我要从新做我的ILP的quotation

cowcowcow

ilp这么怕人？？

超大肚腩

原帖由 齐 于 23-11-2008 02:36 AM 发表
谢谢分享。。也许你还不完全了解ILP的操作。
1。如果真的是像你说的这样。。。那可以列明有哪几间公司的STAND SLONE是GUARANTEE的吗？我并不是在争辩什么。。只是，我STUDY满多公司的保单了。。
2。ILP的charges也是burn的。请问你BURN的定义是什么呢？我的定义是STAND ALONE医药卡并不能给你任何CASHVALUE，难道你不认同？而把医药卡加在ILP里，到医药卡满期时，如果选择不继续保单，还是有现金价值可以拿回。。这叫做BURN？

1。没必要争，谁要买时，看清楚kontrack就是了。
据我所知，大都是guarantee renew的，只是没有guarantee premium罢了。ILP的也是没有guarantee charges德，所以是一样的。
2。
STAND ALONE医药卡并不能给你任何CASHVALUE，难道你不认同 - 我赞同。
医药卡加在ILP里，到医药卡满期时，如果选择不继续保单，还是有现金价值可以拿回 - 我也赞同。
ILP的charges也是burn的。请问你BURN的定义是什么呢？- burn就是没有了，拿不回了。

给个例子：
A 买ILP，没有medicalcard.保费1200，charges100(basic)，一年后，现金价值1100（不算其他的费用)
B 买ILP，有medicalcard.保费1200，charges100(basic) + 300(medical)，一年后，现金价值800（不算其他的费用)

一年后，现金价值相差300，就是medical的charges，拿不回了，不叫burn吗？

也许你还不完全了解ILP的操作？？？ 哈哈，我想你还是第一个这样讲我的人。
我虽然不是代理，也不是财务规划师，不过我对保险的认识，不会比代理差。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 23-11-2008 02:37 PM 编辑 ]

siriusblack

所有的医药及疾病保险是必须遵从国家银行的JPI16条例。。

其中：“不能因为持保者CLIAM了保单而拒绝更新保单（guarantee renewal），但可以因为额外的风险而调整保费（non guarantee charges/premium).

如果有任何保险公司没有遵从的话，请联络jabatan komunikasu korporat, bnm.. 不过，如果他们没有遵从的话，BNM根本不会批准保单面市。。

回复 54# 齐 的帖子

你说买了ilp中疾病时不用再给以后的保费，那是因为再加一个premium paying rider, 也是有charges的，是从fund里扣的，还不是扣你的钱，又不是免费的。。
那跟买一个standalone的医药卡，加个premium paying rider 是一样的！！！

[ 本帖最后由 siriusblack 于 24-11-2008 01:23 PM 编辑 ]

超大肚腩

原帖由 齐 于 23-11-2008 02:36 AM 发表
意思说，精算师在设计ILP时，是用楼梯式的保费征收方式来计算一个人后期年龄增长后，所应该给的保费。。简单说。。现在二十岁的你医药卡的CHARGES是用可能四十五岁的CHARGES来计算。先预收后期的保费再来COVER四十五岁后高昂的医药费。。所以你的CASHVALUE并不会受影响的。

我想你需要多多跟精算师交流。
1。20岁的charges就是20岁的charges。40岁的charges就是40岁的charges!我可以肯定！charges是没有预收后期的保费的。
2。现在二十岁的你医药卡的CHARGES是用可能四十五岁的CHARGES来计算。先预收后期的保费再来COVER四十五岁后高昂的医药费 - 如果照你这样讲，如果我50岁才买，charges是2000。另一个人30岁买，他到了50岁，charges就会少过2000了？
3。所以你的CASHVALUE并不会受影响的 - 你50岁时，假如cashvalue是50千。假如你有买medical卡，到70岁时，看看你得fundvalue剩多少？假如你适agent，可以自己quote一个salesillustration来看？？？要记得，你的回筹假如是7%，20年后，应该要有193千（没算你这20年的保费）。你看看有没有193k?)

我讲“年轻给比较多“的意识，是这样的：
每年保费1200，30岁你给300的charges,50岁你给2000的charges.
年轻时你多给了900,就放在fund。老了，保费不够给charges，就要从你之前存的fund的钱扣了。



[ 本帖最后由 超大肚腩 于 23-11-2008 03:09 PM 编辑 ]

siriusblack

ilp的保费是LEVEL, CHARGES 是step， 年轻时保费减掉CHARGES后有省的，用来投资，拿来cover以后不够的钱（老时，charges 可能高过保费）。。现在20岁，charges 就是二十岁的charges.

（i）standalone医药卡没有cashvalue,因为他没有投资成分，你给的只有Charges,费用，佣金和保险公司的盈利。。
（ii）ILP里的医药卡，你给的是Charges,费用，佣金，保险公司的盈利，还有你投资的钱. 你不要保单时，拿回你投资的钱，加上投资盈利，但是charges一样拿不回。。

超大肚腩

原帖由 cowcowcow 于 23-11-2008 09:57 AM 发表
ilp这么怕人？？

ILP不可怕的，还是很好的。
我在这里发言，只是要纠正一些错误观念。

医药卡加在ILP里，也是个不错的方法，不过不代表，它是完全好过stanalone的医药卡。
我可以讲，两种方法，保险公司都赚你差不多一样的钱，所以没有讲哪一个比较便宜，比较好的。要看哪一个比较适合你。

假如你买了ILP，要把medical加进去，绝对没有问题。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 23-11-2008 03:08 PM 编辑 ]

cowcowcow

原帖由 超大肚腩 于 22-11-2008 09:37 AM 发表


我不是要讲ilp不好，只是要纠正一些东西。

1。STAND ALONE 的医药卡多是每年RENEW的，而且多数都不GUARANTEERENEW。
## 其实大多数都是GUARANTEERENEW的，只是不guarantee保费罢了。

2。保费会随年龄的增 ...

