请专家和高手进来指点指点。。。

阿瀚

个案：女友的姐姐有间屋子在avenue court (taman sentosa,okr)，leasehold 还剩90年，应该算是apartment（有小小游泳池），买了五年现在要搬去新家。因为刚refinance lock in 三年，暂时赚不了名卖不出。屋子现在大约250K。

她建议我的女友和我都搬去她家住（我们都在不同的地方租房），给回她租金，可以再租其他房间出去。三年后她再用现在的market value卖给我们。就算我们不要，她也可以卖给别人。

问题A：
1）请问她是不是可以在三年后用回三年前的价钱卖给我们？
2）请问是不是可以请律师来做一种合约写明以上的口头承诺？

另外，我是个freelance补习老师，收入还可以，但不稳定（有报税，缴税）。如果算平均每个月的话大约有3.2k++。1个车贷，2个PL，一共每个月还大约1150；三张卡，一共欠大约5k。
女友是打工的，收入稳定，大约RM3.5k。车贷450，卡债大约2k。

问题B：
1）请问我们如果一起申请借RM300-400K的loan会难吗？
2）如果我们一起申请loan,请问banker是不是不会理我的收入，因为我是freelancer?

请各位专家指点！谢谢！

mingyew

Avenue Court 算是不错的公寓，如果买来自住的话就非常不错。

不过如果你有心要买的话就早点买啦，无论是女友姐姐的房子或者其他房子

u0508950

问题：
1）请问她是不是可以在三年后用回三年前的价钱卖给我们？
卖便宜绝对没问题(我是以房地产会持续升值为基础).
银行贷款是根据当时的估价来计算的.

2）请问这里的产业（leasehold)值不值得投资？
个人不喜欢LEASEHOLD,不过买不买得过, 自己住得舒不舒服最重要.

Thx2012

为什么转不到名？因该不可能转不到名的，去问律师。。。。

阿瀚

希望各位高手能给宝贵的意见！

johnlow

问题A：
1）请问她是不是可以在三年后用回三年前的价钱卖给我们？
      答：应该是用三年后市价为准。不然银行和税收局可能不批准交易。
2）请问是不是可以请律师来做一种合约写明以上的口头承诺？
      答：只要三年后市价相差不大的话，就没问题。大多数的银行贷款数额是以市价的90%为准。
另外，我是个freelance补习老师，收入还可以，但不稳定（有报税，缴税）。如果算平均每个月的话大约有3.2k++。1个车贷，2个PL，一共每个月还大约1150；三张卡，一共欠大约5k。
女友是打工的，收入稳定，大约RM3.5k。车贷450，卡债大约2k。

问题B：
1）请问我们如果一起申请借RM300-400K的loan会难吗？
    答：是可以尝试的。不过，看来你的还债的能力已接近爆满了。
2）如果我们一起申请loan,请问banker是不是不会理我的收入，因为我是freelancer?
   答：FREELANCER不是问题，只要你能向银行证明你的还钱能力就可以了。比如有一大笔FD，信用没有污点。

地产经纪.约翰

个案：女友的姐姐有间屋子在avenue court (taman sentosa,okr)，leasehold 还剩90年，应该算是apartment（有小小游泳池），买了五年现在要搬去新家。因为刚refinance lock in 三年，暂时赚不了名卖不出。屋子现在大约250K。

Refinance lock in三年期间，其实是可以转名和售卖的。
在这期间卖的话，贷款银行会charge你penalty，一般上是贷款的2-3%。

她建议我的女友和我都搬去她家住（我们都在不同的地方租房），给回她租金，可以再租其他房间出去。三年后她再用现在的market value卖给我们。就算我们不要，她也可以卖给别人。

问题A：
1）请问她是不是可以在三年后用回三年前的价钱卖给我们？
2）请问是不是可以请律师来做一种合约写明以上的口头承诺？

三年后用现在的市价（当时候的三年前）卖给你，是可以的。银行和税收局不可能因为业主卖便宜而不批准交易的。
产业是业主的，第三者无权替业主决定卖价。

请律师来做合约，需要花一笔费用。站在屋主的角度来看，用三年前的价钱卖给你已经没有什么赚了，还要贴律师费，基本上不划算。
你和屋主现在签约，到时候你又不要，所以这笔钱是白花的了。
你想立合约，最主要是锁着现在的价钱吧？

另外，我是个freelance补习老师，收入还可以，但不稳定（有报税，缴税）。如果算平均每个月的话大约有3.2k++。1个车贷，2个PL，一共每个月还大约1150；三张卡，一共欠大约5k。
女友是打工的，收入稳定，大约RM3.5k。车贷450，卡债大约2k。

问题B：
1）请问我们如果一起申请借RM300-400K的loan会难吗？
2）如果我们一起申请loan,请问banker是不是不会理我的收入，因为我是freelancer?

