想买医药卡，63岁，有高血压

KellyTan2000

今年63岁，男，不抽烟，有高血压，想找个大约annual limit 1M的医药卡，
请问一年保费大约在多少上下，
医药卡是选ILP还是standalone的比较好？
ILP的话给的保费扣掉了cost of insurance后剩下的就进了保险公司的基金了，
为的是现在先给的保费里进基金的钱能增值然后cover后期的coi，
我想知道要的是说我自己本身就有投资基金了，
会不会说买stand alone医药卡后，
比起ilp保费剩下的钱拿来自己买基金会比较好一点，
因为大多数保险公司的基金都要给个5%的Sales Charge，
而自己买才1%上下而已
麻烦各位给点意见了谢谢

tboontan

通过保险ILP 的投资，费用哪里止5% ？

5年乘100% ， 500% ，收 160%  

KellyTan2000

tboontan 发表于 14-8-2021 07:57 PM
通过保险ILP 的投资，费用哪里止5% ？

5年乘100% ， 500% ，收 160%

前面6年的160%是给保险公司的commission不是吗？

alvin.ins

Hi,你好

医药卡是选ILP还是standalone的比较好？

以保障的角度来看，都是一样。没有分别。


会不会说买stand alone医药卡后，
比起ilp保费剩下的钱拿来自己买基金会比较好一点，
我可以给你初步的premium, 你可以先自己衡量
63岁男/无吸烟/低工作风险级别class 1-2


单一医药卡(到99岁)
64-66岁 = RM3,996/年
67-71岁 = RM5,994/年
72-76岁 = RM8,992/年
77- 81岁 = RM13,488/年
Total Premium: RM158,354
82 - 86岁 = RM16,860/年
87 - 92岁 = RM21,076/年


ILP的话(到100岁)
有人寿保障RM12,000 + 每年增加1%人寿
保费：RM780/月，预计能sustain 介于87-90岁
64岁-81岁
Total Premium: RM168,480
人寿保障+cash value@81岁：大约RM52K++


我以81岁做一个平衡点
让你可以更容易选择哪一款会比较适合你的状况

蓝色长今

看你重视医疗保险还是节省成本。

如果节省成本，如你的算法，

独立的可以节省很多杂费。

但正因为独立医药卡赚得少，

很多优惠要买 ilp 的医药卡才有。

starfruit_11

你的状况会比较建议investment linked，因为高血压会根据不同状况做出loading。
举个例子，单一医药卡loading 50% (保费=insurance charges)，那么是保费再加50%。
在investment linked保单，比如loading 50%，是算在medical insurance charges。
再比较细腻一些，单一医药卡insurance charges是比investment linked高，那么loading到来就会偏高了。

举个真实个案，曾经有个保客一开年保费6000块左右，loading到来9000左右。
比较了investment linked 年保费加上loading，12000年保费。
当时我有一直强调他的状况，建议investment linked。考虑后，顾客基于比较便宜选择了前者。
3年后，医药卡调整保费，去到13千左右，顾客发现这样调整下去，他不能给了，就直接断了。考虑到长远性的负担，有loading的保单，investment linked会比较affordable。

你可以找我问问意见，我私讯你了。

哈哈大王

两种医药卡的相同之处是医药保障，这我们大家都知道。但是在犹豫要买哪一种医药卡的时候就要考虑两者不一样的地方了。


规划 & 保费：
（单卡）-更适合短期保障，因为前期的保费会比较低，但是到了退休年龄后每年的保费会乘倍增加
（ILP）-更适合长期保障，虽然前期的保费会比较高，但是未来起价的幅度不会太高而且有cash value可以帮忙缓冲。

其他保障：
（单卡）：只是单纯的医药卡for住院 & 动手术和其他相关的事宜。。。
（ILP：其中包括人寿险(死亡，残废，严重疾病），医药卡，意外险，保费豁免，免去境外90天无法使用医药卡，cash value（基金），等等的好处。。。 [如需要了解详情，请pm我]

但是最重要的是了解你自己要的是什么，只有最适合的，没有最好的。
找一个信得过聊得来的中介，好好仔细地跟他说出你的要求或者请他分析和引导你了解自身想要的是什么样的保单，那你才能不用提心吊胆地担心保单有没有猫腻。