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是这样的，我之前借house loan前settle了car loan & personal loan,上个星期银行打来说贷款通过了。但是我前几天看中一个私人贷款，利息低，就借了打算拿来买家私。今天去签loan agreement时，banker说钱还没有出给developer前最好不要有贷款，因为他是写我0 commitment, 如果下个月ccris看到我有loan就会block我的贷款。我想请问签了loan agreement银行可以不给钱的吗？？？ |
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发表于 22-12-2015 08:20 PM
来自手机
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还没有disbursement 之前， 最好不要。。。
他们可以reject的 |
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楼主 |
发表于 22-12-2015 09:23 PM
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我不知道所以已经借了，我以为house loan approved了就没事。我是联名申请的，借RM187，992. 我的nett income是RM2700， commitment是RM620. 我老公是RM3000， 没有任何贷款。banker说我老公是main principal, 我是second。他们批准我90%， 请问真的会中reject吗？那个Banker说personal loan应该可以，但是最好不要是car loan. 我现在有点担心。
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发表于 22-12-2015 09:53 PM
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本帖最后由 moot 于 22-12-2015 10:10 PM 编辑
commitment = 你现有的债务和开支。对银行来说，income - commitment = nett. 2700-620 = 2080.
每个月的还款， 只能是你的Nett income （减掉commitment) 的1/3 = 2080/3 = 693.33 。 这是最保险的借贷。（估计你花薪水的１/3)
如果你再借贷，只要加上去的债务不会超过那1/3 或是意点点超过， 你还算安全。如果到了1/2 (2080/2 = 1040)，就危险了。
你自己开个Spreadsheet 可以计算得出来。
principal 是同样算法。
根据你这样花钱借贷买家具的做法， 肯定没有储蓄。
nozuonodie. |
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楼主 |
发表于 22-12-2015 10:02 PM
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因为父母没有能力借款，所以我预备了RM30K给头期和律师杂费，之后还有10千FD在银行，打算借贷来买家私和装修。我是和老公联名贷款的，我老公nett income是RM3000，没有任何commitment,加上我的RM2080，请问到时候银行会考虑disbursement吗？
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楼主 |
发表于 22-12-2015 10:05 PM
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发表于 22-12-2015 10:17 PM
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本帖最后由 moot 于 22-12-2015 10:21 PM 编辑
没有那么直接的。
银行算 1/3 的时候，是预算每人每月最少花掉薪水的1/４ （吃，交通，保险，其他）， 而且还根据他们自己的风险评估。
e.g. Nett = 2700 x 75% = 2025.
2025/3 = 675. 很接近银行算的commitment， 不过看起来他们把个人开支调整得更高。
所以别以为银行是用 2700 /3 = 900 来借给你。
如果你再借贷的月供， 不超过(2025/2 ) - 675 = 337.50 , 还算是安全。
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楼主 |
发表于 22-12-2015 10:23 PM
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加上我老公呢？我们其实已经签了loan offer letter，只是我跟banker说在签之前已经做了借贷，因为我以为house loan approved了就ok.现在只是怕到时候bank不肯出钱，所以想问看意见。 |
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发表于 22-12-2015 10:32 PM
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通常是不会有这个问题啦，除非你有其它的贷款或者信用卡没有还，那么银行就会call back 你的offer。
再说，你借个人贷款时银行也是会看你的commitment有多高的啊，这样才会决定批多少给你 |
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楼主 |
发表于 22-12-2015 10:37 PM
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我的贷款和信用卡都很准时还，问题是在申请房贷时我有做全部loan settlement,以为等loan approved了没事就跑去再借过,结果现在banker说他们出钱时会看多次ccris,如果发现了这个借贷有可能会hold payment。问题是我们已经签了offer letter,万一他们call back我就连头期也拿不回？？
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发表于 22-12-2015 11:09 PM
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大致上你新借贷不高的话，就没问题啦。
房子和贷款用两个名字的时候，都有工作的话，会加一起算最高供款，i.e. ((2700+3000) * 75%)/ 3
这是粗略计算而已。因为。。。银行还要加上借贷人会忽然增加大开支的风险，比如说生孩子。所以还是用这来计算 ((2700+3000) * 66%)/3 = 1254 (最高月供款）
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发表于 23-12-2015 05:50 PM
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通常都不会有问题的啦，因为银行在批准你的个人贷款时也是有看你的commitment level 到哪里的啊。
银行出钱时多数是看你有没有准时还其它的贷款和信用卡罢了
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发表于 23-12-2015 06:08 PM
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楼主 |
发表于 23-12-2015 06:11 PM
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好的谢谢你，今天再次跟banker确认，他说反正已经借了，就照着走，如果真的有问题他会settle.他说Personal loan 不大有问题，car loan才麻烦。希望一切顺利~
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发表于 3-1-2016 02:33 PM
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一些非专业的outsource是给不到你最新资料的。
你是否拿那几家本地银行？
银行这样做是不想借贷者因新贷款而还不起 。
如过你新水是cover commitment 过，那就放心。cover 不过还就努力做OT 以换取安心。
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发表于 4-3-2016 09:55 PM
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想请教各位大大
兄弟联名买屋,
1. 屋贷可以只放一个人的名吗? SnP 两个人名.
2. 或者屋贷放两个人的名, 兄有资料有能力还, 弟没有资料也没能力还. 可行吗? |
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