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小投资者对于基金代理的的基本要求
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我不知道基金代理应该给些什么服务，不过
1.) 千万不要信口开河说会from time to time给你的客户什么forecast market's trend, financial news, economic analysis等等。你若是做到最好，做不到的话会令很多客户对你失去信心。我就是这样子对我的adviser没信心了。
2.) 不要一开始就对你的客户说这个fund肯定赚钱的，或者什么之类的话。最重要是解释清楚那个fund的potential risk over high return。说明综合过去的表现，目前的经济状况和未来预测的经济状况会对有关的fund有什么影响。让客户自己决定可以承受多少风险才购买，或分散购买。
3.) 不要引用你的什么investor已投了多少个millions or hundreds of thousands进这个fund或那个fund这样子的话，trying to boost up the confidence of your target，你那些大鱼那么巴闭，何来找我？就是讨厌我的adviser常这样子说话，我要的是中肯分析和市场走势，不是一味跟风，他们有钱不自在，我是我，不同的个体。
4.) 若说服客户完全从一个fund switch到另一个fund的话，万一后者is getting worse in performance，而前者不断上升的话，客户的内心一定很不爽，所以不要没做功课时就向客户下迷药说你坚持下去的话肯定不会亏或目前仍有分利等等。自己要先做功课，阅读各方面的经济资料和财务分析，平衡两者之间的cons and pros才回答客户的问题，让客户有更加专业的资料作决定，在适当时机时叫客户转回之前的fund。这样子，客户才会挽回信心，至少他们会认为基金代理不是看见哪个升便一面倒唱好，而自己做错了就不认，还拼命死鸡撑饭盖，甚至下迷药，令客户损失赚更大回报的机会。没有人可以预测未来会怎样，可是基金代理至少“不要随口up当秘籍，应酬和敷衍了事”，应给与中肯的正面和反面分析，这样子客户才会认为你是有料，即使赚少了也不会觉得怎样，因为市场变幻莫测，世事难料。
我就是不喜欢我作会计师的adviser连自我承诺过的基本分析资料都没有，在有新基金时就来找你，只会给一面倒的表面资料说如何好等等，从来不会有市场上cons and pros的资料和acute sense in economy。凡事都有两面性，怎么可能会一定赚钱，最重要就是要有实际数据作为事实的依据。
最生气就是他依然坚持自己是专业的adviser，等我找了一大堆Real Estate的数据和评估分析来辩驳他时，他才承认Real Estate的前景不看好，那他为什么之前一味维护Real Estate，还说要放5年才见效？怕我骂他帮我转到一个亏的fund去，错过了蓝筹fund的开番机会？Real Estate走下坡不是他的错，就是不喜欢他这种要挽回面子的态度，这会令small investor损失更多回报，浪费时间及错过黄金机会，所以我更加反感。
我觉得他就像其他街市的uncle & auntie那样没分别，以为client是一个盲炳只听赞美的话，我要的是cons & pros的市场走势和分析。 |
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发表于 4-11-2007 10:29 PM
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楼主 |
发表于 4-11-2007 10:49 PM
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楼主 |
发表于 4-11-2007 11:08 PM
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原帖由 jay8_4 于 4-11-2007 09:46 PM 发表 
恩。谢谢你从投资者的角度来分析给我们这些代理听。
我觉得做代理应该以中立的角度来分析市场给投资者听。不能一味的说基金赚钱而忽略了其风险。
不能答应的事绝对不要轻易答应。而且，没有人知道明天会是牛市 ...
其实，我们也知道不能怪代理，但总不能乱乱给你confidence，如说自己的百万富翁客户也是如此作等等。
我们要的是专业的cons & pros的分析，发觉都没有作任何功课就来天花乱坠，我问了几个非常普通的市场走势的时事课题，他竟达不上来，还转移说我们的公司这么大和有百年历史，很多funds都是well-managed的，不会让你亏钱的，要不然早就破产了，其它的公司如PBBank，OSK也是有很多垃圾funds等等。这样的adviser是不是有那么一点9唔答8？好像在拖埋人家落水。
希望身为adviser要好好update自己的时事知识，还有一些代理也不明自己要推销那个fund的详情，问多两句，也是说不会亏钱的，你看中国和香港不是大起特起吗？你看东南亚不是也起着吗？
盲和聋的都知道这些表面的涨幅，可是应该给与专业和中肯的cons & pros分析，这样子clients就不会认为你和那些专收内幕消息的无知妇孺一样，只看表面，不懂背后的实情或数据。
若代理可以给与这样的分析，clients是不会怪代理的，因为代理也已经尽职了，decision是自己make的，当然盈亏自负。 |
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楼主 |
发表于 4-11-2007 11:19 PM
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原帖由 江百虎 于 4-11-2007 10:29 PM 发表
还要放 5 年才见效？？？！！！
蛮好笑的！他还以为他是神啊？？？！！！
买基金和股票真的是有差别的，买股票可以有一个目标价，基金是看涨势的。。。
买股票如果公司基本面 OK 的话就可以等到目标价到达再卖出。
基金的话如果表现不好就快点放弃，转去另外一只表现更好的基金才对啊！！！
就是这样子，最近我才actively involved in all kinds of financial issues，看了就frustrated。
等我拿出很多有关浮出水面的负面消息后，他也不坚持了，说前景确实不怎么看好。
不过我发觉那个Real Estate fund只有65%投资在Real Estate,其余35%在Non Real Estate sectors。
大部分都是以出租、商业办公楼、酒店、商场等等为主，很少涉及home loan贷款和manufactured home的买卖，我想是因为这样最近又有些升幅，觉得或有潜能回升。
可是他就从来不会这样子分析一个fund给我，只看表面或用他的大鱼来增加我的confidence. |
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发表于 5-11-2007 12:04 AM
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原帖由 爱与诚 于 4-11-2007 11:19 PM 发表
就是这样子，最近我才actively involved in all kinds of financial issues，看了就frustrated。
等我拿出很多有关浮出水面的负面消息后，他也不坚持了，说前景确实不怎么看好。
不过我发觉那个Real Estate fund ...
是指 Public Far-East Property & Resorts Fund (PFEPRF)吗？
想了解下。。。 |
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发表于 5-11-2007 12:13 AM
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变色卡
千斤顶
，最近clear leaves，应该有8年从未如此放假，年年剩>60%leaves，没时间和好好研究财务管理，现在很后悔。若提早5年如此做，或许现在可以semi-retired了，错失了很多赚钱机会。
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