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财务龟化(保险,基金,遗嘱)-asset bloat of funds(基金资产膨胀)#1121
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发表于 30-10-2009 04:33 PM
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原帖由 kteng7739 于 30-10-2009 01:55 PM 发表
关于investmentlink 的保税问题
例子:一个月rm150, 一年rm1800 ,投保额150k该如何报税?(based 2008)
一开始一两年(几多%去premium,几多%去investment)保客是是用premium 直接去还riders 的fees 所以在statemen ... 哇。。。。。。。。。。。。。。。。。栾 |
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发表于 31-10-2009 10:14 AM
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原帖由 阿修罗 于 30-10-2009 04:33 PM 发表
哇。。。。。。。。。。。。。。。。。栾
你的问题。。。我pm 给你了 |
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楼主 |
发表于 31-10-2009 10:32 PM
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犯了一个错误,
给case 1 的年青夫妻计划。。。。做了一个错误,原来其中代理的一间insurance company 有一个很好的investmentlink education plan 给小孩
一年保费rm1200, 小孩25岁满期。
投保额 rm72k
rider
36疾病赔偿rm50k (rider rm63 )
可以加payer benefit
client认问值得,因为一个月rm100买一个investmentlink 给两个小孩。
犯错的地方在于我不该让他们另外买一份独立的36疾病,因为investment的rider 比较便宜。
还好,client 接受我的意见,因为两份保单都可以帮到他们扣税。
(也幸好那份36疾病保单,有cash return)
[ 本帖最后由 kteng7739 于 31-10-2009 10:35 PM 编辑 ] |
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发表于 1-11-2009 10:38 AM
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如果一切金钱被冻结了怎么办?
malaysia bank negara 最有效率的就是冻结一个人的财产。
一个人过世,一个人从事捞偏(被调查中财产会被冻结)
唯一能帮当他们的只有insurance,当发生事情时,最快release 钱。
同常生意人的client会建议他们放些cash 在insurance company(fd 存款),虽然他们有遗嘱,但遗嘱也要一段时间执行。
不要低估医院和银行友好关系,这箱有人过世,明天一早银行就会知道了。
ps: 关于遗嘱可以参考rfp2008写的精华贴 |
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发表于 1-11-2009 11:48 PM
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讽刺
遇到一个同学,作了保单分析后给了他意见,建议加多一份医疗卡,因为他现在手上的investmentlink 里面的medical rider 只有区区life time 50k,得到的答案-‘保险买这么多做么’?无言以对因为deliver 了我要传达的,决定权在朋友身上
遇到一个40多岁的老板,痴肥,身体状况不容许投保,
不管保费多贵,他都希望可以买到一张medical card. 问题是。。。。
买一份保单不是说买就买,也要看保险公司接受保客可不可以投保。 |
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楼主 |
发表于 2-11-2009 07:25 PM
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癌症和肾病。
在保险里面,这两个病症可能是故意遗留的拼图,
关于医疗卡(在我范围所知道的)和36疾病保单都对这两种病症 ,’小心翼翼的赔偿‘
所以我们都要好好照顾健康,有良好的生活习惯。过了30岁的朋友尽量没年做一次体检。 |
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楼主 |
发表于 3-11-2009 10:35 AM
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有时会在报章看到有些保客会告保险公司,因为发生事件没有赔偿。。。
活生生看过一个例子,一个工厂工人被机器截断了一只手,保险公司赔了rm2000 多元给他,他不满意,分传单,登报纸发泄他的不满,也告去寿险公会。。。。。问题是他买的是一份医疗卡,不是意外保险。。。
在agent 和他沟通方面可能出现问题,他认为他买了一份‘包到完’的保险。。
事件的后果是agent 被terminate, 但他的赔偿还是那rm2000 多。
我’老板‘带我去看这client, 我真的无言以对,我知道我’老板‘要想我表达什么。。希望我自己可以对自己的事业负责
[ 本帖最后由 kteng7739 于 3-11-2009 10:41 AM 编辑 ] |
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发表于 3-11-2009 10:53 AM
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退休和保险,
一些专家的建议完美到知易行难。因为现实中,有多少人可以每个月定定把10% 的月薪拿来投资,存起来?有多少人认真看待自己的保障。基本来讲
我现在的保障可以不可以在接下来的20年给予我每个月现在1/3的身活费。
现在生活环境越来越好,人的寿命越来越长。
造成3文治时代(上有父母,下有妻儿)的压力。。如何好好退休
一个简单的问题
假如一家之主走了,接下来20年家庭会不会面对生活费的压力? |
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楼主 |
发表于 4-11-2009 01:03 AM
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小孩银行户口和小孩保险
通常小孩,新年和平时都会有零用钱和红包,父母都会叫小孩把钱存进铺满然后把钱存进银行。
问题时可以换个方式吗?假如做家长的把这些钱存进小孩保单里,
是否会有更好的回酬?(还有保障) |
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楼主 |
发表于 4-11-2009 09:51 AM
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Sole Proprietorship
很多华人老板的都是Sole Proprietorship型的生意(个人财产=生意资产),现在银行业的冻结财产的’效率‘越来越快,试问当一个生意人发生意外,财产全部冻结,试问有什么方法给予他们亲人帮助,虽然生意人有遗嘱,问题是遗嘱也需要时间处理。
做生意的老板不妨把一些现钱,存在保险公司里(有些保险公司有给类似fd的service),利息虽然不高(高银行一点点 ),但是最快可以给予家人帮助。 |
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楼主 |
发表于 4-11-2009 10:11 AM
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保单-insufficient fund
为什么会发生insufficient fund?
