2012新年快乐---有注册四年公司想贷款100K～300K，请教知者

10day

小弟希望贷款100K～300K，要如何提高成功率?

1.小弟拥有一有限公司注册已四年，三人联名注册的，但我是小公司全权监营者，公司所得利润95%都会归我所有，也将之清楚审计在所得税里头。而2010年报所得约60K，抽税3.7K。2011年估计所得会在150K以上。想请问如果以2011年所申报的150K所得的条件下。能否向银行贷款100K～300K？

2.我于2011年5月购买了新半独立房380k，以付头期10%方式向OCBC借到了30年的贷款，至今供了半年。不知这会否影响我的生意贷款？

3.我也于2010年新年初购买了一辆二手车贷款了55K，供到如今和房一样都没脱过期。

4.我于2011年6月,初次向银行申请了信用卡，获得的卡限额10k，我支出了8k周转几月，已分期还清了，这月尝试申请第二张卡，目前未知通过与否。但我从没被例入过黑名单。

5.我目前看来没可抵押的资产.


想请教以下六个问题，

1.依我情况处理,2012年从几月开始申请贷款会较理想?我能贷款的数目最多多少，如果不高的话有没办法提高？

2.可以周转的资金越多越好,最好的是能同时获得贷款和得到多张信用卡,所以应该先申请需要的卡数后再申请贷款会较好吗?申请卡会影响贷款吗?该如何处理?两者的申请有无前后之分相互影响?或需相隔几月分开申请吗？

3.向不同的银行贷款之利息和贷款期限会差很多吗？什么银行较理想?利息和贷款期限多少？贷款期限能不能向后拉到9年甚至达20年？

4.信用卡限限额10k,能提高到20K甚至50K吗?如果信用卡能提高到这么高的限额,那么申请数张卡,是否可以奏合支出高达100K的低利息分期付款?但如所知那样,,还款期限无法达到3年以上吧?这是否可行?

5.我2011年购买了房子,是否于2011年的所得税就将不被抽或将减轻?

6.家人于新加坡工作了五年,目前月薪新元2.5K,能不能以之向银行贷款?贷款最高多少?如不能的话,能不能申请信用卡呢?需提交什么资料?



只要能贷到款,天下无难人之事了,呵呵,新年来临了恭祝大家心想事成!!

10day

不知这点说了有没有作用,

因为听说过要贷款一定需拥有可抵押的资产，或拥有定期存款，而且必须达到要求贷款数额的30%。而我目前没有定期存款，但拥有现金50k左右，和2011年购买的房子但只还了房价380K中的50k等。我不懂这能不能利用来帮助贷款。希望有人能给点方法提高贷款成功率。

jason~10~

小弟希望贷款100K～300K，要如何提高成功率?

1.小弟拥有一有限公司注册已四年，三人联名注册的，但我是小 ...
10day 发表于 2-1-2012 12:46 PM

    请问你是johor人吗？如果是的话我也许可以帮到你。

10day

回复 3# jason~10~

我不是johor人，为什么是johor人才能帮到我呢？请问是什么方法？thank for reply.

jason~10~

回复  jason~10~

我不是johor人，为什么是johor人才能帮到我呢？请问是什么方法？thank for reply.
10day 发表于 9-1-2012 11:55 AM

    因为我人在JB，有认识的banker可以帮到你。你可以pm我你的电话我叫他联络你可以吗？他有三十多年的经验，是本地一大银行banker.

10day

(4) 贷款的用途或公司营业额不符合所申请的融资配套

正如之前我们在“第十大马计划营运基金担保配套 (简称为 10MP WCGS)”那一期所提到的，10MP WCGS担保配套只限于做为营运基金的用途而已，不能做为其他融资用途如购买产业，添购机械，装修，再融资等等。

举个例子，如果一个中小型企业为了装修厂房，向银行或有关的发展金融机构申请这项10MP WCGS担保配套。由于该贷款用途不符合这项担保配套所设定的条件，当然无法通过银行或发展金融机构的批准。

另一种情况如，有位中小型企业欲向银行或发展金融机构申请一项100万令吉的贷款。但是该公司过去三年的营业额平均只有150万令吉。银行或发展金融机构在审查完贷款申请后，最终只愿意批准50万令吉的贷款给这位中小型企业。

原因是因为该中小型企业的营业额不符合申请高达100万令吉的贷款数额。一般上银行或发展金融机构计算贷款数额的方法是贷款数额不会超过贷款申请者三份之一的营业额。

简单的来说，如果要获取100万令吉的贷款，贷款申请者的平均营业额至少要达到300万令吉。除此之外，银行或发展金融机构也会将申请者现有的合约数额纳入贷款数额的计算。贷款数额通常是合约总数额的30%至40%。了解了银行或发展金融机构计算贷款数额的基本方式，相信可以帮助中小型企业者提高贷款申请批准的机率。

