关于房屋Flexi Loan

hyperkill

Rhb Bank 批了我的Flexi房贷
借贷= RM320000
利息= 4.45%
摊还期= 30年，月还RM1611.90
Total Interest= RM260284, Total Repayment= RM580284

因为对Flexi Loan不是很了解，我想问如果我有多余的RM40000放在我的Flexi Loan account (打算把这笔钱长期留在Flexi Loan account直到房贷供完为止）, 我可以省多少？ 具体算法是怎样算的？

deadman

具体怎样算我就不知道了，不过你钱放越多利息就扣的越少，每年会有个账单寄给你的，你会看到有分别。
我自己本身就试过，比如说刚开始没有放多余钱，账单来了显示每个月扣我大概400左右的利息，第二年我放了一笔数目进去，之后看账单利息只扣300多左右，后来我在放多一点就只扣2百多，之后我等钱用拿完出来又扣回约400的利息。

所以就是放越多钱越少利息（废话）

lokecl

大概省 RM 95361.90

如果算错不要打我

hawkman

大概就是　４００００　ｘ　３５年　ｘ　４．４５％　＝　６２，３００

但會比這個數少一點。　（因為你在３５年之前己還完）

hyperkill

deadman 发表于 15-9-2016 09:55 AM
具体怎样算我就不知道了，不过你钱放越多利息就扣的越少，每年会有个账单寄给你的，你会看到有分别。
我自己本身就试过，比如说刚开始没有放多余钱，账单来了显示每个月扣我大概400左右的利息，第二年我放了一笔数 ...

哦哦，假设我flexi account里面有 RM40000, 房贷月供RM1611.90, 每一个月银行我从我的flexi loan account自动扣 RM1611.60 来交房贷吗？

如果会自动扣，
而我是想要把 RM40000 留在flexi account维持不变30年，这样的话每个月我就必须加 RM1611.60 来供，觉得这样会省更多吧？

hyperkill

lokecl 发表于 15-9-2016 10:34 AM
大概省 RM 95361.90

如果算错不要打我

不会打你的不介意的话可以发上来你的算法吗？感觉这样很像省很多咧。

deadman

hyperkill 发表于 15-9-2016 11:10 AM
哦哦，假设我flexi account里面有 RM40000, 房贷月供RM1611.90, 每一个月银行我从我的flexi loan account自动扣 RM1611.60 来交房贷吗？

如果会自动扣，
而我是想要把 RM40000 留在flexi account维持不变30年 ...

每个月扣的钱是固定的（你的是1611.9），只不过你account的钱越多扣的利息会变少，那么就比较快可以供完而且可以省利息。
你要放40千给它慢慢扣也可以，每个月加多1611.9下去也可以，当然每个月放1611.9下去利息会比较少，你喜欢的。
你年头看账单就会知道银行每个月扣你多少利息和你的母金还欠多少的了。

hyperkill

hawkman 发表于 15-9-2016 11:09 AM
大概就是　４００００　ｘ　３５年　ｘ　４．４５％　＝　６２，３００

但會比這個數少一點。　（因為你在３５年之前己還完）

嗯，原来是这样算啊。
40000 x 30年 x 4.45%= 53400

那么我30年下来可以节省53400的利息，不错

hyperkill

deadman 发表于 15-9-2016 11:23 AM
每个月扣的钱是固定的（你的是1611.9），只不过你account的钱越多扣的利息会变少，那么就比较快可以供完而且可以省利息。
你要放40千给它慢慢扣也可以，每个月加多1611.9下去也可以，当然每个月放1611.9下去利息 ...

我是打算RM40000长期留在flexi account,每月加 extra RM2500进flexi account,希望可以提早供完+省利息。如果是这样的话，你觉得几年内能供完？ （不好意思我数学差）

inficl94

想请教各位大大，谁懂 如果屋子才供了一年，需要供了多久才能拿来抵押买多一间？？

hawkman

hyperkill 发表于 15-9-2016 11:45 AM
我是打算RM40000长期留在flexi account,每月加 extra RM2500进flexi account,希望可以提早供完+省利息。如果是这样的话，你觉得几年内能供完？ （不好意思我数学差）

用這個網頁計.

http://www.bankrate.com/calculat ... lc_amortization_btn
+40000 one time.
+2500 every month.