请各位专家指点！谢谢！

一般上银行会以你净收入来算，是否批准你的房贷。
扣除所有开支和贷款以后，最宽松的算法是40%。
比如你3.2k++，扣除完开支和repayment以后剩下1.5k，就已这1.5k x 40%=RM600。
RM600就是你每个月可以负担的供款。

如果你真的打算买房子，就需要调整你的经济状况。减少贷款，提高收入。
银行一般上以你卡的总数额x3%，作为算你每个月的repayment。
基本上目前你俩人的quota已经爆了。

RM300-400k的贷款，30年期限来说都需要每个月供RM1800左右。如果要借到贷款，你的净收入至少要RM1800x3以上。
即使你是自雇的，但是如果你有呈报税务，就可以了。
有文件（income tax、六个月bank statement）就能够申请。

ss24

我不是专家，不过给点我的看法。。

你女友姐姐应该是懒惰找租户，反正你和你女友是现有的租户，所以找你们租。。如果你们觉得适合和方便，负担得起，也无不可。。反正你们都是要租房。。

至于3年后才用现在的市价卖给你们，我认为听听就好。。3年时间变化可以很大。。如果3年后房价升到500千你认为她会肯250千卖你？讲到钱，父子都可以翻脸的，更何况只是姐妹？比较合理的是，如果你和女友有兴趣，直接现在就买吧。。给订金签合约（或者可以制定条款说3年后才fully settle..这要问律师可否可以这样做）。。不然，还是别抱太大期望3年后她会用目前价格卖给你们，听听就好了。。

看你有PL也有卡债，你女友也有卡债。。证明你经济状况和理财能力也不是很好。。建议先搞好这些卡债贷款先，才来申请房贷。。加上如果有定存。。成功率比较高。。

阿瀚

地产经纪.约翰 发表于 2-5-2013 04:04 PM
个案：女友的姐姐有间屋子在avenue court (taman sentosa,okr)，leasehold 还剩90年，应该算是apartment（有 ...

谢谢您的意见。

请问如果我们joint borrow是不是以我们俩的总收入，减掉每个月的compulsory开销，再从这net income乘于40%=我们可以负担的每个月供期？

其实我这行有一段时期可以赚到比较多前，4-5k每个月，我在这段时期apply loan会不会比较好？

对咯，现在要签个contract 锁定这个价钱，以免以后她食言。。。请问有人这样做的吗？

阿瀚

ss24 发表于 2-5-2013 05:02 PM
我不是专家，不过给点我的看法。。

你女友姐姐应该是懒惰找租户，反正你和你女友是现有的租户，所以找你 ...

所以我们打算请个律师做个合约锁定价钱先咯。

其实我的一个pl是帮女友借的，她在还。我们每个月都准时还清。

另外她是个沙巴土著，有个ASB户口，我们有定时存款进去，请问这个东西会帮到借loan的机率吗？

ss24

阿瀚 发表于 2-5-2013 08:45 PM
所以我们打算请个律师做个合约锁定价钱先咯。

其实我的一个pl是帮女友借的，她在还。我们每个月都准时 ...

其实很难的吧。。你要做合约，弄到好像不信任那样，你女友/她姐姐一定不爽的。。

再说，就算签约了也可以毁约。。如果到时真的升到500千，她可以选择毁约，赔你订金X2，她仍然可以选择卖给别人。

ccwsk9999

直接和他谈，一个价钱。penalty 他给，或者你给。不要莫宁两可。
真的如果飙升到500k ， 我觉得会有很大的风险他不卖，还不如给penalty。怎样算都值得，不论是处理人情方面，或是楼价飙升他不卖的风险都会完全解决，给几千块就能解决的问题，难道你认为那间condo3年后，连五千块都升值不到？

阿瀚

ss24 发表于 2-5-2013 08:56 PM
其实很难的吧。。你要做合约，弄到好像不信任那样，你女友/她姐姐一定不爽的。。

再说，就算签约了也可 ...

