上班族的理财启发

bluelavendar

对工薪族来说，收入主要有两个来源—工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发：理财方程式＝50%稳守＋25%稳攻＋25%强攻。


50%稳守

首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。

25%稳攻

对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。

25%强攻

至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例

bluelavendar

退休金　多少才夠？
你一定會退休，還會越活越久，更重要的是，有極大的可能是沒人養你！！問題是，到底要準備多少錢才足夠退休？而這些退休老本應該如何做理財規劃？

根據美國財星雜誌（Fortune）去年7月份之退休專文報導，美國人退休規劃面臨最大的問題就在資產配置錯誤、醫療費高漲以及活得太久。財星雜誌也指出，要安度晚年，必須要有「全生涯」理財規劃，而這也是退休規劃成功的關鍵。

許多人可能以為退休后省吃儉用，應該不需要存到那么多錢，根據美國之退休機構研究調查顯示，美國人退休后之生活費用很可能是退休前之1.2倍，主要原因是人年紀大了，所需的醫藥費用也越來越高，加上通貨膨漲率在侵蝕你的退休金，使得所需退休金之金額被嚴重低估。

如何計算退休金

那么，應該如何計算退休準備到底夠不夠？

根據國際勞工組織定義，一個人退休后，每月至少需有相等于其最后薪資的40%收入，才能安度晚年，每月開支則應以退休前5年的開銷為標準。

如果您希望退休后每月有3000令吉資金可供運用，以2006年男性平均壽命72歲來計算，工作30年以后退休 (預定為55歲)，那么，您需要的退休金為61萬2000令吉。

範例試算：退休后希望運用資金x(72-希望退休年齡)x12=3000x(72-55)x12=61.2萬另外，美國財星雜誌也提供一個簡單的試算方法：現年39歲以下的人，退休時大約需要目前年收入之40倍，現年49歲以下的人，退休時大約需要目前年收入之25倍，才夠維持目前的生活水準。當然這只是很粗淺的估算。

退休金的三層保障

基本上，退休金應有三層保障，第一層為政府提供之退休金保障，第二層則是指企業提供的退休金，但這兩層一般僅能提供退休之基本需求，而目前許多企業並沒有提供這類的退休福利，加上，現代人轉換工作的頻率高，企業退休福利也可能因此受影響。

第三層才是個人準備之退休金，大部分的退休金需求缺口，也都是由此部分來補足。

甚么是最適合退休理財的投資工具？市面上投資工具林林總總，包括定存、基金、股票或是保險，投資人可以依其投資屬性，選擇合適的投資工具，投資顧問建議以「生命週期概念」，來作為調整退休資產組合之依據。

大數人在第一次選定投資項目后，多半不會隨年紀或薪資的增加而改變投資配置，而所謂「生命週期投資概念」則是運用隨著年齡來調整投資組合，例如剛出社會的新鮮人，因為離退休較遠，可以承受的風險較大，因此可以選擇以股票基金為主的積極型投資組合，但是等到成家立業邁入中年，便需要調整投資組合，由積極型改為以固定收益債券為主的穩健型投資組合。

bluelavendar

退休后希望運用資金x(72-希望退休年齡)x12=3000x(72-55)x12=61.2萬

1000X(72-55)X12=204,000

55岁退休也还要存那么多钱才能有老本

宝贝哥

被你炸到，没想到在这里也会看到你。==

bluelavendar

原帖由 宝贝哥 于 10-4-2009 10:54 PM 发表
被你炸到，没想到在这里也会看到你。==

不行哦?

宝贝哥

原帖由 bluelavendar 于 10-4-2009 10:59 PM 发表



不行哦?

