关于房屋贷款联名，担保问题

kkkwan

请问一下，如果我找我哥哥担保我买房子（他不是其中一个贷款人，只是担保而已），我有能力还，只是要他担保而已。为了保证我哥哥的利益，我可以把我哥哥的名字放成其中一个房产拥有者吗？我想这么做，是因为我不想我哥哥跟我联名，而影响到他以后贷款的限额。

如果不可以，请达人指导我该怎么做，才能让我哥哥是房产的拥有者只一，而又用是贷款者只一，以免影响到他以后的贷款限额呢？谢谢！

fanshu0

你是要屋子联名，贷款你一个而已？
担保人不影响以后贷款限额的

个人意见，如果是你自己要买屋子，建议不要联名，以后很麻烦的

kkkwan

回复 2# fanshu0

谢谢你的回答。

我不是想联名，我只是想找我哥作担保，但是他觉得做担保没有什么保障，如果我跑路，他还要扛债，屋子也不是他的。所以我提议如果我肯帮我担保，那我不介意跟他联名，但是房子我一个人供。等过4-5年后时机对时，我再refinancing，那时不需要他做担保，而我也会把他的名字从owner里面拿掉。我是想花一些钱来找律师做一个契约来使我们之间的约定有法律约束。 所以我想知道我可不可以这样做？

另外，你说联名很麻烦？会有那些麻烦呢？要怎么解决？

lamiko

回复  fanshu0

谢谢你的回答。

我不是想联名，我只是想找我哥作担保，但是他觉得做担保没有什么保障 ...
kkkwan 发表于 5-7-2011 08:32 PM

单单听你这样讲，就觉得很麻烦了。
既然你哥哥都会担心你跑路，难道你就不怕屋子放了他的名子，到时他会反咬你一口吗？

kkkwan

回复 4# lamiko

谢谢你的回答

我有想过这个问题，所以我就想在买的时候订立一张有法律约束力的契约，可能说明我们之间的协议，当然合约的要素是要有利益的交换，所以可能可以注明是以少量金钱来买回一半所有权，不知道这样行得通吗？

简单来说我的问题就2个，
1.担保人可以是房产拥有人吗？
2.一份事先同意的具有法律约束力的契约是否能避免以后转让的纠纷？

谢谢

lamiko

回复 5# kkkwan


如果是产业拥有人，一般银行都会要求做贷款人多于担保人，至于可以不可以，要看银行内部指引吧？
嗯！这样的契约能行的通吗？一讲到立约，那应该是有钱人的玩意吧？如果到时他毁约，不是要民事诉讼？需要很多钱的。
楼主，你已经向银行申请贷款了？他们不批你的贷款，一定要担保吗？可否批pledge fd?

kkkwan

回复 6# lamiko

谢谢回答。

契约是有钱人的玩意啊？我以为向遗嘱还是租赁合约那样，花一点钱就可以搞定的呢！

其实我在考虑2种方案
1。我自己独立购买，但是贷款会占我薪水的40%左右。这种方法会使我大部分储蓄都用在房贷而不能做任何其他投资。这是最后一步。
2。我找哥哥联名购买。他的薪水高我很多，如果联名我的负担比较小，而且也可以把省下来的另一半的房贷用来投资。过5-6年后，我再用他还的installment的总额加6%利息还给他。我们目前都单身，我是想在目前的房价还有能力事买一间屋子的时候，先买下来，先找哥哥分担风险，然后过5-6年再加利息还给他。但是我怕他在这5-6年间会结婚要买自己的房子，所以我只考虑找他做担保人，做担保人不会影响到他以后自己的房贷。而且给他一半拥有权，他不必担心我可能跑路后一无所有，5-6年，那间屋子可能还升值不少呢。做担保人也不会影响到他以后自己的房贷。

现在我还没有申请贷款，但是有看中的屋子。我要先想一个让哥哥受益，我也受益的双赢方法，然后再看这么实行自己的买屋梦。

说的有点复杂，但是主要的问题还是之前我提到的那2个，如果都可以的话，我想我心里已经有一个完整的计划了。

lamiko

哈！我只知道如果有一方不遵守合同的话，到时要你诉我，我诉你的，很麻烦。如果当真立合同，一定要确保合同是irrevocable的！

有一点糊涂，基本上，你是打算与你哥哥一起投资一间屋子，但是你担心你哥哥没有保章，所以要在屋契上，加上他的名字？不过，当然，你自己又不放心，所以loan那里，你要放你哥哥做担保人？？

