高筑！

无论是人寿保险还是财产保险，保的是一个“钱”字。

买了保险不能避免意外发生、不能阻止疾病到来、不能保证财物不受损失（坏），但保险解决的是风险后面的问题，也就是用钱（保险公司理赔金）来补偿钱（你的急用金或损失费用）的问题。

“开源、节流、避险”乃理财三要素，保险让你在理财中稳操胜券。无论是富裕的，还是负债的；有钱的，还是没钱的；护钱的，还是挣钱的；男的，还是女的；老的，还是少的；都不要忘了给你的“钱”上保险。未雨绸缪，才是当代人应具备的素质，更是你明智的选择。

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你知道嗎？ 夢想，是存出來的！ 你總是存不了錢，帳戶余額好像一直沒增加過？ 你不知自己為何而忙，錢也總是不知花去何方？

◎ 關於存錢、夢想與人生，你應該知道的９個觀念：
１． 存錢最開心的不是變有錢，而是某天擡頭發現，你可以選擇過自己想要的人生。
２． 存錢，就是存下未來夢想；持續存錢，就是持續朝夢想前進。
３． 存錢，是為了走更遠的路；理財，是讓路變得好走。
４． 存錢最棒的獎勵，是當希望出現在眼前時，你有能力去實現它。
５． 現在過別人不願過的生活，未來才能過別人過不了的生活。
６． 為自己熱愛的事存錢，就可以把存錢變成熱愛的事。
７． 花錢，只能讓財富變過去式；存錢，才能讓財富變未來式。
８． 珍惜你的每一筆收入，因為那是實現夢想的重要工具。
９． 速度，只能決定何時到達；堅持，才能決定會不會到達。
理財是跟時間競賽，愈晚理，人生愈辛苦；但只要下定決心，什麽時候開始都來得及。

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保險，買不能一夜暴富，不買不會馬上餓死，
然而一旦遇到天災病業後不會傾家蕩產；
保險，自私的人不買，短視的人不買，
擁有者處處彰顯真博愛、睿智、遠見！
請不要再拿沒錢當做不買保險的借口，無論窮富，保單都是家庭不可缺少的保護墻。尤其是家庭經濟條件不那麼寬裕的人，擠也要擠出一點錢買保險。讓脆弱的家庭經濟，有一份保障！

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【抓住辛辛苦苦赚来的钱，别让它跑了！】

我们每天都在辛辛苦苦的赚钱，可有时候自己辛辛苦苦赚来的钱，竟然和别人跑了，而且防不胜防！

●钱放在哪里最危险？放在自己的手里最危险!
●钱放在哪里最安全？放在保险公司那最安全！
●钱放在哪里最痛苦？放在医院最痛苦！
所以，如果你把钱放到自己的手里，它就和消费一起跑了；你把钱放到银行，它就和CPI一起跑了；不过至少这两样还都可控，最悲哀的事情是，你没把钱放到保险公司，关键时刻，它和医药费一起跑了。

怎么样攥住手里的钱？
攥住手里的钱其实很简单，一份保险就够了，关键时刻就可以用来救命，至少你花别人的钱不会心疼。

有的人买份保险斤斤计较，等到生病住院傻眼了，这哪受得了啊，铁打的病床流水的钱，一进到医院才知道，保险保的不是钱，是命。

哪一部分钱属于你自己？
攒足看病的，留足儿女的，剩下的才是自己的。

辛辛苦苦三十年，一病回到解放前，如果没保险，你的钱是医院的。一辈子辛辛苦苦，到老了都是给医院打工，没给儿女留下啥钱，反而拖累了他们。

如果当初拿出一小部分买保险，有病了找保险公司，儿女的教育金找保险公司，养老的时候找保险公司。此时，存银行的钱才是真正属于你的钱，你想咋花就咋花。敢花的钱才叫钱，不敢花的钱都是纸。

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《不要为了人情而买保险》

我较少刻意去劝谁买保险，包括最亲近的人。这是每个人、每个家庭自己的事情；越是亲近的人，在不了解的时候，拒绝是件挺尴尬的事。
但我愿意在职业的范围内，多做保险常识和观念的传播，多做保险知识和产品的介绍，希望大家多多关注、了解，早日利用保险这个理财工具，庇佑自己的亲人。

《所以不需要找各种理由拒绝我！》
如果他们有防患于未然的意识，有资产合理配置的概念，他们自然会买。
我们要做的就是将客观，专业的保险知识与他们分享，在需要的时候推荐合适的方案！
让他们能客观的面对现在的自己、从容的面对未来的自己，问心无愧的面对爱人和孩子！
所以你不需要找各种理由来拒绝我，因为你不是为我们买的，而是为了你和你爱的人！