行～当然行，bluelavandar喔。smart到。。

bluelavendar

原帖由 宝贝哥 于 10-4-2009 11:27 PM 发表

行～当然行，bluelavandar喔。smart到。。

你这话怎么听来有点讽刺之味

宝贝哥

原帖由 bluelavendar 于 10-4-2009 11:33 PM 发表



你这话怎么听来有点讽刺之味

是你自己说自己smart的。

bluelavendar

到底您需要多少钱？ (未来计划)
您能承受多大的风险？ (风险水平)  
您能为心目中的利润等待多久？ (投资年期)  

未来计划

如果您没有坐下来好好想清楚您的财务目标，您就会一直处于那种「需要更多钱」的紧张状态。您永远也不会知道多少钱才是足够。

因此，您需要做的第一件事就是决定您真正需要多少钱，才够支付您一生的费用，并让您舒舒服服地退休。请阅读下一个章「订立目标」。

风险水平

不同的单位信托有不同的风险水平。那些投资于「定息」工具(如债券)的单位信托，其风险就相对较低，波幅亦很小。有些单位信托投资于「增长型」行业，如处于高速增长行业中的公司股票。这种单位信托的波动率颇大，价格也可能出现大幅的上升或下挫。

风险一般代表价格波幅。如果价格摇摆得很厉害，那就意味着您可能会在高位认购了单位信托，之后价格便开始滑落。在我们的基金列表里，您可以按照「波幅」来排列，为您提供风险的指标。

当然，一般而言，那些波幅较大的「增长型」的单位信托能够提供较高的回报。因此，您承担越大风险，您的回报也越大。

也许您觉得自己是那种很保守及只能承担一点点风险的人，但事实上，您或许能够承担比那大得多的风险。您只要了解存在的危险，并学习一些简单的策略来保护自己。

想了解您自己的风险范围，请阅读「风险承受能力」。

投资年期

您要问自己的下一个问题是:

「我想要多快就能见到投资回报？」

原则是这样的：您持有投资项目的时间越长，就越可能得到正的回报，您也能承受较大风险 。 如果您必须在短时间内赚取回报，您有很大机会不能成事。这是因为市场是难预测的。长线而言，单位信托可以给予您可观的回报，但在短期内，价格则可升可跌。

如果您碰上了价格下降，而且您没有多余的时间来等待价格回升，那么您只能承受损失。

单位信托是中长期的投资工具。它借助了所有长线投资者最大伙伴──时间，来达到投资目的。如果您有足够的时间，您的投资便可以冲出市场周期中的任何低谷。

因此，在您的投资中，最少有一部分是着眼于长线的。

开始: 认清您的负担

预算

在您开始将所有资金投资于单位信托前，您需要牢记在您的咖啡桌上，还有大堆未付的账单。

除非您非常富有，否则您可能要好好计划怎样花费每月的收入。这意味着您的食物、住所、借贷还款、孩子的补习费，还有4D票等都要做预算。

只有扣除了所有这些负担以后，您才能知道您每个月可以投资多少。  

如果在偿还了所有账单后，您只剩下很少资金，那么您便要调整您的每月预算，来实现您的投资目标。

制定并坚定地执行预算，是确保您的资金是按照预算花费的最实际方法。  

现在有很多流行的电子工具(例如Microsoft Money)可以帮助您计划您的预算。

坚决执行

制定一个预算最困难和最痛苦的地方，就是坚定地执行它。 如果您想着：「下个月我会花费少一点，来弥补这个月的超支金额」，哪您就麻烦了。因为这个月超出的开支，很少可以在下个月填补；最后您更会忘记这件事，只留下这样的疑问：「这些钱往哪里去了？」

因此，怎样才能坚决执行您的预算？其实，已证实的最有效方法，就是为您自己设立目标。 有了一个已经设立的目标，您会更有动力来执行您的预算。没有坚决执行预算的后果，就是不能实现您的目标。

设立您的目标

每次旅行都会有一个目的地。 每个市场推广计划都会有一个目的。同样地，每个投资计划也有一个目标。

您储蓄是为了什么目的？为了退休？一次全家的欧洲旅行？房屋的首期订金？孩子的教育？或者是为了第二间房屋？

订立优先次序

您有很多的目标想要达成。可是，因为物质和时间上的限制，您需要为您所追求的目标作出取舍。您需要订立优先次序。

简单来说，订立优先次序意味着您需要决定在您的目标中，哪些是最重要的。财务目标多半 会互相冲突。一次全家欧洲旅行的钱可能是原本用来支付新车的首期。记住，原则是这样的：