一份包到完的investmentlink 有包意外,医疗卡,36疾病保单。
这3大类都是规划为’附加利益'(rider')保单清楚的写了这些rider fees
这些rider fees 都会随年龄起价
例子:一年保费rm1800
假如28岁岁是rider fees 分别是
意外rider-150
36疾病rider-350
医疗rider-550
1800-150-350-550,剩下的钱就可以拿来投资
55岁后
意外rider-350
36疾病rider-650
医疗rider-1250
问题开始发生,
因为还的1800开始不够还rider fees, 保险公司也就从投资那里卖了单位来还保fees,假如连续几年,投资亏损,你前面还得保费也面对亏损。就会面对, 你的钱不够还保费,就会面对'inssuficient fund',保险公司就会要求保客在30天以内,还清保费,如果保客没法办到,保单就会被terminate...
试问50多岁身体健康又能从新投保的机会有多高?
[ 本帖最后由 kteng7739 于 4-11-2009 10:23 AM 编辑 ] |
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发表于 4-11-2009 08:56 PM
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这保单到底是不是保证更新?
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楼主 |
发表于 5-11-2009 07:27 PM
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investment link vs unit rust
一份investmentlink 购买单位信托的% 是(例子)
第一和第二年=40%
第3和第4年=70%
第5年开始=100%
一个保客分别以rm5000 投保和买一份信托(每年12% return)
1)investmentlink 每年12% 回酬
year 1-rm1862
year 2-rm3872
year 3-rm 7866
year 4-rm 12204
year 5-rm 17436
year 6-rm 23123
year 7-rm 30088
year 8-rm 37666
year 9-rm 45915
year 10-rm54888
uni trust ( 每年12% 回酬)
year 1-rm 5600
year 2-rm11872
year 3-rm 18870
year 4-rm 26764
year 5-rm 35576
year 6-rm 45445
year 7-rm 56498
year 8-rm 68878
year 9-rm 82744
year 10- rm 98273
10年来本钱rm50k 但分别真的很大,如果认问investmentlink 真的会有高回酬
真的要想清楚。‘爱因斯坦教了我们复力的威力’
[ 本帖最后由 kteng7739 于 5-11-2009 07:54 PM 编辑 ] |
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楼主 |
发表于 5-11-2009 08:09 PM
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买一份investmentlink 记得要求你的agent 和你解释买的是什么rider, 也叫他帮你算算后期45岁后,total rider fees 是多少 |
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楼主 |
发表于 6-11-2009 12:26 PM
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医疗卡在手,同行无阻
关于保险公司处理赔偿时,都会根据大马医药公会所规定的’合理‘赔偿,如果院方在有关疗程征收超出合理收费,保险公司保留权力,只赔致‘合理’水平
所以有些病人为什么在新加玻动手术,拿不会full payment
‘as charged(includes day surgery) subject to reasonable and customary charges'
[ 本帖最后由 kteng7739 于 6-11-2009 12:33 PM 编辑 ] |
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发表于 9-11-2009 11:54 AM
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保险重要性排列
1)医药保险
2)人寿保险(完全伤残/死亡/严重疾病)
3)储蓄保险
4)投资保险
从南洋瞄到的资料,关于储蓄保险和投资保险的回酬应该还有所保留。
但当事主发生事情,财产冻结,为一能帮到事主家人的还是保险
[ 本帖最后由 kteng7739 于 9-11-2009 12:56 PM 编辑 ] |
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楼主 |
发表于 14-11-2009 10:36 PM
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关于takaful,是不是保险?
[ 本帖最后由 kteng7739 于 14-11-2009 10:41 PM 编辑 ] |
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楼主 |
发表于 18-11-2009 11:09 AM
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保费如何还?
如果一份投保额rm150k ,保证更新到80岁的医疗卡,年费如下(例子)
30days-5years =rm613
6-15 years=rm335
16-21 years=rm496
22-29 years=rm457
30-39 years=rm576
40-49 years=rm748
50-54 years=rm1111
55-59 years=rm1435
60-64years=rm1793
70-74 years=rm2324
75-80 years=3316
如果一个人,从一出世就买了医疗卡,到80岁他一共要还保费rm84908。
昂贵的保费也要好好规划
ps: 关于医疗卡保费,只要通过90天通知,保险公司就可以起保费
[ 本帖最后由 kteng7739 于 18-11-2009 11:11 AM 编辑 ] |
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发表于 22-11-2009 11:28 PM
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一个亲人过世,去了他的葬礼,因为他买了几份保险,所以很多agent 过来
。。。。。。他们都过来安慰亲人家属,还有不时的说,还好‘他买了几份保险’,
留了一笔钱给孩子,。。。。
有保险是好,问题是,我的亲人,买了两份意外保单,一张medical card 还有1份50k的人寿。
最终可能我亲人拿到50k 吧了,反而是我有一个疑问,为什么那个agent 会卖到两份类似的意外保单?还口口声声的说帮我亲人做了很好的规划??????
因为我亲人没有遗嘱,所以要申请LA.
我多口的问他,‘请问你,我亲人没有遗嘱,要如何申请可能将冻结的少过600K的财产?
有20年代理保险的他说。。’请LAWYER咯,他们会帮你很好的处理‘
为什么口口声声讲财务规划,除了围绕在保单以外,不能多了解一点 关于’财务规划‘
一份保单可能人比较在意保费和投保额,但最重要的事,是否可以多帮到那个投保人
[ 本帖最后由 kteng7739 于 22-11-2009 11:30 PM 编辑 ] |
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楼主 |
发表于 22-11-2009 11:36 PM
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人寿保险。
我自己越来越迷惑,因为时代变,越来越多商品可以投资。。。。。人寿保险好像的回酬好像越变越不值钱。。试问有多少人寿保险可以每年给予你保证多于6% 回酬?
矛盾的事,当投保人不在时,只有这笔钱最快可以交到受益人手上 |
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