《保险是五大账户一个钱》
意外保障账户，拿生命金，家人生活有保证！
医疗保障账户，拿医疗金，看病费用有保证！
教育保障账户，拿教育金，读书费用有保证！
养老保障账户，拿养老金，退休生活有保证！
财产保障账户，拿理财金，财产锁定有保证！
无论是人寿保险还是财产保险，
保的是一个“钱”字。
人在，就是家人的靠山，不在，要做家庭的钱山！

《保险是为了你自己》
请记住，买保险，不是为了人情，而是为了你自己。保险这笔钱不是给我的，不是给保险公司的，而是存下来给你自己，给10年后，20年后……的你。
买保险容易，核保通过不容易，且买且珍惜。今天你拒绝保险，明天可能被保险拒绝！

bmlai

小孩出生，考虑小孩意外险+重疾险。请问小孩可以买意外保险的吗？不是要超过十八岁的吗？

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工作能力愈強，愈容易在退休後散財？ 子女辭工作，老爸非得當「孝子」？ 且聽專家說明，如何從窮老爸翻身當富老爸。

在即將退休或者剛退休的時候，你的腦海裡有著什麼樣的計劃呢？

「我已經努力了這麼多年，趁這個機會想要奢侈一下，跟老婆一起搭商務艙，去國外豪華旅行。」「用退休金當資金買一間公寓，開始當輕鬆的包租公囉。有房租收入，也不用擔心老年生活了。」

《避免成為退休窮老爸的6個方法》一書指出，這或許就是每個人所想像的「老年生活」。然而，現實已經逐漸在改變當中。
警訊：退休基金逐年下滑
「再稍微奮鬥一下，繼續往上爬，讓收入再更多一點，為了準備退休開始存錢吧。」過去的爸爸們，都是這樣在五十幾歲的時候，實現了「職業生涯的最後一段時光」，將退休後的安穩生活，打包入袋。
然而，日本在泡沫經濟之後，年過四十五歲的所謂「中間世代」，年薪呈現每況愈下的情形。薪水被刪減、升遷職位減少、同事被裁員……，這些事情在當今的日本已經逐漸變得理所當然。台灣也是如此。
因此，現在的上班族應該可以理解，自己與已經在過老年生活的「退休爸爸」們，在五十歲以後所看到的人生風景是完全不同的。
作者指出，大部份的人在退休時所做的計劃，都藏著「落入退休窮老爸的陷阱」。
所謂的「退休窮老爸」，並不是單指那些沒有存款的人，而是包括只會一味地奮力儲蓄、或是苦哈哈地努力節約的人，此外還有盲目追求利益、做著毫無計劃性投資的人。這些人的老來退休生活，肯定無法富足。

你是窮老爸的高危險群嗎？趕快自我檢測一下吧。

陷阱一　我是工作能力強的好上司
Ａ先生六十歲屆齡退休，在退休日的隔天，不待鬧鐘響，五點就自動睜開眼睛。看著身旁依舊沉睡的妻子，他心想：「今天開始就可以不用去公司了啊！」突然一陣寂寞又新鮮的感覺湧上心頭，心情相當複雜。
現代人退休後的人生長達二、三十年，想要幸福地過日子，除了要有冷靜的生涯規劃與理財規劃，也要注意夫妻之間的良好溝通。
夫妻間不能好好溝通的話，就可能發生「明明是為了以後老年看護所存的資金，老婆卻拿去買珠寶首飾」的情形。
此外，「我很有能力」這種自信就當作回憶好好珍藏吧，退休生活是與「升遷」、「年資」無緣的第二人生，必須重新定位此時的生活重心與價值。

陷阱二　與妻子搭商務艙旅行
很多人一退休就覺得，「到了七十幾歲可能就動不了了」，所以會傾向奢華之旅，以為是在犒賞自己。但其實現代銀髮族不論身體或精神都還很年輕，到了七十幾歲還是可以和六十幾歲一樣享受旅行和購物，要避免一次性的揮霍，提早把資產用光。
「上班的時候很忙，也幾乎沒有自己的時間，退休後想要好好地經營自己的興趣，認真交朋友。」

陷阱三　退休後要用興趣交朋友
似乎愈是一心投入工作的人，愈會有這樣的志向。
在大型企業經常可見，一退休馬上就可以收到名為「社友會」等公司內部的邀請，可以參加高爾夫的定期聚會或喝酒會。
作者建議，「退休後的人際往來，與其選擇領了很多退休金的前上司，不如找老家以前國小國中時代的同學。」理由是老同學們的人生與生活水準比較多元，對於玩樂的提案也會落在「平均的開銷」，較有可能在不勉強的情況下維持長久、深入的往來。

