利息的疑惑。。。。！

小河

今天我太太定了一俩新车（RM65k)， 年利率是3.25%,原本我们只要还大概5k头期就行了。
可是我太太为了要省利息，只要贷款30k,供三年就好，可是我认为由于车的利率低，不如我们借多些（大概50～60k)，\
把原本要还的头期30k拿来放入屋期内（现在我们的屋期还欠70k,年利率5.98%），不是更好。可是我太太认为先快快把车供完，
然后把原本要供的钱一起供屋不是更好。不知这如意算盘，谁算得对？？？希望各位大大给予意见。谢谢！

jasonhanjk

利息算法不一样。来，谁来算？

小河

难道没人能给点意见吗？？？

无敌小强

屋期还欠多少年啊？？

southadam

我不懂你的房屋供期有多少，但是如果在相对的车贷供期里，你的房屋贷款每年都超过三万。
别想了，如果现金流ok的话，把它塞进房贷吧。

jackchp

回楼主
很多人都被表面上的利率骗了。。。。

车利息 =3.25%
房屋利息= 5.98%

两者的算法的确是不一样。。。。。
车利息算法是simple interest calculation, 而房屋利息是运用compund interest calculation....

为了要确定哪一个利息比较高，我们应该把它们改为effective rate
车利息 = 6.14% (effective rate)( 此算法是运用financial calculator 的）
房屋利息 = 5.98% (没变动，因为compund interest rate = effective rate)

所以，车利息是高过房屋利息。。。。
楼主有钱都应该丢30k去车方面。。。。

kitkatlow

回楼主
很多人都被表面上的利率骗了。。。。

车利息 =3.25%
房屋利息= 5.98%

两者的算法的确是不一 ...
jackchp 发表于 8-6-2011 12:48 PM

+100

jackchp

另一个比较简单的方法：

1） 车贷款=30k
      年份=3年
      利息 = 3.25%
      所以，每个月摊还数额是 RM 914.58

2) 房屋贷款=30k
    年份 = 3年
    利息 = 5.98%
   所以，每个月摊还数额是 RM 912.38

如果车利息比较低，那么为何摊还数额却比房屋摊还数额来的高？
所以再次证明车利息是高过房屋利息。。。。

southadam

回楼主
很多人都被表面上的利率骗了。。。。

车利息 =3.25%
房屋利息= 5.98%

两者的算法的确是不一 ...
jackchp 发表于 8-6-2011 12:48 PM

不过你们并没有考虑楼主的情况。
我已经说了，如果楼主所欠房贷总额接下来每年都超过三万。（根据车贷的总年数）
那他必须摊还每年三万母金的5.98%。对吗？
除非他的房贷只剩下少过八年。

前提那三万必须还母金。

补充：我了解什么是compound interest。interest based on reducing balance。

jackchp

不过你们并没有考虑楼主的情况。
我已经说了，如果楼主所欠房贷总额接下来每年都超过三万。（根据车 ...
southadam 发表于 8-6-2011 02:45 PM

这位仁兄，不好意思。你所指的
我已经说了，如果楼主所欠房贷总额接下来每年都超过三万。（根据车贷的总年数）
那他必须摊还每年三万母金的5.98%。对吗？
除非他的房贷只剩下少过八年。
   
我不是很明白。。。。
可以再讲白一点吗？？

southadam

1）车贷款=30k
      年份=3年
      利率 = 3.25%
      总利息 = 2925.00

      房屋贷款=30k
      年份 = 3年
      利率 = 5.98%
      多给利息 = 5382.00
      所付利息 = 2925+5382=8307

1）车贷款=60k
      年份=6年
      利率 = 3.25%
      总利息 = 11700.00

      房屋贷款=-30k
      年份 = 3年
      利率 = 5.98%
      少给利息 = 5382.00
      所付利息 = 11700-5382=6318

period。

jasonhanjk

回复 6# jackchp


    还有些东西还没包括在内：
1. 房子贷款所剩年份。越后面利息越少。
2. 楼主的利息偏高，如何省更多呢？

StarryMoon

放進車貸, 拿不出來.
放進房貸, 資金隨時可以拿出來. 也可以拿來再投資, 變化很多.

