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请教LOAN的问题
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如果现在接LOAN 650，000 ，7.1% 然后20年，算到来一个月5000+，3.8K 是每个月的利息，如果每年或者偶尔放多些钱，比如说即时放进250K, 问过银行，他们说土地的需要3个月通知，如果进多250K的话，那么LOAN的Installment是不是从剩下的400K算起？ 从原有的5000+一个月调整去3K多一个月，然后利息变成2K多。。是这样吗？谢谢指教！ |
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发表于 10-10-2012 09:05 PM
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现在的银行贷款利息才6.6%。以你的RM650千的贷款来算，还20年，银行利息6.6% -BLR 2.2% (-BLR 2.2%是最保守的算法) 也大概只是给RM4100一个月而已。
若你的housing loan account是flexi account，那就更简单方便。Flexi account可让你在任何时候随意把钱放进提出。比如说你之后要放进RM250千，你的RM650千的贷款就会减到RM400千，银行的利息也就从RM400千算起，从之前的RM4100降到大概RM2500每个月 (因为flexi account的贷款利息是以daily的算法来算)。
还有一点，你之前放进的RM250千还是存在你的account里，你只放进减息而已，有必要的话还是可以提出来用的。比如说，你现在需要钱，需要提RM100千出来。你之前的RM400千的贷款就会增加到RM500千，银行的利息也就从RM500千算起，从之前的RM2500增加到大概RM3200每个月。如此类推。。。 |
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楼主 |
发表于 10-10-2012 09:22 PM
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nycvang 发表于 10-10-2012 09:05 PM 
现在的银行贷款利息才6.6%。以你的RM650千的贷款来算，还20年，银行利息6.6% -BLR 2.2% (-BLR 2.2%是最保守 ...
我已经注明了。。我的是地皮（农业地），不是店屋。。7.1%算很低了。。农业地借LOAN是不可以做FLEXI LOAN的。。如果要多放钱进去，需要提早3个月通知
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发表于 10-10-2012 09:45 PM
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nycvang 发表于 10-10-2012 09:05 PM
现在的银行贷款利息才6.6%。以你的RM650千的贷款来算，还20年，银行利息6.6% -BLR 2.2% (-BLR 2.2%是最保守 ...
呵呵，离题下，
银行的月供不是看你loan agreement里面的吗？
里面不是已经写到好好要每个月需要供这么的一笔钱吗？
如果借650k,工期如你说的RM4100,
就算多放250k，每个月不是一样要供RM4100吗?
还是有什么特别方法能减少月供吗？
小弟先谢谢指教！
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发表于 10-10-2012 09:52 PM
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超级幸运星 发表于 10-10-2012 09:22 PM
我已经注明了。。我的是地皮（农业地），不是店屋。。7.1%算很低了。。农业地借LOAN是不可以做FLEXI LOAN ...
不好意思，没看到“地皮”。。。
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楼主 |
发表于 10-10-2012 10:03 PM
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nycvang 发表于 10-10-2012 09:52 PM
不好意思，没看到“地皮”。。。
无所谓。。很谢谢你用心解答，我之前有问过银行，他们说如果地皮的话，不能做FLEXI LOAN，要多放钱进去，需要3个月前通知，但是没有问详细的算法，所以今天会在这里发问，一般如果650K，7.1% = 5000+/month, 如果放多250K进去，照理来说应该是从400K 的Loan来算是吗？
地皮LOAN Interest 7.1%真的吃不消，希望3-5年里面清完，不然都亏给银行。。。
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发表于 10-10-2012 10:45 PM
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nycvang 发表于 10-10-2012 09:05 PM
现在的银行贷款利息才6.6%。以你的RM650千的贷款来算，还20年，银行利息6.6% -BLR 2.2% (-BLR 2.2%是最保守 ...
如果是fixed loan呢？
例子：-
银行贷款利息6.6%，RM650千的贷款来算，还20年，LOCK PERIOD 5年。
比如，一个月还RM4100。
第1个月：- RM4100
第2个月：- RM4100
........
第12个月：- RM4100
第12个月：- RM80，000（principal deduction）
第13个月：- RM AAAA (应该还多少钱?) RM4100? 或 RM？？
........
第18个月：- RM AAAA
第18个月：- RM40，000 （principal deduction）
第19个月：- RM BBBB (应该还多少钱?)
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发表于 11-10-2012 12:20 AM
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xclook 发表于 10-10-2012 10:45 PM
如果是fixed loan呢？
例子：-
loan simulator 不知道给我扔哪里去聊。
没法准确计算。
第1个月利息大概是RM3575。
如果每月还RM4100，母金只还了RM525。
每月供期RM4885。
~~升级料
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发表于 11-10-2012 12:24 AM
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1) 称呼 ：STEVEN CHEANG
2) 公司 ： OCBC Bank
3) 电话 ： 012-9023262
4) 电邮 ： Steven-ccw@hotmail.com
5) 服务领域 ： Selangor,Kuala Lumpur
6) 服务范围 ： 房屋与商业贷款(Residential, Commercial, Under Construction, New Launches)
Residential
For Semi Flexi loan-200k above
BLR-2.40% Lock in – 3 years
Loan more than 500k
BLR-2.40% to BLR-2.45% no Lock in
--------------------------------
Commercial property loan
All amount:
BLR-2.1% Lock in 3 years (up to max blr-2.3%)
PM 我询问如何可以达到最高的贷款款项 |
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发表于 11-10-2012 01:17 PM
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超级幸运星 发表于 10-10-2012 10:03 PM
无所谓。。很谢谢你用心解答，我之前有问过银行，他们说如果地皮的话，不能做FLEXI LOAN，要多放钱进去， ...