您要先达成那些非常重要的目标后，才去考虑那些重要性较低的目标。

您已经为您的目标订立优先次序，也知道应该先朝着哪些目标努力。现在，给您的目标分配一个具体的金额。举例说，一次全家的欧洲旅行需要至少23,000马币。或者，一辆新车的首期大约需要46,000马币。

当您订立预算的时候，尽可能做得准确一点。您们可能会被一些目标所需要的大笔金额所吓到。不要担心。您所需要的只是一些小小的计划。如果您已订立了计划，便可以大大提高及时赚到这笔钱的机会。

复利

当您设立目标的时候，时间是您最重要的伙伴。如果您能好好利用时间，一切的投资目标都可以用复利的力量来实现。基本上，在一段长时间内适当地投资一小笔金钱，最后也可变成相当可观的数目。  

让我们借用一个非常简单的例子，来了解复利的力量。假设每年回报率是15%，您每月储蓄20马币；30年后，您的储蓄总额会是141,947.20马币！     

关键是如果您想让时间为您所用，您需要尽早决定在众多的财务目标中，哪些是真正值得您去追求的，并马上就开始朝着这些目标努力。

您所设立的目标会让您知道，达成它大概需要多少钱。然后您就可以开始考虑哪一些单位信托比较适合您，以及期待怎样的合理回报。

您应该围绕这些目标，来计划您的财务和开支。每次您把钱花在那些并不能帮助您实现目标的消费或投资上，您便应该问问您自己这些开支真的是必须吗？

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信托跟股票?

你们会选择怎样的投资呢?

bluelavendar

单位信托是广泛地分散的投资工具，而且较投资于个别股票的风险低。

单位信托投资于环球市场，并投资于不同的金融工具，因此可以满足不同的投资目标。

单位信托是由专业的基金经理管理，这些基金经理的工作就是利用您的资金创造理想的回报。

通过投资于合适的基金，您可以获得巨大的回报。利用时间及复利的力量，你可获得非常可观的回报，绝非储蓄可以相比的。

投资单位信托是实现我们财务目标的最佳方法。

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投资的好处

1. 它们已经广泛地分散投资: 因为单位信托投资到各种股票和债券，所以已经把投资风险分散。

2. 更少压力: 它们由专业的基金经理管理，因此您晚上可以安心的休息，并把集中注意力在您白天的工作上。不用再担心股票市场的升跌。

3. 您可以投资到全世界: 如果您投资于股票，您只可以投资于您本地的股票。不过，单位信托投资于世界各地和不同行业。这样，您就有更多的机会。认为中国可能会繁荣吗? 或者印度? 或者科技股? 单位信托会为您挑选出这些国家或行业中最佳的公司。

4. 开始投资时，您只需要很少资金。大部分投资从500或1,000马币开始。您甚至可以按排从您的银行账户把资金直接转账到基金公司，您便可以每月自动购入一定数量的单位。一手股票就要您花费很多。利用单位信托，用少量资金便可以买入一个多元化的投资组合。

5. 您可以实时赎回。如果您持有股票，您可能因为市场中没有足够的买家，而无法在您心目中的价位卖掉它们。不过，对于单位信托来说，无论您您要赎回多少单位，发行人必须按照协议，以当天的价位买回单位。

6. 这种投资相对安全。如果您担心市场波动，那么您可以选择给予相当稳定回报的定息基金。从中长期来看，这些单位信托通常较您的定期存款表现更好。

7. 最重要得是，您能获得巨大的回报。从长期来看，单位信托投资可以带来非常可观的回报。有些表现理想的单位信托可以在一年间提供超过200%的回报率。那意味着年初的1,000马币投资到了年底就变成3,000马币! 许多单位信托每年都有15%到20%的平均年度回报率。

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投资基础: 股票

您有没有想过拥有大众银行(PBBANK)的一部分? 又或者马来亚银行的一部分?

