本帖最后由 AK- 于 31-8-2010 03:15 AM 编辑
1)我说的是36种疾病term保单,不是意外险而已。
2)所以,我在我的帖子主题内都会强调基本上要买 医药卡+36种疾病+意外险。
若是个人责任大,要再加个 term的人寿保单。
3)我100%肯定你看不懂我的计算表。aiks ZZzz....
我注明是: term保单 + 投资基金 , 两者同时进行。
当你买一份保单,Agent的7年的佣金是110%,第1年就抽佣35%!!
有分红保单,回酬率1~3%,不同年龄、不同保单、不同回酬。
优点:
1)不用去“照顾”它,满期或出事就拿钱咯!
2)agent常讲的“强制储蓄”,每月定期“存钱”。
3)有分红保单,所以“保障”会“增加”, 附加的“福利”也比term保单(没有分红的保单)好。
4)有分红的保单,期满比较长。 (举例疾病保单,有分红的保单可保到85岁,没有分红的保单只保到70岁)
5)急用钱可以从保单“拿钱”出来。 (这也要是你供的保单已经有15~20年以上才会有足够的cash dividend,并且在你续保时,会被charge利息。)
缺点:
1)分红保单 比 term(定期)保单贵3倍,因为它有分红嘛~所谓羊毛出在羊身上
2)没有灵活性,因为“强制储蓄”,被“锁死”,不能应急。若是保费太高,被裁员、失业时,就无法缴付高额保费,容易断保。2000年马来西亚有31.2%的断保率
(之前经济风暴,我那在新加坡工作的朋友,多数的都遭殃,收入减剩1半或剩2/3,结果都断保咯)
3)回酬率低,不能“有效”增值。
4)断保,若是所供的年数太短(少过10年),基本上是“亏钱”;若是少过2年,全部“亏完”。
4)你的第4个问题,我不明白你要说的是什么?抱歉~
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