如果你哥哥是担保人，他的薪金高不高，应该不会对你的loan有什么直接的影响，银行只是对你个人的信誉做出评估。不过你有提到，你可以省下一半的房贷，之后再还你哥哥，所以我大胆假设你们是一起供期的？

如果你们不是大家信不过大家的话，看不懂为何你们要酱复杂？如果你说的合约是行的通的话，跟本不用做什么担保人嘛！房子联名就好咯！不过，当然，loan那里多放你哥哥的名字，你比较有保障。哎！大家都信不过大家，最好不要联名咯！

fanshu0

回复  fanshu0

谢谢你的回答。

我不是想联名，我只是想找我哥作担保，但是他觉得做担保没有什么保障，如果我跑路，他还要扛债，屋子也不是他的。所以我提议如果我肯帮我担保，那我不介意跟他联名，但是房子我一个人供。等过4-5年后时机对时，我再refinancing，那时不需要他做担保，而我也会把他的名字从owner里面拿掉。我是想花一些钱来找律师做一个契约来使我们之间的约定有法律约束。 所以我想知道我可不可以这样做？

另外，你说联名很麻烦？会有那些麻烦呢？要怎么解决？
kkkwan 发表于 5-7-2011 08:32 PM

就是以后你要割名时手续很麻烦...
就算是兄弟，感情有多好，但是很难担保不会为了钱反脸。
像你所说的，4-5年后再refinance,那时屋子可能已经升值了，然后你再把他从owner里面拿掉，这样snp是需要再从做，当是你把他的那份买过来，如果他愿意以当时的买价卖或只是已付了的钱的话是没问题啦。若是要以升值后的屋价才肯割名，这样的话那早买或迟买都一样吧，还要付多一份律师费呢...

个人觉得如果能力范围内的话，还是不要靠人吧

纯粹个人意见

kkkwan

谢谢两位的回答。

听两位这么说，我开始意识到snp的stamp duties and legal fee 是一笔不小的数目，弄来弄去可能不划算。但是我最快也是年尾才能买，我是担心我blr一直起，那么每月供款可能超过我的薪水的40%，我怕我就可能借不到钱，所以才在现在想看有什么方法可以解决我的问题。看来，麻烦不小，有的头痛了。

lamiko

关于借贷方面，相信cari有很多银行大哥大&大姐大，非常乐意为你效劳

我也是认为，如果是能力范围，最好不要靠人，除非对方愿意分担一切的费用，首期及供期，那就另当别论～

kkkwan

回复 11# lamiko

就像你所说的，联名应该很麻烦。我之前有跟我哥哥谈过，我哥哥是愿意付首期和供期的，但是他买了是永远不想卖那种。如果我之后想卖，可能很难过他这一关。所有我一直想，有没有什么合约可以约束之前我们的约定，如果可以，我在某些地方让步，让他答应我能单方面决定屋子的问题，然后立一份契约，那就好了。

lamiko

有些矛盾，楼主你不是说你哥哥是永远不想卖那种，他又如何会答应你签什么合约或是授权书给你，让你单方面处理屋子买卖的问题呢？

kkkwan

回复 13# lamiko

他是永远不想卖这种没错，但是我那个帖子前一句是说，我退让一些，给他一些利益。意思说，我要跟他商量咯，我可能在要卖时，分多一些利益给他，而他只需要借我一个名字就可以了。在利益面前，我相信有些坚持是可以商量的，虽然我们是兄弟，唉。。。

fanshu0

回复 14# kkkwan


怎样都好，最好白纸黑字写清楚。
讲到钱的时候，兄弟都没情讲....

jenix

我不是什么专家，但是身边有过这样的个案，建议你还是不要联名好。

如果你哥哥可以做担保但是不放心，你要利用他的身份又怕他反口，还没开始就这样了，五年过后会怎样，到时候兄弟反目就不好。

mon3y

Stand Chart 可以借80% of salary