通过股票您就可以实现这个梦想。股票基本上是一家公司的「份额」。拥有股票就是「拥有权」最贴切的字面定义: 您获得了公司里每一张办公桌、每一个文件柜、每一份合同和每一次销售的一部分。更棒的是，公司每赚一新元，其中就有一部分是您的。您购买的份额越多，您在公司的利益也就越大。  

股票是公司为了发展业务而获得额外财政资源的方法 – 把公司的一部分卖给投资者。股票的价格可以有很极端的分别，从每股几仙，到每股多于1,000,000马币 。  

一份股票的价钱是怎样决定的?

这和公司的收入有关。假设您拥有一家年利润为10马币的公司。您会愿意以多少价钱卖掉您这家公司? 假如说您要求100马币。会有人买它吗?

对于一个潜在的买家来说，在这种情况下他会问自己：「如果我把钱投资在其它方面，我能得到多少回报？」

如果他出100马币买下了您的公司，他就好比在投资一辆能创造年利润10%的工具。如果他在其它地方不能找到如此的回报率，他会付您所要求的100马币。如果他可以找到更好的，他就不会购买您的公司。您可能需要降低您的开价。  

另一个需要考虑的因素是收入增长。您的公司可能今天只能收入10马币，但明年可能就是20马币。对于10%的回报率，投资者可能愿意偿付大约150马币来购买您的公司。他可能今年只有6.6%的回报率，但是明年就是13.3%，而且之后的回报可能会更多。  

因此，他的150马币还是可以说是投资得很好，因为他将会达到他的投资目的。您亦能够以多50马币卖掉您的公司。这就是为什么虽然有些网络公司现在的盈利不高，但它们的股价屡创新高。很多人都预测他们未来的收入会很好，而愿意投资这些公司。

什么是股票市场  

股票市场就是公司能够卖出它们的股份的地方。这是通过公司的首次公开招股(I.P.O.)来实现的。如果一家公司以每股1马币的价格卖出了10,000,000股股票，它就为自己筹集了10,000,000马币。  

公司为了各种理由集资，大部分都是为了扩张或还债。

当潜在投资者注意一家公司的I.P.O.时，同样会问上列两个问题。这家公司的收入潜力怎样？还有其它的投资能够给他们更好的回报吗？如果他们认为这家公司的收入潜力很好，而且能够提供他们更好的回报率，他们就会投资这家公司。  

这就是为什么很多公司在I.P.O.时，通常会把股价设在一个很有吸引力的水平。

I.P.O.以后，已经购买了股份的投资者可以回到股票市场，并且把股份卖给其它的投资者，所以有关股票的「交易」就开始了。简单来说，股票市场就是这些交易的结算中心。  

是什么导致股价的波动?

影响股票价格的因素可以分为「宏观」因素和「微观」因素。

「宏观」因素是那些影响整个经济的因素。更高的利率、通货膨胀、国家生产力水平、政策等，均会对一家公司的收入潜力产生重大的影响，并影响它的股价。

「微观」因素是那些影响公司本身的因素。管理层变动、原材料的价格和供应量、员工的生产力等，都会影响公司的收入表现。

基金公司和股票投资者都需要研究宏观和微观因素，以此来尝试并确定一家公司的盈利能力，进而决定这家公司股份的「合理价格」。  

导致价格波动的原因其实是不同投资者对于一家公司的未来收入有不同意见。如果某日大多数人都认为一家公司的收入会下降，市场中就会有更多的卖家，股价就会下降。当然，相反的情况同样发生。

股息

股价上升(或资本增值)并不是您从股票赚钱的唯一方法。很多公司都发放年度股息。这些现金是利润的一部分。不过，是否发放股息完全取决于公司的决定。股息不是强制性的，但公司通常会用一部分回报来回馈他们的投资者。

分散您的风险

虽然历史显示好公司的股票价格在长期来看是上升的，可是谁都不敢保证价格一定会上涨──尤其是个别股票。有些公司破产了。当这种情况发生时，股票价格跌到0，而您便会损失您所有的钱。

避免这种头痛的情况的最好的方法就是以持有多种股票来分散您的投资。这样的话，就算一家公司倒闭，也不会对您造成太大冲击。您可以选择持有很多不同的股票并且监控它们，或者简单一点，认购一支单位信托，它分散投资于股票，并且由一个专业的基金公司来管理您的资金。

这些基金经理把他们所有的时间都花费在研究这些公司、它们的收入潜力及机会。他们能够在挑选股票上做得更好，并且会给您赚取更多的利润。

您肯定可以面对更少压力，因为您不用每日盯着股票的价格!