陷阱四　持續地給予小孩金援
說到人生中的大筆開銷，第一就是房屋貸款，再來就是小孩的教育費。
父執輩們「一輩子就在一家公司工作到老」的想法，現在的年輕人已經不吃這一套了。
轉職和獨立開業已非罕事，「不要緊巴著公司不放的生活方式」已經逐漸變成主流，在這樣的時代潮流下，如果小孩在辭掉工作後可以自給自足，當然沒有問題，但現實上卻經常不是這樣。
很多父母面對已經就業的小孩突然說，「爸爸，我決定要當律師了，從現在起要專心到法學研究所上課，所以你能不能資助我？」或是長女突然說，「我要成為舞台劇演員」，完全沒有考慮要經濟獨立的樣子，一般父母親都會頭痛吧？
作者提醒，別以為小孩大學畢業後，就不再需要為他花錢，如此低估情勢，將造成預測與實際出現巨大落差。

陷阱五　一退休，銀行就來拜託
退休後不到兩星期的某一天，家裡電話響了。接起話筒，那頭傳來了年輕女性很親切的聲音。「恭喜您退休了，請問您是否有退休後的理財計劃呢？我們有一些產品能協助您讓寶貴的退休金再度增值……。」
在退休金入帳之後，人人都會經驗到的來自銀行的關懷。作者指出，不要被空幻的利益或誘惑給吸引，應該徹底認清，什麼是老年生活所必須。

陷阱六　買不動產涼快賺租金
許多人都憧憬過房東之路。作者指出，日本的地價已經出現下跌的趨勢，人口減少也使得空屋率攀升，靠不動產投資來養老的想法已經過時，因此失敗的人也不在少數。

做好理財規劃，樂當富老爸
「金錢不過是為了達成希望或目標的工具而已，在思考如何存錢之前，更重要的是對自己做『價值觀的總盤點』，釐清自己後半輩子打算怎麼過、想要達成什麼目標？」

有效運用退休資金的重點是：
一、思考為了何時、做什麼事情而準備
二、想增加多少資金
三、最糟的情況下，可以容許出現多少虧損
雖然一般人很容易會覺得「退休後，有時間再慢慢計劃」，但是作者建議「愈早愈好，尤其是要邁入五十歲時，最好試著做一次看看。」
資產累積並非一朝一夕，退休後的計劃，也是一啟動就橫跨數十年，因此，為了準備所需費用的財務計劃，當然也必須在十年或更早以前就開始設計。

GeFinancialPlan

一个人走进手术室时才发现还有一本书没有读完，叫养生之道！大多数的中国人，在生命的最后一两年，花光一生的所有积蓄，吃遍所有的大量副作用的西药，再多开几次刀，留下一大笔债务给家人给儿女，然后死去！

你信吗？没有保险，医生三句话就能掏光你的钱！
第一句：“你的病非常严重！”
第二句：“还好，能治！”
第三句：“不过，就是要花好多钱！”

用小钱买保险，还是用大钱看病？

常常听人说：小病……拖，大病……扛，病危等着见阎王！为什么小病拖大病扛，归根到底是因为钱的问题。因为不舍得花钱，所以一直拖着，当有一天大病来临时，眼睁睁遗憾着离开这个世界。那么怎么样解决这样的人间悲剧不再发生，先辈就曾经写下这样一句话“唯有人寿保险可以解决人生问题！

有了保险，小病不需要拖，因为花的钱是保险公司的钱，有了大病，如果恰恰买的是高额保障，比如说每年交四五万，一不小心得大病了，那就当买彩票中奖了，100万立即到手了，还有每年保险公司的分红，何乐而不为呢？

当然不是每个人都会拿出四五万来购买保险，但每个月存个三五百也许对生活根本没有影响，而这三五百就可以拥有十万二十万的健康保障，到老的时候又可以将这部分钱转为养老，一直领取养老金，或留给子女做笔遗产，何乐而不为呢？

有无保障的区别：
当不幸降临时一家人抱着五百万保险理赔金痛哭，另一家人抱着长长的医院账单痛哭。人们会选哪一种？生病时，你不可以说：“等一下，等我有钱时再生病。”保险就是那笔钱。

买保险就如同与上帝签一个合约，保证这二十年或一辈子都没有问题，有问题他替我照料。买保险就是尊重生命，保险让不确定的生命有了确定的价值。没有人因为买了保险而倾家荡产，但的确有很多家庭因为没有买足够的保险而倾家荡产！做个智慧的人把你的风险卖给保险公司。