房贷 house loan到底拿MRTA/CLTA 还是不必拿?求解答

pluviophile

有个问题想要拜托大家给点意见。 因为身边没有人经历过，无法给最好的意见。是这样的，我最近需要申请HOUSE LOAN。那么申请和问了好几家银行。大多数银行是要你拿他们的 MORTGAGE LOAN才会给你好一点的RATE。大多数是要你拿那个MRTA， 也就是买了一笔几千块钱的MRTA就会保障你如果发生意外而导致死亡/终身残废就会赔你还欠银行的贷款。其实银行要你拿是保障他们啦~所以想问问大家是应该放弃向银行拿这个MRTA然后吸收高一点的利息， 然后在外面买LIFE INSURANCE 来COVER做这个保障呢?还是怎样?当然跟外面买保险是比较贵啦~但是如果没发生任何事情，可以拿回部分的钱出来。
所以想问问大家宝贵意见

Midnightfly

什么bank？rate 多少？ （有拿MRTA和没拿MRTA的rate）物价多少？ 有这些，因该比较容易给你答案。。。

pluviophile

你好，謝謝你的回覆。

pluviophile

Midnightfly 发表于 5-11-2016 08:56 PM
什么bank？rate 多少？ （有拿MRTA和没拿MRTA的rate）物价多少？ 有这些，因该比较容易给你答案。。。

你好，謝謝你的回覆。

RHB
1) 4.35% with minimum CLTA RM 6.8k
2) 4.50% without CLTA

Maybank
1) 4.30% with MRTA
2) 4.35% without MRTA

Ambank
1) 4.38% with minimum MRTA RM 5k
2) 4.43% without MRTA

如果那私人的保險是 一個月RM200，必須還至少20年 可是保障死亡，終身殘廢，36 ILLNESS。
RHB 的CLTA只是保障死亡，終身殘廢， 但是算是個人保險，不是像MRTA綁死一個屋子。只是也是沒得拿回錢啦如果平安無事

真的很苦惱如何做決定。請給點意見， 謝謝你哦

无聊小猪

AIA最新配套，适合MLTA或给家人的爱，如果买一百万：

*低保费
*死亡/终身残废赔100% 等于一百万
*意外死亡赔200% 等于两百万
*公共地方/交通死亡300% 等于三百万
*满期生存还有Account Value可以拿回,另加20% Account Value的价钱
*保额低于RM1.5 Million无需Medical Check-Up

有兴趣了解欢迎INBOX我
谢谢

lokecl

pluviophile 发表于 5-11-2016 09:28 PM
你好，謝謝你的回覆。

RHB
1) 4.35% with minimum CLTA RM 6.8k
2) 4.50% without CLTA

Maybank
1) 4.30% with MRTA
2) 4.3 ...

Maybank MRTA 多少钱？

pluviophile

lokecl 发表于 5-11-2016 10:25 PM
Maybank MRTA 多少钱？

昨天message那个MAYBANK 的那个Banker没有答复。觉得在问loan的过程，真的MAYBANK 马来人的服务态度和速度让我很火大。其他BANK 的BANKER都很快答复，不停UPDATE 我，献殷勤那样很想我签下他们。不知道是不是MAYBANK生意太好，所以态度那么不好

lokecl

pluviophile 发表于 5-11-2016 10:29 PM
昨天message那个MAYBANK 的那个Banker没有答复。觉得在问loan的过程，真的MAYBANK 马来人的服务态度和速度让我很火大。其他BANK 的BANKER都很快答复，不停UPDATE 我，献殷勤那样很想我签下他们。不知道是不是MAYBA ...

我遇到的是华人banker。也不见的效率很快pun

pluviophile

lokecl 发表于 5-11-2016 10:36 PM
我遇到的是华人banker。也不见的效率很快pun

哈哈， 不好意思。听到你用“pun”。 看来你和我家乡应该很靠近。应该Penang或Kedah那边讲福建话那一带的。(离题~~)
我因为send了documents 给这个MBB马来staff，一个星期后没有feedback， 然后跑去问另外一家MBB BRANCH的华人。很快REPLY。可惜他们不能把两家MBB同时处理同一个case，如果还没submit我就转给那个华人。呵呵

lokecl

pluviophile 发表于 5-11-2016 10:43 PM
哈哈， 不好意思。听到你用“pun”。 看来你和我家乡应该很靠近。应该Penang或Kedah那边讲福建话那一带的。(离题~~)
我因为send了documents 给这个MBB马来staff，一个星期后没有feedback， 然后跑去问另外一家M ...

