在講座裏學到的精華。。。還沒規劃好的你一定要注意哦！

simirutan

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這次師傅還設計了一個關於投資理財的現場遊戲，直接讓我們顧問和來賓比賽。。。很有趣來賓學到我也學到很多。。。更加了解投資的運作。。
在這裡分享一下重要的理財理念。。

The product recommendation is based on your client’s needs and cash flow status. Be consistent in your presentation. 財務規劃包含了4個步驟，
統稱4W。
1.        Wealth Protection Model  財務保障
2.        Wealth Accumulation Model 財富累積
3.        Wealth Management Model 財富管理
4.        Wealth Distribution Model 財富分配

第一個 ( W) Wealth Protection Model
財富保障
法則： Risk Management Portfolio (RMP)
第一點一定要銘記在心，那就是財務保障一定要用最少的錢拿到最大的保障。
還有自己的生命價值應該要買多少保障，最少要以自己的五年年收入為標準。很多人都有一定的誤解。以爲隨便和親戚朋友買了分保險就有足夠的保障。但保險的真正意義轉移風險，有些甚至還附有短期融資便利，協助投保人渡過難關。
然而消費者應多加留意其他保險公司提供的理賠率，從中找出理賠率最高的保險公司。
Thomas mathew( 我師傅）說，保險是風險轉移的最佳方案，只要付出不到RM5，即可拿到1000令吉的保障。如何買到便宜的保險是要看代理為你而買，還是為自己而賣。
如何計算保障的價值
找出最便宜的premium efficiency
PE=annual premium/( death+dread disease/1000)=？

第2二個( W)
Wealth Accumulation Model 財富累積
法則：應趁年輕開始實行財務規劃，才有比較長的時間做財富累積

財富從零到有，除了努力工作逐步累積外，另一方法即是投資。但記得投資一定用自己多餘的錢。，，
也許你會問為什么要投資呢?直接把錢存進銀行賺利息不更好嗎?
但是我們要了解通膨的壓力，何況存款利息比通膨率還要低，即表示存錢在銀行不但沒賺還要虧。
簡單計算就好
我國通膨7%（估計），我的FD3.7%,
7%-3.7%=3.3%
即便表示每年我虧了3.3%以上的價值
舉例說，就算經濟復蘇只有4%的通膨的話，10萬令吉存款的價值，將在20年后貶值至4萬5639令吉。可見通膨的可怕。

我師傅說，孩子將來的教育費和生活費，都會因為通膨率受到影響，為了減輕日后所要面對的通膨壓力，我們應趁早投資在比存款利息和通膨率更高回酬的產品。

大馬財務規劃理事會（MFPC）副會長紀華順接受專訪時說，對理財有概念的人士，是把收入減去儲蓄額的餘額作為消費，一般人士則是把花剩的錢才存進銀行；二者的最大分別是，后者需要較長時間才能累計財富。

3.        Wealth Management Model 財富管理

很多人的投资就是盲目跟從你買ＰＸＸ我就買ＰＸＸ，对财富管理的目标、路线、期限与路线理解不多，也不擅长选择合适自己的投资工具。而其根本原因就在于，这些人并没有意识到，财富管理是相伴一生的旅行，不同的人生阶段需要不同的投资方案。我們需要是個步驟來完成我們的理財旅途。例如，工作到结婚之前这段时间，人们的家庭负担相对较小，精力充沛，但是积蓄较少，此时可以将较多的资产用于风险较高的投资品种；而到了子女上大学后，伴随着个人收入接近高峰并且稳定，用于子女的投入也大幅增加，用于风险较高的投资品种的投资比例则要相应降低，转而增加低风险投资品种的比例；而当子女就业后，其财富管理可采取以现金流入较大的固定收益投资为主的稳健策略。

4.        Wealth Distribution Model 財富分配
我師傅表示，應趁年輕開始實行財務規劃，才有比較長的時間做財富累積。
財務規劃最后步驟也是最關鍵的一步，即如何分配財富，繕寫遺囑是唯一的途徑，它可使財富分配過程順利進行。

遺囑讓你決定誰能享有財產及享有的比重，以保障家人的利益；如果沒有立遺囑，財產將根據法律條文分配。

“也將使家人支付高昂的遺產管理費和較長的申請時間，以取得遺產，造成至親在經濟上的不便，甚至會因爭產不成引起家庭紛爭。”

例如，一位已婚男士還未繕寫遺囑就去世，留下父母、妻子及子女；根據法律，父母和妻子將各自獲得遺產的25%，子女則平均享有50%。

但若父母已去世后，遺產份額將由死者的兄弟姐妹平均享有；這也許不是死者的意願，可是一切已太遲了。

總結

我師傅說，一個理想的個人資產組合，最好是20%為流動現金、30%為具增長潛力的資產，及50%為可保值和提供現金收入的資產。

不過，投資比例將隨著年齡的增長而改變，例如退休人士，僅適合用20%的資金作投資，剩餘的80%則投資在保值資產上，以獲得足夠的生活開支。

[ 本帖最后由 simirutan 于 21-1-2009 02:14 AM 编辑 ]