大概就是7年多供完.

hyperkill

hawkman 发表于 15-9-2016 11:54 AM
用這個網頁計.

http://www.bankrate.com/calculators/mortgages/loan-calculator.aspx?loanAmount=320000&years=30.000&terms=360&interestRate=4.45&loanStartDate=15+Sep+2016&show=true&showRt=false&prods= ...

好的，谢谢你提供的分析！

我的RM2500是有包括月供款RM1611.90的，所以extra monthly payment是 2500-1611.90= RM888.1
所以总计下来大约11年就能供完了

lokecl

hyperkill 发表于 15-9-2016 11:14 AM
不会打你的不介意的话可以发上来你的算法吗？感觉这样很像省很多咧。

我再算多一次。应该是大概RM 72536.40。如果你借320k, 供30年，利息是4.45%, 一个月是供1611.90。假设你一开始只是借280k, 供30年，利息4.45%, 一个月是供1410.41。那你一个月就省了201.49。那30年就省 72536.40 (201.49x30x12)。

错的话不要shoot 我

starclub

留下脚印来学习.....

hawkman

hyperkill 发表于 15-9-2016 12:07 PM
好的，谢谢你提供的分析！

我的RM2500是有包括月供款RM1611.90的，所以extra monthly payment是 2500-1611.90= RM888.1
所以总计下来大约11年就能供完了

我的做法是每月出糧之後, 立即把全部薪金放入flexi loan account, 用cash 的時候, 才一點一點的用atm card 從flexi account withdraw.

TaCo

你的flexi loan 是 fully Flexi 吗？还是semi Flexi？
如果是semi flexi 是会有两个 account 的。
一个是 saving 或 current acct， 一个是loan acct。
如果你要多还母金，你的钱要放进 loan acct。
如果以后要拿出来用，需要叫银行开banker cheque，银行会和你收手续费用。

hyperkill

hawkman 发表于 15-9-2016 02:57 PM
我的做法是每月出糧之後, 立即把全部薪金放入flexi loan account, 用cash 的時候, 才一點一點的用atm card 從flexi account withdraw.

不错的建议，我想我也会照着你的方式把全部的薪资放在flexi loan account.

hyperkill

TaCo 发表于 15-9-2016 05:02 PM
你的flexi loan 是 fully Flexi 吗？还是semi Flexi？
如果是semi flexi 是会有两个 account 的。
一个是 saving 或 current acct， 一个是loan acct。
如果你要多还母金，你的钱要放进 loan acct。
如果以后要 ...

原来semi flexi是有两个account的.
我得到的是 Full Flexi 的，那么也是有两个account吗？ 具体semi与full的区别在哪里？

hyperkill

TaCo 发表于 15-9-2016 05:02 PM
你的flexi loan 是 fully Flexi 吗？还是semi Flexi？
如果是semi flexi 是会有两个 account 的。
一个是 saving 或 current acct， 一个是loan acct。
如果你要多还母金，你的钱要放进 loan acct。
如果以后要 ...

如果Full Flexi的机制和semi flexi是一样拥有两个account，
For Example,我的的是Full Flexi Loan.
贷款额= RM320000
利息= 4.45%
摊还期= 30年，月还RM1611.90

因为我想维持RM40000在Current Account,固定每月RM1611.90+RM888.1在Loan Account. （在还贷期间不打算提款任何资金，以方便计算可以省下多少利息）

1.) 现在，我将把RM40000放进我的Current account, 而每一个月我把RM1611.90（月供款）+RM888.1（多还的母金）= RM2500放进Loan account. 这样的话大概几年能供完，总共要偿还多少利息？
2.) Current account里的RM40000资金会被银行用来扣来还贷款吗？还是供期完后，RM40000是能提出来的?

TaCo

hyperkill 发表于 15-9-2016 06:50 PM
如果Full Flexi的机制和semi flexi是一样拥有两个account，
For Example,我的的是Full Flexi Loan.
贷款额= RM320000
利息= 4.45%
摊还期= 30年，月还RM1611.90

因为我想维持RM40000在Current Account,固定 ...

fully flexi 是只有一个acct，也就是说你只有一个acct 号码， 是你的current acct 也是 loan acct。
你放进去的钱都会扣你的母金的。

1）假设你银行利息30年里面完全没用变动，维持在 4.45%，你每个月还 RM2500，大概会在第14-15 年还完，total interest paid 大概是115k左右。这只是大约数目，仅供参考。

2）会扣母金。中间如果你想提出你多还的来用是可以的，开张支票给自己就可以了。