southadam

我也懒得再说了。
会算的人肯定明白我在说什么。
根据楼主提供的有限资料，我也仁至义尽了。

^风之叶^

利息算法不一样。+1

车利息 = 6.14% (effective rate)( 此算法是运用financial calculator 的）
房屋利息 = 5.98% (没变动，因为compund interest rate = effective rate)

所以，车利息是高过房屋利息。。。。+1

***可是房屋利息BLR只要加个25个基点(0。25)就以经超过车利息了，你认为BLR在这几年里(car loan tenure) 会继续上升或下跌?

jackchp

回复 11# southadam

你的房屋贷款的利息算法是用simple interest calculation....所以是不对的。。。
为了苹果对苹果，
假设楼主现在还欠银行 车贷款 60k, 房屋贷款60k,
楼主手头上有30k 现金，不晓得应该先丢哪一个。。。

修改版本：
1）30k 拿来丢车贷款，（车+房屋贷款=90k)
      车贷款=30k
      年份=3年
      利率 = 3.25%
      总利息 = 2925.00

      房屋贷款=60k (30k丢进去车贷款，所以房屋贷款保留60k)
      年份 = 3年
      利率 = 5.98%
      多给利息 = RM 5691
      所付利息 = 2925+5691 = 8616（a)

2）30k 拿来丢房屋贷款，（车+房屋贷款=90k)
      车贷款=60k (30k丢进去房屋贷款，所以车贷款保留60k)
      年份=3年 (为了苹果对苹果，应该用3年）
      利率 = 3.25%
      总利息 = 5,850

      房屋贷款=-30k
      年份 = 3年
      利率 = 5.98%
      多给利息 = 2845
      所付利息 = 5850+2845 = 8695(b)

    总结： b> a
由此可见，把钱丢进去房屋贷款反而需要给更多利息。。。

小河

不过你们并没有考虑楼主的情况。
我已经说了，如果楼主所欠房贷总额接下来每年都超过三万。（根据车 ...
southadam 发表于 8-6-2011 02:45 PM

不好意思，小弟我只能在这时间才能上网，现在我在把资料更新些
房贷我还欠60k,每年供期12k,那我是该放在那边呢？？？
谢谢！

小河

利息算法不一样。+1

车利息 = 6.14% (effective rate)( 此算法是运用financial calculator 的）
房屋利 ...
^风之叶^ 发表于 8-6-2011 08:17 PM

但我拿的房贷是固定的，那会影响你给的答安吗？？？

jackchp

回复  jackchp


    还有些东西还没包括在内：
1. 房子贷款所剩年份。越后面利息越少。
2. 楼主的利 ...
jasonhanjk 发表于 8-6-2011 07:17 PM

   楼主的房屋贷款利息的确是蛮高的。。。所以无法省很多
   在下所写的不是针对任何人，只是将自己说了解的跟大家做个交流。。。。
    因为实在太多人被车贷款利息所骗了。。。以为便宜过房屋贷款利息。。。。

放進車貸, 拿不出來.
放進房貸, 資金隨時可以拿出來. 也可以拿來再投資, 變化很多.
StarryMoon 发表于 8-6-2011 07:24 PM

认同你的说法。。。。 如果利息差不了多少，的确必须将这个利便纳在考虑范围内。。。

我也懒得再说了。
会算的人肯定明白我在说什么。
根据楼主提供的有限资料，我也仁至义尽了。
southadam 发表于 8-6-2011 07:41 PM

哎呀。。。。大家一起交流。。。交流嘛。。。。

jackchp

***可是房屋利息BLR只要加个25个基点(0。25)就以经超过车利息了，你认为BLR在这几年里(car loan tenure) 会继续上升或下跌?
^风之叶^ 发表于 8-6-2011 08:17 PM

  是的。。。。因为楼主的房屋贷款利息很高。。。。所以也只是省很少钱而已。。。