不一定。马来西亚人都有上BM课。如果SG人这样跟你说，那才奇怪。

onedesign

LZ 不试试 PBB？ 有的选 我也不想拿mrta 白白给他们

可是不拿 利息又很高  

onedesign

无聊小猪 发表于 5-11-2016 09:44 PM
AIA最新配套，适合MLTA或给家人的爱，如果买一百万：

*低保费
*死亡/终身残废赔100% 等于一百万
*意外死亡赔200% 等于两百万
*公共地方/交通死亡300% 等于三百万
*满期生存还有Account Value可以拿回,另加2 ...

AIA 是不是有一种 终身unlimited claim的医药卡？ 上次我在 pandai hosp cheras 好像看到 一天 rm8  

ngph988

你好楼主,

其实有利与弊,

拿ＭＲＴＡ有比较好的利息.　毕竟是银行ｏｆｆｅｒ的配套

不过ＭＲＴＡ放进贷款里会ｃｈａｒｇｅ利息直到贷款完毕为止.　还有ＭＲＴＡ也是一样，保障会每一年下降直到贷款完毕为止.

比方说５年以后你要ｒｅｆｉｎａｎｃｅ，ＭＲＴＡ将会失保.　也就是说以后又要重新买一个新的ＭＲＴＡ.

建议你可以选择ＭＬＴＡ,　每一年可以保障你的房代而且又可以存钱.　
比方说５年以后你要ｒｅｆｉｎａｎｃｅ，ＭＬＴＡ不会失保而且可以转到新的房代.

等２５年以后可以拿MLTＡ里的现金价值来提早还清房代.　这样可以帮你省下利息的钱.

以上只是个人建议.　有兴趣了解更多资料可以随时找我.

无聊小猪

onedesign 发表于 7-11-2016 11:59 AM
AIA 是不是有一种 终身unlimited claim的医药卡？ 上次我在 pandai hosp cheras 好像看到 一天 rm8

方便能inbox

名字,

年龄,

工作

有没有smoking?

onedesign

有 wechat 不？ 给个ID 来

pluviophile

onedesign 发表于 7-11-2016 11:55 AM
LZ 不试试 PBB？ 有的选 我也不想拿mrta 白白给他们

可是不拿 利息又很高

PBB 很严，在海外工作的必须要和另一个人联名申请。我父母都差不多要退休了。所以没希望。其实我觉得PBB算是BR + spread rate 算是中等 ，BR不是最高也不是最低，spread rate 也不是最高或最低。也就是各个方面算是比较可以接受的~也想过拿PBB的。。

我研究了一下，发现真的买MRTA最不值得。因为MRTA的保障是，而且主要保障银行。而不是自己或家人。而且也不是说很便宜。大多数BANKER会说叫你买MRTA才可以低一点利息，不然利息的钱也是一样要给多一样的AMOUNT。不然就建议你放同样一笔钱进去避免利息咯。但是MRTA是绑定屋子的。所以以后好像买另外一间还是要重新买过。买人寿保险/MLTA就比较保障自己，如果没有事情钱还可以拿回出来。现在还在纠结着RHB有一个CLTA，它和MLTA差不多，比较保障个人，不绑定屋子。只是投进去的钱就算没有意外，过了保期就也没有了。

pluviophile

ngph988 发表于 7-11-2016 12:31 PM
你好楼主,

其实有利与弊,

拿ＭＲＴＡ有比较好的利息.　毕竟是银行ｏｆｆｅｒ的配套

不过ＭＲＴＡ放进贷款里会ｃｈａｒｇｅ利息直到贷款完毕为止.　还有ＭＲＴＡ也是一样，保障会每一年下降直到贷款完毕为止 ...

嗯， 现在也在考虑着拿私人界保险的MLTA。
原来MRTA refinance后要重新买过哦，谢谢你的提醒。之前不知道这个讯息。
MRTA不能先lump sum还掉然后不加进loan?

shirleyt1990

AMBANK给我4.40%而且Minimum loan要400k
MRTA要10K
怎么你的比较划算的？

onedesign

pluviophile 发表于 7-11-2016 01:34 PM
PBB 很严，在海外工作的必须要和另一个人联名申请。我父母都差不多要退休了。所以没希望。其实我觉得PBB算是BR + spread rate 算是中等 ，BR不是最高也不是最低，spread rate 也不是最高或最低。也就是各个方面算 ...

PBB 一定要和他们买mrta 其他Bank 的rate更糟糕....

还好 我有很要好PBB朋友帮我set 最低保限 才 7k 多....  premium 150k 而已

ngph988

pluviophile 发表于 7-11-2016 01:49 PM
嗯， 现在也在考虑着拿私人界保险的MLTA。
原来MRTA refinance后要重新买过哦，谢谢你的提醒。之前不知道这个讯息。
MRTA不能先lump sum还掉然后不加进loan?

MRTA 可以选择自己给或放入贷款里. 自己给就得 lump sum 付.

想了解更多关于MLTA可以PM 我.

记得你永远是你最好的财务规划员.