哪位善心人士可以教教我？关于flexi、term loan和MRTA的疑问

Won_hyo_81

一直以来都在看房子，希望可以在新山屋价没有升到心脏病的时候赶快买一间来容身。

半个月前，我很凑巧地遇上early bird的促销，所以就把心一横，下了订金。发展商告诉我只能和三家银行申请贷款，所以我乖乖地准备了所需的资料，和三家银行申请房屋贷款。可是我被三家 的配套搞得很乱，所以我希望把疑问列出来，希望哪位对贷款有研究的仁兄大姐，帮忙看一下，也给其他第一次买房子的新手作为借镜。

我买的是三年后才建好的service apartment。我被银行搞得很乱的是：
1）两家银行都建议我拿flexi loan，因为如果有多余的钱可以放进户口里面扣利息，而且利息是以日来计算。但是有一家则建议我拿term loan，因为我是打工族，flexi loan对我一点好处都没有。他强调term loan和flexi loan几乎是一样的，也是可以存放多余的钱和以日计算利息，只不过term loan在提款出来的时候需要给两天通知时间。请问term loan和flexi loan真的只有这样的差别吗？

我爬过帖，感觉上大家都在说flexi很好，是不是只对做生意的人有利？

2）有一家银行告诉我MRTA必须要买30年＋3年（建筑期）才可以cover我30年的贷款，是真的吗？
因为另一家银行又说只买30年MRTA就已经包括头三年的建筑期了。我应该相信谁？

3）还有一家银行告诉我可以不必购买MRTA，希望用这个吸引我跟他签房贷。为什么会有人不买MRTA？

我暂时只有这些问题。希望哪位可以帮帮我，小女子感激不尽～

ygverygeng

1）两家银行都建议我拿flexi loan，因为如果有多余的钱可以放进户口里面扣利息，而且利息是以日来计算。但是有一家则建议我拿term loan，因为我是打工族，flexi loan对我一点好处都没有。他强调term loan和flexi loan几乎是一样的，也是可以存放多余的钱和以日计算利息，只不过term loan在提款出来的时候需要给两天通知时间。请问term loan和flexi loan真的只有这样的差别吗？

很简单。。。可以看得出有一些银行只有flexi loan还是term loan，就只approach你什么loan
有些银行差别不止是两天，有些甚至到5天，而且要亲自去银行提出钱，full flexi loan就是多一个10块钱monthly service charges
看你是否需要liquidility很高？方便随时提钱那钱

不一定只适合生意人，看个人需不需要high liquidity cash flow

2）有一家银行告诉我MRTA必须要买30年＋3年（建筑期）才可以cover我30年的贷款，是真的吗？
因为另一家银行又说只买30年MRTA就已经包括头三年的建筑期了。我应该相信谁？

你是贷款几年？ 如果是30年，正确的是 27年+3年

3）还有一家银行告诉我可以不必购买MRTA，希望用这个吸引我跟他签房贷。为什么会有人不买MRTA？
可以不用买，也有人不需要买，因为自身保险保单可以Cover risk了
也有些人是做投资买卖，所以也不需要买 （通常）

Won_hyo_81

回复 2# ygverygeng

谢谢你的回覆。
所以说term loan和flexi loan的差别大概只在于每个月的行政费和提款的手续咯。
可是关于MRTA我还是有一点不太明白，你说MRTA正常来说是27＋3年，如果我loan30年的话，
意思就是我最后三年没有保险，所以我应该买30＋3，不是吗？

Won_hyo_81

帮帮忙，有没有人可以帮忙解答关于MRTA的问题？

nakatabp

這個好帖，我也想知道這樣的知識。

還有（借樓主的貼問）就是，我在別的論壇看到人家說 Full flexi 和 semi flexi...
這又是什麼分別啊？

海市蜃楼

Full flexi 适合时常需要流动现金的人，例如生意人，可以随时拿出户头多余的钱，但是会征收10块钱手续费
semi flexi...也可以拿钱，但是要通知，可能是提早几天这样，一次被征收50块钱手续费

