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Mortgage Life Insurance 房贷寿险 房贷寿险，保障借款人死亡或蒙受完全及永久伤残（TPD）的贷款完全还清之前的贷款余额还清。
房贷寿险在市场上基本上有两种类型。一类是俗称为MRTA,二是MLTA。
Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA)
MRTA 特别设计以防止贷款借款人死亡或TPD（总永久性残疾）由于自然或意外原因。有些贷款人将允许你以资助，并添加到您 的居所贷款到您的贷款金额的一定比例的保费。MRTA是一个简单的保险政策，每当借款人需要房贷款。保费是前期一次性支付的。一些贷款将资助并添加到您的贷款。借款人可以选择保额和土地使用权期限。而保费金额将由这些因素决定以及他的年龄和性别。银行一般鼓励借款人采取这一政策，其利率上给予更优惠价格。对于借款人，这是比较简单或负担得起的和必要的政策。以为他们的抵押贷款在任何不幸的事件，可能造成死亡或TPD的事件做个保障。
Mortgage Level Term Assurance (MLTA)
MLTA和MRTA略有不同，提供了另一个替代品为借款人提供保护，加上储蓄寿险，并在一些政策上的溢价回报。保费可以每月，每季，每半年或每年的基础上支付。除了死亡和TPD等，保单持有人可以选择一个更广的保障（例如36种疾病）。保费金额将由通常的因素和额外的保障范围。
Comparison and Features of MRTA and MLTA
MLTA
1）可转让
无论借款人再购买新的房子或与另一家银行再融资，MLTA这个政策是可转让的，无需再额外购买MRTA或MLTA
2）保障是保证
您只需购买一次，相同的保额，就没有必要再次证明自己的健康状况。
3）有额外的储蓄和回报
支付的保费将累计作为储蓄或加上回报。储蓄的价值是可以用来降低或回报你的房贷款。
MRTA1）不可转让
在大多数情况下，借款人需要购买新的MRTA如果他再购买新的房子或与另一家银行再融资
例如：5年以后，在比较老的年龄再融资相同的贷款金额，MRTA的成本较高。
2）保障不被保证
大多数例子，你每次购买MRTA，你必须证明你是健康的
3）没有回报
零回报。 举个例子，Ａ君今年２４岁购买一间２３０ｋ的房子。他向银行借房贷１００ｋ。
ＭＲＴＡ如果他购买价值ＲＭ１００ｋ和为期３０年的ＭＲＴＡ，保费是ＲＭ２１６５。保障会每年减少。如果５年后有不幸的事，他的家人可以得到ＲＭ９５２９９去还房贷款。相同的如果１０年，就可以得到ＲＭ８７３１９。所以到３０年后，ＭＲＴＡ的保障将会是零。
MLTA如果他购买ＲＭ１００ｋ和为期３０年的ＭＬＴＡ，他只需支付每个月ＲＭ６１就可得到１００ｋ的保障。无论在那一年他有任何不幸，他的家人一定可以得到ＲＭ１００ｋ ＋ 储蓄和回报 去还房贷款。如果３０年后没有任何不幸的事发生，他可以那会所有投保的钱加上额外的储蓄和回报。再讲他还年轻，以后再买房子也不需要再买ＭＬＴＡ（如果是相同的保额）。
本帖最后由 FrancisSCY 于 7-10-2012 10:15 PM 编辑
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发表于 31-8-2012 10:10 PM
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