银行估值 vs 市场价值

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以现在目前的趋势，关于「为什么银行估值（Bank Valuation）会低于市场价值（Market Value）」这个课题想必大家都不会感到陌生吧，那么是否意味着买家买贵了房子？

接下来就让我们来进一步剖析这个课题。首先，先让我们来厘清「银行估值」和「市场价值」的区别：

银行估值 (Bank Valuation)

银行业者为了保障自家及顾及买卖双方的利益，一般上银行业者会委托专业及合格的估值师（Licensed Valuer）为每项物业进行估值，以确保买卖双方能以一个公道及合理的价格成交有关交易。

同时，为了降低发放的风险，银行业者必须确保发放的贷款额不能超出于有关产业的估值，如果日后借贷人无法偿还贷款，那么银行业者可以把有关抵押的房产以合理的价格顺利转售于第三者。这样银行业者可以把损失降到最低，在最短的时间内取回贷款金额，恢复成本继续运作。


在处理银行借贷的环节中，产业估值师扮演着举足轻重的角色。一般上，银行业者依据专业估值师所给予的估价作为物业价格的基准。估值师不会依据买卖双方的成交价做为基准；而是鉴定过去收集的成交数据记录（Market Evidence）､有关产业的地理位置 ､ 围篱社区与否 ､ 产业地契期限等因素来做出专业的判断。

好比方说，估值师会参考过去六个月在同一区域的同类型单位的成交价格 ､ 评估有关产业周边环境是否有任何负面因素 ､ 附近设施等因素，做出专业的预测与判断。

除此之外，有关房产的评估价可包括：为了提升有关房产的价值而做出的升级或改善所产生的费用（例如：室内设计及装修费用）。如果有关房产牵涉到外观的延伸或重建，必须获得当地市议会，县或州政府部门的批准方可纳入考量。

市场价值 (Market Value)   

指的是一个物业在公开市场上的买卖价格。简单而言，指的是卖家的要价或索价，同时，买卖双方出于自愿，谨慎及不得强迫的情况下，以双方心仪的价格完成交易。

现今许多买家面对的情况大多是，「业主的索价高于银行估值」。针对市场价与银行估值差距的情况，其实是因人而异的，有些买家秉持着个人投资眼光及对有关房产地点未来的展望与期许；或者有些买家是因为想与家人住的靠近些，不惜以高价买下自己心仪的地点。当然，买家必须考量自己的能力，是否能缴付所有涉及费用及偿还能力。

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