保险vs信托基金

我是大头

我就针对你这没风险来反驳.大家切磋切磋,不要太介意.

储蓄保险不是完全没有风险.
FD都有风险啦!还要说储蓄保险.

储蓄保险的风险:
1.毁约风险 - 就是在摊还期内停止供款,会影响母金和之前承诺的回酬.
2.通货膨胀风险-储蓄保险的回酬介于3-5%(有错请更改).去年的通货膨胀是5++%,也就是说去年储蓄保险是亏钱的.

Sampatkong

其实你们应该多深入了解保险的储蓄保单， 它的用意是什么。你们都不在保险业里那来知道，了解之中含义。保险的储蓄户口根本不能和以外所有投资性的户口拿来比较，根本是两个不一样的东西。你们还是多了解先吧！
想多了解，认识保险的话，联络我吧！
保险业顾问 LEE 0123069383

我是大头

要找生意,请到外面去!
我们这里是供讨论学习.

说话别那么自以为是,以为大家都是不懂的.
在这里,强人大有的是.绝对不是你这样一开始就给电话,要做生意的人.
但是不是我和你.

[ 本帖最后由 我是大头 于 4-4-2009 02:12 PM 编辑 ]

IssacGiap

放在AIA

我跟你saving

5.5% guarantee

016 440 6588

Issac Giap

heamq

如果真的有保证５。５％回酬率，
我会把房屋抵押给银行贷款来投资你的这个产品。

sstsy

说真的，不是因为介意，而需要去争辩些什么？
我们也不是在争辩些什么，因为选择什么，都没有对与错，只是是否依据我们的意愿而已。

“FD都有风险啦!还要说储蓄保险.”
你的意思，是FD亏损的风险比较高，还是储蓄保险亏损的风险比较高？？？

大头兄，你说的对，“断供的风险”
~~可是，为何会有断供的风险？是保险公司的风险吗？

大头兄，你认为，在年轻时找钱比较难，还是年老时找钱比较难？

每个人都会老，对吗？

如果，我们老了，工作能力下降，在我们的EPF用完的当儿，股市下滑，象现在，股票、基金，不能动，动储蓄户口的钱，用完之后又任何？？

我们没有告诉、或者要求保客，把所有的储蓄都放到储蓄保单。

只是在财务规划来说，我们都一定会面对“生、老、病、死”的问题。

要生存，就的找吃。

“老、病、死”都需要用到钱，只是如何去准备这笔钱。

当然，管道很多，投资就一定可以安然退休？
我相信，大头兄也不会把全部资金都放在同一个投资单位吧？

如果说到通胀
当然，投资赚的话，是可以抗通胀，可是如果投资亏了呢？

如果在储蓄的当儿，没工作，没入息，，但是，人还在，还是有心有力，可以再想办法，对吗？

如果，在年老时，投资失利，血本无归，可以如何补救？人还在，可是有心无力了，怎么办？

[ 本帖最后由 sstsy 于 4-4-2009 09:14 PM 编辑 ]