(5) 债务偿还能力受到质疑

一般上银行或发展金融机构都采用类似的贷款偿还能力计算方式。以个人房地产贷款的例子来说，贷款者每个月的贷款供期不可以超出贷款者月收入的三份之一。比如说贷款者每个月需要偿还3000令吉的贷款供期。该贷款者每个月的收入至少要达9000令吉。至于公司的贷款偿还能力计算，一般上是以公司整年的贷款供期数额不能超过公司税务前盈利的三份之二。

比如说一个中小型企业整年的贷款供期总额为5万令吉, 那么该企业至少要赚取7.5万令吉或更多的税务前盈利。当然，这个计算方式会因各银行的贷款制度有所差异。如果中小型企业的贷款偿还能力不符合银行或发展金融机构的标准, 该贷款申请就会被拒绝。所以只要中小型企业了解本身的贷款偿还能力，要获取银行或发展金融机构的贷款批准就容易多了。

(6) 公司或董事们被纳入黑名单或有财务方面的不良记录

有些中小型企业以公司或董事们的名义做为其他人或公司的贷款担保人，因而被拖累导致他们的名字被纳入黑名单或出现不良记录。也有些情况是公司或董事们因为财务方面的纠纷而被生意伙伴或供应商等人士采取法律行动对付。

这些情况对于贷款申请最为不利。因为这会导致银行或发展金融机构对该中小型企业或董事的品格大打折扣。在金融学里，品格是评估贷款申请五大因素(5 Cs)最主要的因素之一。是银行或发展金融机构在评估贷款时最先考虑的因素。

所以,如果中小型企业或董事们要做为其他人或其他公司的担保人，务必了解清楚做为担保人的责任。在处理财务方面的纠纷也要特别的谨慎，以免造成以上的局面。

(7) 银行户口结单或债务偿还记录不良

银行户口结单记录不良的情况如：中小型企业常常因为兑付支票或支票过账而导致银行户口存额不足，需要银行急促通知以填补不足金额（morning call）;或银行户口有出现退票的记录; 或退票记录高达三次导致被纳入BMC名单。

这种种情况都可能导致银行或发展金融机构不愿意批准贷款的原因。另一种也不被接纳的情况是中小型企业或董事们的债务偿还记录不良。

所谓债务偿还记录不良如：中小型企业或董事们在中央信贷资料系统(CCRIS)一年里的记录，出现超过三次两期不还的记录, 很大可能会被银行或发展金融机构拒绝贷款

10day

还有，我拥有两个公司的current account，据说这是需要的

Ms. Joyce/ 许小姐
1. SSM 马来西亚商业注册公司
2. 来往户口 current account（不管什么银行）
3. 最好拥有自己的店面/工厂/办事处

10day

SME 商业设施的解决方案 (Smartway) 成立于2005年，当时几个高层银行家聚集在一起,他们拥有丰富的经验与专业知识在企业商业贷款评估和处理，形成自己建立的提供咨询贷款处理部门。


http://www.smartway.com.my/index.php?ws=aboutus&lang=cn

aiktat

1.依我情况处理,2012年从几月开始申请贷款会较理想?我能贷款的数目最多多少，如果不高的话有没办法提高？ YES. CAN need to see full DOcuments 1st.

2.可以周转的资金越多越好,最好的是能同时获得贷款和得到多张信用卡,所以应该先申请需要的卡数后再申请贷款会较好吗?申请卡会影响贷款吗?该如何处理?两者的申请有无前后之分相互影响?或需相隔几月分开申请吗？ Yes. if you are enterrprise, credit card = unsecured loan..... if you are SDN BHD, business loan will only consider a bit for your credit card.

3.向不同的银行贷款之利息和贷款期限会差很多吗？什么银行较理想?利息和贷款期限多少？贷款期限能不能向后拉到9年甚至达20年？ Yes. WORKING CAPITAL is 5 years. unless is WORKING CAPITAL with COLLATERAL PROPERTY.

4.信用卡限限额10k,能提高到20K甚至50K吗?如果信用卡能提高到这么高的限额,那么申请数张卡,是否可以奏合支出高达100K的低利息分期付款?但如所知那样,,还款期限无法达到3年以上吧?这是否可行? suggest to use BUSINESS LOAN for business, NOT CREDIT CARD.

CREDIT CARD = Income monthly (income tax) X 2

5.我2011年购买了房子,是否于2011年的所得税就将不被抽或将减轻? ALLOWANCE, ask your TAX AGENT.

6.家人于新加坡工作了五年,目前月薪新元2.5K,能不能以之向银行贷款?贷款最高多少?如不能的话,能不能申请信用卡呢?需提交什么资料? YES. just go bank.