3。保单多是没有现金价值的。。意思说，每年的保费都是BURN的
## ILP的charges也是burn的。
>>>>>>可是ILP里面有基金的回酬啊。。。。。。老了可以拿来去旅行啊。。。。。好过STANDALOEN的医药卡，一分钱都拿不回来

超大肚腩

原帖由 cowcowcow 于 23-11-2008 11:23 PM 发表

3。保单多是没有现金价值的。。意思说，每年的保费都是BURN的
## ILP的charges也是burn的。
>>>>>>可是ILP里面有基金的回酬啊。。。。。。老了可以拿来去旅行啊。。。。。好过STANDALOEN的医药卡，一分钱都拿不回 ...

ilp每年1200，medical card 300.
给比较多钱，当然客气有钱拿回啦。
你每个月给300（standalone medical)，存900（+投资），老了看够不够钱去旅行？
记得，各有个好。你老了拿回的钱，是你现在买ilp多给的钱来的。

我不是讲ilp不好！！

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 23-11-2008 11:33 PM 编辑 ]

cowcowcow

原帖由 超大肚腩 于 23-11-2008 03:04 PM 发表


ILP不可怕的，还是很好的。
我在这里发言，只是要纠正一些错误观念。

医药卡加在ILP里，也是个不错的方法，不过不代表，它是完全好过stanalone的医药卡。
我可以讲，两种方法，保险公司都赚你差不多一样的钱 ...

假如你买了ILP，要把medical加进去，绝对没有问题。
〉〉〉〉那么在25岁在ILP里面加入医药卡后，会不会导致你在48岁时，因为金融风暴，基金大跌，而要你在这个时候加保费呢？？？

超大肚腩

原帖由 cowcowcow 于 23-11-2008 11:41 PM 发表

假如你买了ILP，要把medical加进去，绝对没有问题。
〉〉〉〉那么在25岁在ILP里面加入医药卡后，会不会导致你在48岁时，因为金融风暴，基金大跌，而要你在这个时候加保费呢？？？

有可能，不过机会很低。

65虽比较有可能。
不过也是很低的啦，不用太担心。

[ 本帖最后由 超大肚腩 于 23-11-2008 11:58 PM 编辑 ]

cowcowcow

原帖由 超大肚腩 于 23-11-2008 11:55 PM 发表


有可能，不过机会很低。

65虽比较有可能。
不过也是很低的啦，不用太担心。

why?有什么很坚强的证据吗？？？？
如果一年ILP RM2400呢？会断吗？
保单如下。。。

http://i264.photobucket.com/albums/ii198/asromafc/44.jpg?t=1227016964


http://i264.photobucket.com/albums/ii198/asromafc/55.jpg?t=1227017272

超大肚腩

没有证据，也不GUARANTEE.
你看70岁时，你给的保费是2400，CHARGES是4000(f+g)。不过你得FUND有钱给你扣。
要记得，FUND的VALUE（N)是不GUARANTEE的。

只是机会低罢了。

charleswong28

你好!我是Charles Wong

人寿- RM 100,000.00
病症- RM 100,000.00
意外(MC) - RM 200per week
住院及膳宿 ROOM 200
我们医药卡保证更新至到年龄80
一年保障RM 75,000.00-全年总限额
终生保障RM 750,000.00至到年龄80- 终身总限额
10倍保障是指一年保障RM 75,000 X 10倍至到年龄80
B4是RM 75,000 X 3倍=RM 225,000.00 也是至到年龄80

不用付10%和deposit
大马90间Hospital ( sabah & sarawak)
门诊癌症治疗----所需支付的费用
门诊洗肾治疗----所需支付的费用
保费一年RM 2000
Age: 20 ~ 30
Life Insurance 不是General Insurance 。
所以保证更新至到年龄80（10倍）

请PM我
charleswong28@gmail.com.my
012 - 333 4313
Allianz Life Insurance (M) Bhd

charleswong28

你好!我是Charles Wong

人寿- RM 100,000.00
病症- RM 100,000.00
意外(MC) - RM 200per week
住院及膳宿 ROOM 200
我们医药卡保证更新至到年龄80
一年保障RM 75,000.00-全年总限额
终生保障RM 750,000.00至到年龄80- 终身总限额
10倍保障是指一年保障RM 75,000 X 10倍至到年龄80
B4是RM 75,000 X 3倍=RM 225,000.00 也是至到年龄80

不用付10%和deposit
大马90间Hospital ( sabah & sarawak)
门诊癌症治疗----所需支付的费用
门诊洗肾治疗----所需支付的费用
保费一年RM 2000
Age: 20 ~ 30
Life Insurance 不是General Insurance 。
所以保证更新至到年龄80（10倍）

请PM我
charleswong28@gmail.com.my
012 - 333 4313
Allianz Life Insurance (M) Bhd

charleswong28