银行的配套

jim

请问这些资料还正确吗?

银行的配套，通常都会有
Free Moving Cost（FMC） 和 Non Free Moving Cost（NFMC）
FMC 就是说，贷款者在贷款方面不必付任何的费用（律师费，估价费）
反之，NFMC 就是贷款者在贷款方面需要付任何的费用（律师费，估价费）
FMC 和 NFMC 的分别除了费用，就是 Interest Rate
银行帮你付律师费，所以利息比较高，合理吗？
通常 FMC 和 NFMC 的利息会相差 0.1%-0.3%
怎么算 FMC 还是 NFMC，那个比较值得呢？
看例子：
贷款 RM100k，30 年，律师费是 RM2500
FMC 是 BLR-1.5%，NFMC 是 BLR-1.7%
FMC 的 monthly installment 是 RM481
NFMC 的 monthly installment 是 RM469
两个相差 RM12/月；RM144/年；RM1440/10年
供了 5年，然后卖/refinance
FMC 的利息比 NFMC 高 了 RM720
比律师低（RM2500），是不是 FMC 比较划算？
供了 10年，然后卖/refinance
FMC 的利息比 NFMC 高 了 RM1440
比律师低（RM2500），是不是 FMC 比较划算？
注意：要留意 Banker 的用词，有时他们会误导性地说
“银行会帮你付完全部费用（律师费+估价费+MRTA），你一分钱也不用出”
那个配套可能是 FMC，也可能是 NFMC；因为 NFMC 是可以把费用 finance 进贷款里
他们会这么做，通常都是因为 NFMC 的利息比较低，可以吸引顾客（marketing 的手法）
所以记得分清楚，Free 和 Finance 是不同的；
Free 是由银行来付，Finance 是由贷款者付
贷款 RM100k 变成 RM103k，是不是不同？

luck6123

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