两者都可以把户头多余的钱拿出来用，两者也都可以放多余的钱进去户头内而得到扣息。分别在于拿钱时被征收手续费的价格不同和需要或不需要提前通知银行才可以拿钱，以及是否有支票簿和提款卡


mrta可以买也可以不买，看银行的
但是鼓励买mlta更好，保障自己也保障屋子，不过贵，需要每个月摊还的和私人保险一样
mrta就一次过买断的，可以算进loan里面，不用拿现钱出来给，但是保障范围没那么周全，基本上是保障银行多过自己的，因为万一事主出事时钱是赔给银行的，因为如果你还欠银行贷款没还清的话，而且保额是逐年下跌的

nakatabp

回复 6# 海市蜃楼

semi flexi 和樓主上面說的 term loan 是一樣東西嗎？

海市蜃楼

回复  海市蜃楼

semi flexi 和樓主上面說的 term loan 是一樣東西嗎？
nakatabp 发表于 19-6-2012 05:20 PM

    这个我就不大清楚，因为以前我是这两个而已，而现在多数银行也是推这两个

Won_hyo_81

回复 6# 海市蜃楼

你说MRTA是保障银行，是不是代表我有什么事的话，银行获得赔偿，房子的拥有权也属于银行？
MLTA和MRTA差多少？

海市蜃楼

回复  海市蜃楼

你说MRTA是保障银行，是不是代表我有什么事的话，银行获得赔偿，房子的拥有权也属于银行 ...
Won_hyo_81 发表于 19-6-2012 08:21 PM

    所谓保障银行是以如果你还欠银行贷款没还清的话才能算
因为银行很怕屋主还没供完屋子时就有个冬瓜豆腐，而到时若又无人能够有能力清还贷款，那么这份mrta的保险赔偿金就会直接赔给银行来扣除你还欠银行的贷款
如果保额够大够多那么还了银行贷款后还有剩的话，那么到时剩下的钱也是会给回你或你的保险受益人的
而如果一直到供完贷款，屋主都安然无事的话，那么mrta也不会有钱剩下给回你的
屋子只要有还清贷款屋子当然就属于屋主，不可能属于银行的，除非你的保额赔了也不够偿还贷款数额，而后续又没人能够继续偿还贷款余额的话，那么屋子才有可能被银行拿去拍卖咯

mlta其实就像一份私人保险，需要长期供款的，大概接近两百或更高，这个你要问专人了

Denniswwm

其实各有各的好，fully flexi的好处是当你一出粮时，可以敢敢的吧大部分的薪水放进去。
因为利息是daily basis的，就算有急用也可以随时提出来。可以把它当成一个利息4.++%的户口。
还高过FD
坏处就是每个月要给rm10的maintenance fees

semi-flexi不必给maintenance fees。。但是如果要拿钱出来的话就比较麻烦（3-5天），而且需要rm50~ 所以就算出粮了也不能随便把钱放进去。

andrew10319

Term loan 是semi- flexi loan . 一样可给多可以拿出多给的钱，但要拿时必等一两天，有的银行不用等，有的银行给多了也拿不回出来，看你拿那一间，

Flexi -是有current account 的每月要RM 10 , 如LOan 300k Acc 里有50k . 妳的贷款利要减少50k 只算250k 利息而以。  

MRTA 是3 + 30 yrs . 头三年买under con protect de .. 过后起好了钱出完了就开始cover loan amount . 因为头三年还没开始供。MRTA 的赔偿跟loan outstanding 的保价和outstanding 一样越来越少。买了没有事保费没的拿回。

MLTA 是loan amount 到你供完。如有事给了outstanding 有多的是给你家人，保费给了没事可拿回再加每5.5%的利息给就好像saving .因为可拿回你可供到2s5年就把保费提出给你屋子的第25年的贷款。你也供少5年，if repayment RM 1000 monthly pay less 5 yrs RM 1000 x 12 mth x 5 yrs = Payless RM 60,000

飞上天

看了这么久  还是不明白 term loan 是什么。 请问 flexi loan 有影响 BLR 吗?

alexleng86

这样没什么急用的话拿term loan是比较划算的咯?
term loan 的 interest是比较低对吗?

ahdar

对于常需现金流量周转的人就拿 fully flexi，因为有支票簿，随时可以提钱，但每个月需要给 10 块钱，除非里面有200千就免费之类的
term loan 适合那些不能控制自己乱花钱的人，供多可以扣利息，但是提钱麻烦，要到银行填表格等5天，而且要给手续费50等

NoisyDidi

ahdar 发表于 22-10-2013 08:51 PM
对于常需现金流量周转的人就拿 fully flexi，因为有支票簿，随时可以提钱，但每个月需要给 10 块钱，除非里 ...

请问下如果我的是full flexi
我还欠屋贷principle-45K
流动现金25K（可以拿出来的）,还欠20K,
请问那个利息是看principle的45K还是余数20K来算的？

jackytan77

Flexi loan是不是要有current account?

Jsyoon

请问下我要怎样知道我借的是什么loan,因为那个bank 的人只告诉我说是flexi loan可以把多于的钱放进里面也可以拿出来的,我不懂原来flexi loan有分2种。。那我想问如果我跟bank借400k,我把多于的50k寄放里面拿利息是拿剩下的350k来算还是那个多给的50k是拿来扣我的利息罢了,谢谢解答