sstsy

对。。。储蓄在储蓄保单，未必可以完全解决退休计划的问题。

但是，投资就一定可以解决吗？

现在的事实显示，真正享受退休生活的人是3-5%，其他呢？

通常，我们会担心，

万一发生意外，会需要医药费。

万一突然生大病，会需要医药费。

万一是严重疾病，会需要庞大的医药费、生活费，如果还有负债，必须定期偿还。

万一发生死亡，资产被冻结，生意停顿，家人入息停顿，可是生活费持续，债主临门。。。。。。

以上是基本的，比较迫切的。

如果，我买的全是TERM，其它全在投资，地产、基金、股票。。。种种，万一我长命，死不去？

不怕一万，只怕万一。

万一，在我70岁时，EFP用完，产业分完给子女，刚巧又“金融风暴”，基金、股票又压住了，暂时没入息，子女又有点困难。。。。。。

人老了，即使死不去，就自然多病，难道不医吗？万一，医得来，基金、股票，都提的7788呢？

如果，在能力所及的范围内，为自己准备多一个户口，以备不时之需，又何妨呢？

或许，那个数目不是很多，但是，辽胜于无，不是吗？

而且，如果投资市场的回酬好的话，储蓄保单的红利部分，会少到哪里去？？

但是至少，即使投资市场的回酬象现在，亏损到本钱，对於储蓄保单的红利部分已经公布的部分是没有影响的，只是，可能在来着的红利分发会比较少了。

经过20、30年的累积，肯定不会少到哪里。

如果，行情好，不需要用到，就让它继续累积，久不久拿些出来旅行，花费。不好吗？

钱，没有人会嫌多的，对吗？

最怕的是，万一“真的人又老，钱又没”。。。。。。。。。。

只是，在不可预知的未来，为自己多做一个准备而已。当然是量力而行，断保也不是我想见到的局面。

[ 本帖最后由 sstsy 于 5-4-2009 12:35 AM 编辑 ]

sstsy

重申一点，即使是过了我可以酬佣的年份，我也同样是不希望见到断保的局面。

我不是很伟大，但是，我也不是自私自利的人。

因为，储蓄保单确实有帮到人的地方，只是，它有个条件，就是需要时间。

就是因为回酬低，需要时间来累积，最辛苦的，就是开始的10--12年。

只要还有健康的体魄，我们真的会任由自己饿死吗？

如果我没记错，之前，你好像停了一份GE的，是吗？
很遗憾的是，或许是因为AGENT没解释清楚，而让大头兄你放弃了储蓄保险。

但是，它的宗旨，主要的“不是赚取那个%，而是保住那%。”

老实说，储蓄保单的回酬利率，肯定比不上投资的，但是，不同的是一个是肯定的，另一个是不肯定的。

不受保证的%是ON SUM INSURED，受保证的%也是ON SUM INSURED，至少是有受保证的部分。

投资的，是完全没有受保证的。没有叫大家别投资，只是至少认清何为最重要。要投资，至少分散投资，别把全部鸡蛋，放在同一个篮子。

woodtock

储蓄保单的优势是多了些意外和死亡保障. 不过要还足POLICY TERM, 十年,二十年, 不然血本无归.

基金只要赚到钱就能卖掉,要多少年?等股票涨价咯..
不然就买债卷(BOND),回酬少一点,不过何时卖掉价钱都差不多.

很难比较,如果想要那死亡保障就买储蓄保单咯.

leekk8

其实每种金融产品都有其好处和坏处，都有适合用的人。最重要是代理不要隐瞒任何信息，向客户解释清楚就没有问题。每个人有不同的需要。好像大头，如果他觉得自己可以投资就当然不需要这产品，你也不能说是遗憾。其实如果你懂投资，你懂如何控制自己，投资的风险是非常低的。无论什么产品都好，高风险是因为你不懂，你懂就不高风险了。和驾车一样的道理，你懂开车就没有问题，你不懂开车而去开车，肯定高风险。难道就因为有发生车祸的风险所以你一生不开车，一生不坐车？？？

sstsy

我是一个AGENT，会驾驶，也必须要驾驶，而且是时常驾驶。

所以，相对来说，我发生意外的“风险”，就比较高，所以我必须为这个“风险”作准备。

投资有投资的风险，肯定会有赚，也有亏的时候，每个人都会老，万一，在我们老了，工作能力下降，EPF都用完的当儿，它在亏，怎么办？

它，不一定会在“那时候”亏，可是“万一”出现呢？

你是一个投资顾问，对吗？

如果，我每年给你5K，为期12年，(共60K)
请问，你是否可以保证，
1)  12年后，每1年，我要至少拿1500，至高3200利息，
2)  直到我不想拿了，再拿回至少60K？？？

sstsy

或者同样的，

如果，我每年给你5K，为期12年，(共60K)


请问，你是否可以保证，
1)  30年后，的每1年，我要至少拿3000，至高6400利息，
2)  直到我不想拿了，再拿回至少60K--100K？？？

sstsy

再或者，同样的，

如果，我每年给你5K，为期12年，(共60K)

请问，你是否可以保证，
  40年后，我拿回至少100K，至高300K？

鸡不择食

呵呵，保险的是0风险，非常低回酬就有。