照理来说应该是同样的算法。最好还是去double check with bank。
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发表于 11-10-2012 01:45 PM
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Dragoon 发表于 10-10-2012 09:45 PM
呵呵，离题下，
银行的月供不是看你loan agreement里面的吗？
里面不是已经写到好好要每个月需要供这么 ...
没错，Loan agreement里面是已经注明要每个月要缴付的数目。但若你的housing loan account是flexi account (不管是semi-flexi还是full-flexi)，那就不一样了。Flexi account可让你在任何时候随意把钱放进来减少每个月银行贷款利息 (详细的好像semi-flexi还是full-flexi，pls check with bank)。
比如说你的银行贷款是RM650千，还20年，银行利息6.6% -BLR 2.2% (-BLR 2.2%是最保守的算法) 也大概只是给RM4100一个月而已。之后你有多余的RM250千要放进，酱你的RM650千的贷款就会减到RM400千，银行的利息也就从RM400千算起，从之前的供期RM4100降到大概RM2500每个月 (因为flexi account的贷款利息是以daily的算法来算)。
还有一点，你之前放进的RM250千还是存在你的account里，你只放进减息而已，有必要的话还是可以提出来用的。比如说，你现在需要钱，需要提RM100千出来。你之前的RM400千的贷款就会增加到RM500千，银行的利息也就从RM500千算起，从之前的供期RM2500增加到大概RM3200每个月。如此类推。。。
现在有很多都是用以上加钱的方法来减少每个月银行贷款利息。
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楼主 |
发表于 11-10-2012 10:01 PM
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nycvang 发表于 11-10-2012 01:45 PM
没错，Loan agreement里面是已经注明要每个月要缴付的数目。但若你的housing loan account是flexi accoun ...
谢谢朋友们，今天问了PBB朋友，如果多放钱进去的话，要怎样算（农业地），跟之前说的一样，一般程序是提早3个月通知，但是还有的谈，可以即时更改。。
E.G : 现在的农业地Loan 650K，7.1%,20年 ： RM 5078.51/Month,利息为3800+/Month,如果后来放进250K，那么Loan由650K-250K = 400K。
两个做法，
1） 本来的Monthly Installment 5078.51/Month 照旧，但是利息从本来的3800+变成2366+
2） 可以Adjust Monthly Installment, 从原本的 5078.51 变为3125.24/Month, 利息也是2366+
以上两个方法，不同的是一个母钱给比较多，一个则给比较少，第一个会在比较短时间供完，另一个则是20年，不过利息都是一样 。。。
这是我所理解的，如果有不对的请纠正。。谢谢！
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发表于 11-10-2012 11:09 PM
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超级幸运星 发表于 11-10-2012 10:01 PM
谢谢朋友们，今天问了PBB朋友，如果多放钱进去的话，要怎样算（农业地），跟之前说的一样，一般程序是提早 ...
谢谢你的用心分享，今天又学习到新的知识。地皮的贷款利息7.1%真的高到让人吃不消。你所说的两个做法都可行。
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发表于 12-10-2012 12:11 AM
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你要問清楚，你paid extra 250k 是不是offset Principle amount?
如果是的話，過後你的monthly installment會減少，利息也會少
通常offset principle amount都是要通知銀行的，還了后沒的拿回出來（因為不是flexi）
最好是問回幫你做loan那個banker
不是每個banker都清楚loan的details尤其是在land方面因為很少人借 |
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发表于 12-10-2012 08:34 AM
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小蚊子 发表于 12-10-2012 12:11 AM
你要問清楚，你paid extra 250k 是不是offset Principle amount?
如果是的話，過後你的monthly installmen ...
问的是批LOAN给我的银行经理朋友，他说一般需要3个月通知，不过如果熟客，很快就可以更换给我，不是Flexi Loan，农业地做不到这个。。250K付出去是直接还掉，没得拿回的。。
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发表于 12-10-2012 04:52 PM
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超级幸运星 发表于 12-10-2012 08:34 AM
问的是批LOAN给我的银行经理朋友，他说一般需要3个月通知，不过如果熟客，很快就可以更换给我，不是Flexi ...
問對人就好 我遇過很多顧客不清不楚 搞到自己很辛苦
最好有不明白的，拿offer letter去叫他解釋給你清楚
250K 當作還Principle的話就是沒的拿回 因為不是flexi
不要給LHDN找上門的話 最好你的loan period保持最少5年
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发表于 12-10-2012 05:02 PM
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小蚊子 发表于 12-10-2012 04:52 PM
問對人就好 我遇過很多顧客不清不楚 搞到自己很辛苦
最好有不明白的，拿offer letter去叫他解釋給你清 ...
谢谢提议， 我本来就打算5年还清，可能剩下100K慢慢还。。。这样利息不会这么重皮~
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