投资基础: 债券

您有没有曾经因为忘记带足够的钱而不得不向其它人借钱呢? 我相信您一定经历过。在一生中，我们每个人都会有需要借钱的时候，并且有不同的理由。

同样地，公司、甚至政府，也会有需要借钱的时候。不过，他们借的金额是非常巨大，所以他们就发行债券。

bluelavendar

想问问:

如果想投资的话

你们会想在马来西亚投资还是新加玻投资

caka

bluelavendar你做工了哦
哈哈哈

bluelavendar

[规划]投資最大敵人─自己
每名成功投資者的背後，都有一套獨特的投資秘訣，對來自大馬、惟在新加坡投資致富的梁竤迦博士來說，也有他一套在市場投資致勝的秘訣。

目前把大多數時間花在投資研究的梁竤迦，不像一般投資者，選股的資料只是依據公司提供的資料，或是依賴網上資訊而已，他研究投資的掛牌公司，是花時間用“汗水”換回來的寶貴資料，包括親自拜訪相關的公司，與公司管理層洽談公司未來的方向與理想；瞭解公司內部的管理人等等。


他說：“投資就是我生命中的事業，如果你應對自如，沒有人可以搶走。”

他閱讀公司財務報告或其他相關報告，最新的活動或公司的動向等，每一個字眼都會非常仔細的閱讀。

他說：“要投資致勝，首先要懂得如何管理貪婪與懼怕。”

上揚時慢慢買入

“許多人都是在市場漲潮時拋售，而我是在市場上揚時慢慢買入，以達平衡投資法，因為我們大多數都難以把握最好的時機進場，但要會控制貪婪和懼怕。”

“依據一套系統或策略投資，你的決策會更機械化，而不是情緒化。比方說，設定個人的賺幅水平，或是設定個人的止虧水平，不要受周遭環境左右。”

他表示：“自己是投資的最大敵人”。當我們投資的股票下滑時，會找出不要賣的無數理由，擔心股票脫售之後股價會回彈，進而影響我們的判斷，並把每一漲升點數都充當希望之光。

要有更大夢想

“反過來，股票上揚時，我們也會找到所有的理由不去脫售，擔心錯失更多的機會或貪婪更多的賺利，激勵我們持股更久。”

有人說，把目標和志向放得越高，前途會更遠更加明亮，梁竤迦的投資法，一般都是設定至少10%的回酬率成長，他認為，5%-10%回酬率是不足夠的。

“我們要有更大夢想，才有更大的夢想實現。”

他舉例說，對1萬美元的投資來說，5%的累積回酬率，25年後只獲得大約3萬4000美元，而10%累積回酬率，相同的1萬美元投資數額，最終總收入將達10萬8000美元。

“頂尖的基金經理，是每年固定放在20%的回酬率目標。”

理性多於感性
兩種投資法致勝

梁竤迦的投資成功祕訣，主要靠基本面投資法和集中投資法，偶而也會把10%-20%投資選擇投機交易法，以尋求和感受市場的刺激和快感。

以集中投資法而言，他一般只選5隻市場頂尖好股，因為投資太多股項，難以集中，而減少投資範疇，可以把精神集中在這5隻股上，像一隻禿鷹，投資股項有任何的動靜，難逃過你的“禿鷹”法眼。

除此之外，在這5隻股當中，他選擇的股項是分散在各領域的頂尖好股，而不是集中在一個領域，以分散風險。

“我是選購基本面穩健的股項，一些受忽略或低估的股項，並不代表這些股項不是好股，我自己可以作研究。”