是女友姐姐自己提议的。。。

阿瀚

ccwsk9999 发表于 3-5-2013 02:27 AM
直接和他谈，一个价钱。penalty 他给，或者你给。不要莫宁两可。
真的如果飙升到500k ， 我觉得会有很大的 ...

她说penalty大约16k咧。。。。

地产经纪.约翰

阿瀚 发表于 2-5-2013 08:41 PM
谢谢您的意见。

请问如果我们joint borrow是不是以我们俩的总收入，减掉每个月的compulsory开销，再从 ...

对，联名的话就是以你们的总净收入来计算。
每一个时期，每一个人的经济情况会不一样。
如果你有一段时期可以赚到比较多的话，就用你的文件来申请贷款。
除此之外，银行还会看你的付还贷款的记录，是否准时，还是迟一个月，还是每一期都还minimum payment。
我的看法是，最好将个人贷款尽快还清，或者减少。
如果还清，银行（和中央银行）是会有记录的。
如果你的记录是有迟一个月或是两个月，又或者更严重的三个月，你还清以后，这些记录在六个月后会消失。
（因为一个人的借贷信誉是一直不断更新的）
如果你觉得值得花这一笔钱，那你可以选择继续。
不过就要看那合约怎么写了。
如果是你俩到时候不要，她有什么保障呢？是否她会在合约里硬性规定你一定要购买下来？
如果没有，你必须赔偿？

我本身的看法是，不必签约了。因为三年以后，或许你俩的经济状况提高，可以负担更好的产业的话，你是否还要继续买下这个单位？

另外还有，可以的话，如果还是男女朋友的话最好不要联名购买产业。结了婚的话另当别论。
因为当你commit了产业，而后来为了某些原因而两个人无法走下去，处理这个产业也挺烦琐的。

阿瀚

地产经纪.约翰 发表于 3-5-2013 09:06 PM
对，联名的话就是以你们的总净收入来计算。
每一个时期，每一个人的经济情况会不一样。
如果你有一段时 ...

谢谢您宝贵的意见，让我在考虑考虑。。。因为怕三年后负担不起到时的屋家了。。。

地产经纪.约翰

阿瀚 发表于 3-5-2013 10:14 PM
谢谢您宝贵的意见，让我在考虑考虑。。。因为怕三年后负担不起到时的屋家了。。。

如果是受薪一族要置产，老实说是非常艰难的。
如果想买房子，就要从事佣金制的工作，或者经商了。

千年老妖

阿瀚 发表于 3-5-2013 12:35 PM
她说penalty大约16k咧。。。。

如果你向同一间银行贷款，银行penalty是可以谈的。通常也可以waive的。

阿瀚

千年老妖 发表于 5-5-2013 02:47 AM
如果你向同一间银行贷款，银行penalty是可以谈的。通常也可以waive的。

此话当真？？？？是的话就太好了！

coshi

我对你的问题没什么经验。但心里有个想法。

可不可以找个律师写个协议书。
你同意帮姐姐接手她的屋子跟loan（现在），从你接手loan的当儿，你们有权利管理那间屋子（我的意思是，你们帮他还loan，没有割名）。
三年后，屋子将割名给你。你会扑上现在的loan差价（比如loan欠rm160K，那么你就给他差价RM90k）。当然如果你没还屋期这合约作废。
三年后你正式买的时候，那时姐姐的loan可能剩 RM150K，+ Rm90K，你需要RM240K，才一次过跟银行借钱。还玩姐姐的loan。

我想想而已，你要找专业人士给你意见。
我的想法是姐姐已经不需亲自换loan给银行，那间房子跟他的关系越少，心里上哪房子已经不是他的。当正式卖你时，情绪少些。
还有，你们不需还房租了，已经开始换loan.
风险是还有反悔的机会。

姐姐的提议三年后用现在的价钱卖给你，你听听就好。除非她十分有钱，不然谁想白白失去几百千。你本身都不想多给，更何况是别人。