選擇個人熟悉領域

他認為，選股時要投資在個人熟悉的領域，同時要設定一個重要的事項日期，以再評估個人的投資。

“要根據腦力判斷，而不是依據心情判斷。”

他也表示，投資者應該“看重”每一分每一毫的投資，不要“看輕”每一分每一毫的虧損。

“組合的百份比增幅，比絕對增幅（ABSOLUTE INCREASE）更為重要。”

他也認為，不可忽略一些受忽略和分析員沒有研究的小股，投資是一門寂寞的工作，沒人要的股項，可能反而可以買入。

“不要忘了，群聚效應的股項並不會致富。”

不要成為股票收集者

“股票不是我們的年齡，我們難以擔保它會越久越有價值！”

這是因為商業環境的改變是瞬息萬變的，公司的策略可能也需整頓，以迎合全球競爭的力量。

梁竤迦說：“不要和某隻股談戀愛，每一隻股都有其買入和賣出的價格。”

“要常常問自己：為什麼要持有這一隻股？”

基本面選股策略：

* 集中在數隻股，不多元化
* 鑒定每隻股的引爆點
* 循序漸進購入某隻股
* 長期投資
* 低游資的股項也可以

基本面選股條件：

* 有巨大上漲潛能（雙倍、3倍等）
* 凈資產價值比現有市價顯著折價
* 強勢的現金流動
* 成長領域股，具備競爭優勢
* 具有溢價產品，擁有品牌或獨特產品，不是原產品
* 強穩的循還收入
* 可信賴的管理層（沒有打妄言承諾或灌水賬目）

投機交易策略：

* 設5%-10%為止虧水平
* 設10%-20%盈利目標
* 頂尖的活躍股項而已
* 不要持有超過1個月，最好少過1星期
* 不要相信別人，只相信自己

大班背景

現年45歲的梁竤迦博士是SHAREINVESTOR.COM控股私人有限公司執行主席兼創辦人，他在新加坡是一名企業家，但目前超過一半的時間是花在市場投資，也是一名專業的投資者，在新加坡擁有豐富的投資經驗。

他憑基本面長期投資致富，偶而為了尋求刺激，也把約10%的投資用在投機方式的投資。該公司與大馬交易所合作所開發的BURSA STATION是網上即時市場數據工具和分析軟件，讓投資者通過網上作出創新的市場分析，擁有完整的網上投資工具，也是投資的成功絕招之一。

bluelavendar

[资讯]理财经典名语
如何看待金钱, 就如何生活.

金钱虽非万能, 少了它万万不能.

金钱比须是靠我们努力付出才能获得的成果.

容易获取的财富, 有时不但无法改善我们的生活, 反而会越来越依赖不切实际的致富管道, 不能踏踏实实地面对未来的生活.

该花的钱, 再多也得花; 不该花的钱, 再少也不能花.  要让每一分钱发挥出最大的经济效益.

一个人, 如果不断地追求物质享受, 这一生将无法过着自足的生活, 脱离钱财的负担与压力.

bluelavendar

[资讯]为什么钱不够用?
很多人, 赚钱是为了应付不断提高的开支.  结果掉进无底深渊, 即使赚得再多也不够用.

他们往往认为工作是为了赚钱, 赚钱是为了花钱, 从来不把追求经济稳定视为目标.  人有很多心态, 如怕输, 贪小便宜等因素, 往往使人不满足.

怕输 --如家中有一台电视机, 为什么还再买一台?  原来是人们好新, 好多的心理作祟, 许多新生产的电视, 基本功能和旧的差不多, 而且新功能很多并不是很关键, 甚至没有必要.  但对许多人来说, 拥有一台比别人先进,更富"智慧"的电视机, 脸上非常光采, 也是一种身份的象征.

贪小便宜--现今的商业时代, 有很多的展销, 不是打折回扣, 就是买一送一等活动.很多人乘购物嘉年华会大买特买, 宁可杀错, 不可放过.  结果有多些东西不是真正需要到的.

理财专家说:  便宜的东西, 如果没有需要, 再便宜, 也不值得购买.


我常犯错误

好好好反省了

[ 本帖最后由 bluelavendar 于 11-4-2009 12:13 AM 编辑 ]

bluelavendar

股市賺錢有方法
股市的波動與走勢不但難以預料，而且極度敏感，深受地緣政治、經濟、軍事、甚至是災難或病毒事件的拖累與影響。在很多時候，這些事件的突然爆發會讓投資者措手不及。有些來不及反應；有些作錯了反應，結果面對慘重損失。  

當然，這只是可以說明股票投資須承擔巨大風險的其中一個層面或角度，假如投資成功，股票市場同時也可以為投資者帶來巨大的財富。  提及股票市場，不少人都知道這里頭會有投資與投機二大派。其實要真正區別投資或投機並不容易，因為買賣股票的目的只有一個，那便是賺錢。只要能夠賺到錢，投資或投機已不關重要。

話雖如此，但是，與賺錢緊貼不離的風險，卻可以清楚讓您知道投資與投機的分野，也可以讓您留下永不磨滅的印象。  若您是按步就班，選擇有成長潛能公司作長線投資，以求能分享公司成長過程中所帶來的好處的話，您的注意力是放在公司的業績與成長軌跡，而不是每天都盯住它的股價變化，您的風險是分攤在一個長時期的曲線上，而不是集中于一個短期的陡峻直線上。  

長線投資者在作出選擇后，會密切關注公司的業績表現與動向，例如詳讀與分析公司的每季報告、追蹤與留意公司的最新動作，例如是否有併購活動或發股行動等。因為長期而言，所有公司的股票價格皆會反映它的業績表現，也就是說只有表現良好的公司，才能有長期向上的股價表現。  說長線投資的好處，並不等于說投機便是件壞事。

既然市場的機制允許您我進行投機（例如玩對敲），便說明這並不是犯法的事。但若袋子里沒錢學人玩對敲的話，贏了當然可以暗暗愉笑；輸了便得想辦法填補虧蝕了。


投资投机?你们偏好哪个?

bluelavendar

理财的习惯
正确理财的习惯，以下几点与你分享：

(一)  先储蓄后支出，养成编列家庭预算的习惯。
理财的必要条件，若没有养成储蓄的习惯，其他就不必谈了。年初时必须规划并编列预算，有家庭的就家庭预算，预算案中列出几大类就可如保险，车费(油，维修，车险等)，娱乐费等等。最为理想的是时常在储蓄户口里备有1至3个月的储备金，供紧急用途。

(二)  注意资产分配的效益，防止缴税流走的每一分钱。
高收入的家庭，可以均衡的分配，尽量的发挥最大的潜能，如购小孩的书本可以报所得税。任何能报所得税的项目可把它归给一方拥有最高收入者。

(三)  有效存钱得先偿还货款，即使是小额保险也需要理财规划。
如果你有货款，每月必要条件是先偿还这笔债，不可拖欠，避免无必要的利息。所以在还没决定使用分期付款前，要确保每月有足够的收入，建议它占你薪水30%以下。

(四)  进入复利的魔法世界，投资绝对不会有闪失的债务。
这因人而异，要看你对投资产品的风险，回酬高风险相对高。单位信托是一个不错的风险底的投资，也可以把一部分投资在债券(保资本)上。最简单的是定期存款，只是只有区区3到4%的利息。

(五)  30%的资金需投入3年以上的长期投资商品。
保险是其中一项长期的投资，还有是长期信托基金类如长期债券基金，Bond Fund等短期内价额起伏不大，非常稳定，一般上它们价格是很低，几乎没有危险性，比定期利息好。

(六)  投资要像开创事业一样认真对待，制定符合自己的战略。
不时要查看所投资的组合，不时可以给于调整，适合你对回酬的需求。如果在能力范围，可以买进刚推出的新信托基金，通常回酬高因为基金经理看到某些市场的利益。建议制定5至10年明确目标，设定投资的时间表，这样可以帮助你建立起财富。